Verheiratete Paare bilden nur noch die Mehrheit der US-Haushalte - ein hauchdünnes 50,2% laut dem Census Bureau 2005 American Community Survey. Seit 1970 sind Haushalte mit oder ohne Kinder, die von unverheirateten Paaren, gleichgeschlechtlichen Partnern oder geschiedenen / nie verheirateten Singles angeführt werden, weitaus häufiger geworden. Jede Situation beeinflusst die Finanzen der Haushalte unterschiedlich. Lesen Sie daher einige Finanzstrategien, die für Sie am besten geeignet sind.
Heirat
Die Verwaltung von Ehestreitigkeiten ist der Schlüssel zur vollen Verwirklichung der finanziellen Vorteile der Ehe. (Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Die Vorteile eines Ehepartners .)

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• Finanzielle Kompatibilität : Ähnlich wie bei der persönlichen Kompatibilität können Paare jetzt herausfinden, wie sie mit einem Partner finanzielle Kompatibilität herstellen können. Umfangreiche Forschungen von Kathleen Gurney, Ph. D., für den Artikel "Understanding Your Financial Personality" (1999), haben verschiedene Finanzarten identifiziert, die große Schwierigkeiten haben koexistieren können, wie ein rücksichtsloses, risikofreudiges "High Roller" mit ein "Erfolgreicher", der dazu neigt, Geld zu horten. Die Finanzen werden wahrscheinlich auch leiden, wenn ein "Perfektionist", der jedes Geld überbewertet, Paare mit einem "Produzenten" verbindet, dessen Einkommen harte Arbeit widerspiegelt, dessen mangelndes Vertrauen jedoch die finanzielle Entscheidungsfindung behindert. Angenommen, Sie haben sich für einen Partner entschieden, der Ihrer Geldpersönlichkeit gut entspricht. Sobald die Ausgaben- und Spargewohnheiten jedes Partners bekannt sind, können beide gemeinsame finanzielle Entscheidungen treffen, die die Wünsche beider Parteien berücksichtigen.
  

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• Kommunikation : Selbst die AmericanAcademy of Matrimonial Lawyers veröffentlicht (ungeachtet des Eigeninteresses) Material, das die Bedeutung einer guten Kommunikation für den Eheerfolg betont, unabhängig vom finanziellen Wohlergehen eines Paares. In der Tat verdienen einige Top-Finanzberater ihren Unterhalt mehr darauf, wie gut sie die Kommunikation über finanzielle Probleme und Stresssituationen erleichtern, als durch irgendwelche cleveren Finanzbewegungen, die sie liefern.
  

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• Charakter : Wenn ein Partner keine finanziellen Probleme aufdeckt, die der andere durch eine obligatorische Kredit- / Hintergrundprüfung entdeckt (dh bei der Beantragung eines Darlehens oder einer Hypothek zusammen), sollte die finanzielle Maßnahme gestoppt werden, bis beide Seiten "im Wissen" sind. Beide Partner sollten in der Lage sein, eine annehmbare Erklärung für alle finanziellen Probleme zu geben und in der Lage zu sein, die Finanzen des anderen ehrlich zu überprüfen, ohne sie zu verurteilen oder zu beschuldigen. Das Finanzgesetz sollte nicht abgeschlossen werden, bis beide Seiten überzeugt sind, dass ihre finanziellen Ziele in Einklang sind.
  

• Yours and Mine : Abhängig von Ihren Umständen kann es ratsam sein, die finanziellen Konten und Vermögenswerte, die jeder Ehegatte vor der Eheschließung besitzt, in seinen eigenen Namen zu behalten. Jedes Geschenk an einen Ehepartner sollte entsprechend in diese Konten aufgenommen werden.Dadurch wird der Anteil der Ehegatten an den Vermögenswerten und die zukünftige Einkommensfähigkeit (möglicherweise durch eine Abfindung ergänzt) im Falle eines Scheiterns der Ehe gesichert. (Um mehr darüber zu lesen, lesen Sie Durch die Scheidung mit Ihren Finanzen intakt .)
  

• Unsere : Wenn das Paar eine prozentuale Aufteilung der finanziellen Verantwortlichkeiten vereinbart hat, dann ist ein guter Weg zu handeln damit sollen "innereheiratliche" oder "gemeinsame" Konten für die Hinterlegung von Gehaltsscheinen und anderen Einkünften eingerichtet werden. Jeder Ehegatte könnte dann gelegentlich diese inneren Konten von allen separat gehaltenen Konten ergänzen - alles ohne das externe Einkommen als ein gemeinsamer Vermögenswert betrachtet wird, sollte es eine Scheidung geben.
  

