Da immer mehr Erwachsene in den Ruhestand treten und der Wohlstand des Landes von Senioren kontrolliert wird, ist es wichtig, dass Finanzberater sich der Risiken und Verantwortlichkeiten bewusst sind, wenn ihre älteren Kunden Opfer von Finanzbetrug sind. Ältere Bürger, die Sozialversicherungsleistungen sammeln, sind seit langem ein Ziel von Kriminellen, die Online-Betrügereien betreiben, aber Analysten sagen, dass die Prävalenz von Kriminalität, die auf Senioren abzielt, zunimmt. Die Menschen leben länger und mehr Senioren betreiben Geschäfte und führen Online-Transaktionen durch.

Eine Studie des MetLife Mature Market Institute aus dem Jahr 2011 schätzte diesen Wert auf 2 US-Dollar. 9 Milliarden gehen jedes Jahr an einen höheren finanziellen Missbrauch verloren, und die Studie befasste sich nur mit Fällen, die in den Medien berichtet worden waren. Nach Angaben der Nationalen Vereinigung für Erwachsenenschutz (NAPSA) wird nur ein Bruchteil der Finanzkriminalität, die auf Senioren abzielt, den Behörden gemeldet.

Die FINRA hat unlängst ihre Pläne bekannt gegeben, Finanzverbrechen gegen Senioren zu bekämpfen. In diesem Jahr verstärken mehrere Staaten ihre Anstrengungen, um ältere Menschen vor finanziellen Betrügereien zu schützen. Im Jahr 2016 erstellte die North American Securities Administrators Association (NASAA) eine Modellgesetzgebung für Finanzberater, um den zuständigen Behörden tatsächlichen oder vermuteten Missbrauch zu melden, einschließlich des Haftungsschutzes für die Berater selbst. Bisher haben Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana und Vermont bereits Vorschriften in dieser Richtung verabschiedet, und die NASAA erwartet, dass weitere folgen werden.

Finanzberater sollten die roten Fahnen kennen, die signalisieren können, wenn ein älterer Klient das Opfer der vorrangigen finanziellen Ausbeutung ist, und sie sollten ihre Berichtspflichten kennen, wenn sie Fehlverhalten vermuten. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wie man Klienten hilft, finanziellen Elder-Missbrauch zu bekämpfen. )

Wer für Finanzkriminalität anfällig ist

Bei den älteren Bevölkerungsgruppen sind Frauen doppelt so wahrscheinlich wie Männer Finanzmissbrauch, und die meisten Opfer sind im Alter von 80 bis 89 Jahren. Die meisten leben allein und benötigen ein gewisses Maß an Unterstützung, nach NAPSA. Isolierte Senioren mit wenigen Familienmitgliedern oder Freunden sind besonders anfällig für Fremdenangriffe, aber die meisten Berichte an Adult Protective Services sind Fälle, in denen der Täter ein Familienmitglied ist. Familienangehörige mit Drogenmissbrauchsproblemen, Glücksspielproblemen oder anderen finanziellen Problemen können verzweifelt werden und auf Angehörige abzielen.

Die MetLife-Studie schätzt, dass 51% der Betrüger Fremde sind und dass in einem Drittel der Fälle der Betrüger ein Freund, ein Familienmitglied oder ein Nachbar ist. Die meisten Täter sind Männer, und innerhalb dieser Kohorte sind die meisten zwischen 30 und 39 Jahren alt.Weibliche Täter neigen dazu, jünger zu sein.

Senioren mit einem relativ hohen Nettovermögen und technologisch unbedeutenden Personen können für Kriminelle attraktiv sein. Betrügereien reichen von relativ einfachen Fällen von Identitätsdiebstahl bis hin zu komplexeren Systemen, bei denen Zwangsvollstreckungen, Betrug im Gesundheitswesen oder Fälle, in denen die Täter eine Vollmacht erhalten, involviert sind. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wie Berater dem Langlebigkeitsrisiko begegnen können. )

Top Red Flags

Eine enge Beziehung zu einem Senior-Kunden kann einen Finanzprofi in die Lage versetzen, möglichen Betrug aufzudecken. und Alarmierungsbehörden. Experten sagen, dass Berater nach Hinweisen auf ungewöhnliches finanzielles Verhalten bei ihren Klienten suchen sollten, die mit altersbedingtem kognitiven Verfall zu tun haben. Offensichtliche Warnzeichen wären ein plötzlicher Abzug großer Geldbeträge von einem Konto, eine plötzliche Änderung eines Testaments oder eines anderen Dokuments oder eine Investition in ein ungeeignetes Produkt. Unbezahlte Rechnungen oder eine merkwürdige Änderung des Verhaltens von Bezugspersonen können Anzeichen dafür sein, dass Betrüger die Kontrolle über die Gelder eines Kunden erlangt haben.

Das plötzliche Erscheinen eines neuen besten Freundes kann auch ein weiteres Warnzeichen sein.

Was Sie tun können

Der Welttag der Älteren Missbrauch ist der 15. Juni. Solche Veranstaltungen können vom US-Gesundheitsministerium gesponsert werden, wenn ihr Verhalten problematisch erscheint. Wenn Sie mit Familienangehörigen in Verbindung stehen, sprechen Sie mit ihnen. Kunden, die nicht technisch versiert sind, können darüber informiert werden, welche Informationen sicher über das Internet verbreitet werden können. Erinnern Sie sie daran, dass die meisten offiziellen Mitteilungen von der Social Security Administration stammen. gov E-Mail-Adressen.

The Bottom Line

Berater können und sollten Kunden dazu auffordern, sich mit ihnen zu beraten, bevor sie sich finanziell für jedes neue Produkt einsetzen, das ungeeignet oder missbräuchlich ist. Weitere Hilfe für Berater, die sich mit älteren Klienten befassen, kommt auch - Im Juli verabschiedete die Gesetzgebung (Senior Safe Act von 2016) die im Repräsentantenhaus, die Berater vor der Verletzung von Datenschutzverletzungen schützen würde, wenn sie vermutete finanzielle Ausbeutung eines älteren Bürgers meldeten. .. Der Senat muss noch über den Gesetzentwurf abstimmen. Ab diesem Sommer wurden in Alabama, Indiana und Vermont Gesetze erlassen, wonach Berater verdächtige Betrügereien melden müssen. Ein Seniorenschutzgesetz soll im Januar in Louisiana in Kraft treten. Die Gesetze schützen Berater auch vor zivilrechtlicher Haftung für die Meldung von Betrug. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Berater schutzbedürftige Clients schützen können. )