  Anmerkung : Familienrecht in den meisten Staaten betrachtet alle Konten, die in der Ehe als gemeinsame eheliche Vermögenswerte gegründet wurden, unabhängig davon, wie sie benannt sind.

• Zukunftspläne : Obwohl der Gedanke der Trennung oder Scheidung unangenehm sein mag, ist es sinnvoll, sowohl Ihre gemeinsame finanzielle Situation - einschließlich aktueller und prognostizierter zukünftiger Nettowerte - als auch zukünftige Prognosen periodisch auszuwerten. Schauen Sie sich an, wie jeder Ehepartner sich leisten könnte, für sich selbst, für alle Familienmitglieder und ihren Ruhestand. Es ist wahrscheinlich ratsam, einen Finanzplaner zu kontaktieren, der Ihnen bei diesen Details oder Entscheidungen hilft. Das mag ein Worst-Case-Szenario sein, aber angesichts der Art und Weise, wie sich die Ehestatistiken entwickeln, kann es nicht schaden, darüber zu sprechen, wenn auch nur flüchtig.
  

• Gemeinsames Management und separate Wachsamkeit : Unabhängig von der relativen finanziellen Qualifikation müssen beide Ehepartner in die Finanzen eingebunden werden - idealerweise als aktive Teilnehmer, aber zumindest um zu verstehen, was das Paar hat, was kommt, was ausgeht und Wie werden Einsparungen erzielt? Dazu gehören Unternehmen oder andere Unternehmen, an denen beide Parteien beteiligt sind oder in denen sie beteiligt sind. Darüber hinaus sollten beide Unternehmen für mögliche Notfälle oder Scheidungen wissen, wo alle Finanzunterlagen und Dokumente aufbewahrt werden, einschließlich gesicherter Computerdaten.

Dauerhafte Singles und andere Kopplungen
Die unverheiratete finanzielle Autonomie, die heute zur Verfügung steht, birgt zusätzliche Herausforderungen.

• Single : Für Singles sind die Steuersätze für ein gegebenes Einkommen höher als für das gleiche Einkommen, das von einem verheirateten Paar geteilt wird. Daher sollten gut bezahlte Alleinstehende in der Regel höhere Einkommensanteile in die Gehaltskürzung 401 (k) Pläne setzen, um alle steuerlichen Abzüge zu nutzen. Andere Wege für Steuersenkungen wie Wohneigentum sollten ebenfalls verfolgt werden. Einen Haushalt mit einem einzigen Einkommen zu führen hat auch seine eigenen Herausforderungen, und ein striktes Budget sollte eingehalten werden, um sicherzustellen, dass die aktuellen Ausgaben mit Ihren Zielen übereinstimmen.
  

• Unverheirateter Partner : Die Freiheit, die diese Regelung bietet, geht nicht immer in die Finanzwelt über. Ein sachkundiger CPA kann einigen unverheirateten Paaren helfen, ihre gemeinsame Steuerschuld zu senken, und geschiedene oder überlebende Ehepartner können manchmal vermeiden, Ehegattenunterstützung, Sozialversicherung oder andere Nutzen zu verlieren, die mit Wiederverheiratung aufhören. Unverheiratete Paare können jedoch von ihren Partnern keine Nachlässe ohne Erbschaftsteuer und unbegrenzte eheliche Transfers (Geschenke) oder Erbschaften erhalten, und sie haben nicht Anspruch auf Sozialleistungen für Ehegatten oder Hinterbliebenenrenten.Darüber hinaus können sie beträchtliche Anwaltshonorare erhalten, die Finanz- und Gesundheitsvollmachten sowie damit zusammenhängende Dokumente regeln, die ihnen die automatisch gewährten Rechte an Ehegatten verleihen. In Situationen wie diesen ist es wichtig, den Rat von Rechts- und Finanzberatern einzuholen, um sicherzustellen, dass beide Parteien bei einem Unfall, einer Scheidung oder dem Tod geschützt sind.

Fazit
Ganz gleich, ob Sie eine engagierte Beziehung oder einen Lebensstil pflegen, die oberste Priorität Ihres Bankbuchs sollte es sein. Sobald Sie herausgefunden haben, wo Sie finanziell stehen, können sie anfangen, für die Träume vorzubereiten. Die Erkundung der fernen Gebiete der Finanzwelt sollte ein Sprungbrett im Leben sein und keine Hürde darstellen, also erforschen Sie alle finanziellen Möglichkeiten (und Fallstricke), die auf Ihre Situation zutreffen.