Sie können immer noch auf der Grundlage Ihres Jahreseinkommens 2015 für den Ruhestand sparen und gleichzeitig Ihre Steuerrechnung kürzen. Die 2015 Beiträge für IRAs können bis zum 15. April 2016 getätigt werden. Dazu gehören traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP-IRAs und Ehegatten-IRAs. Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind und einen SEP-IRA besitzen, können Sie bis zum verlängerten Fälligkeitsdatum Ihrer Rückkehr Beiträge leisten, sodass Sie noch mehr Zeit haben, um von dieser Steuervergünstigung zu profitieren. Werfen wir einen kurzen Blick auf jede Art von IRA und Ihre Beitragseinschränkungen basierend auf IRS-Regeln. (Weitere Informationen finden Sie unter Steuersparhinweise für IRA-Inhaber .)

Traditionelle IRA

Sie können bis zu $ ​​5, 500 in einer traditionellen IRA und zusätzlich $ 1, 000 einbringen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Dieser Beitrag ist steuerlich absetzbar, wenn Sie keinen betrieblichen Altersversorgungsplan haben. Wenn Sie einen Ruhestand Plan am Arbeitsplatz haben, können Sie immer noch den vollen Betrag von Ihren Steuern abziehen, wenn Sie Single sind und verdienen weniger als $ 61, 000 oder verheiratet und verdienen weniger als $ 98, 000 als Paar. Steuerabzüge gehen zwischen $ 61, 000 und $ 71, 000 für Singles und $ 98, 000 und $ 118, 000 für verheiratete Paare aus.

SEP-IRA

Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen besitzen und einen SEP-IRA besitzen, können Sie Ihre Beiträge bis zum verlängerten Fälligkeitsdatum Ihrer Steuererklärung leisten. Sie können bis zu 25% Ihrer Vergütung bis 2015 in Höhe von maximal 53.000 USD einzahlen. Dieser Betrag wird sich in den kommenden Jahren an die Lebenshaltungskosten anpassen. SEP-IRA-Beiträge müssen in bar geleistet werden. Sie können keine Eigenschaft beitragen. Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind, muss die Berechnung des zulässigen Beitrags um den Betrag angepasst werden, den Sie in den Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern zahlen.

Spousal IRA

Wenn Ihr Ehepartner nicht arbeitet, können Sie immer noch einen Beitrag zu einem Roth oder einem traditionellen IRA in seinem oder ihrem Namen auf der Grundlage Ihres Verdienstes für das Jahr leisten, sofern Sie Steuern gemeinsam. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihre IRA-Einsparungen mit nur einem Gehaltsabzug zu verdoppeln. Das Ehepaar IRA ist kein Gemeinschaftskonto; es ist ein Konto ausschließlich im Namen Ihres Ehepartners. Die Beitragsgrenzen sind die gleichen wie für die traditionellen und Roth IRAs, aber solange Sie die Einnahmen haben, können Sie den Beitrag leisten. (Weitere Informationen finden Sie unter Making Spousal IRA-Beiträge .)

Für Steuervergünstigungen später (nicht jetzt): Roth IRA

Während Sie keine Steuerabzüge für Ihre Roth-Beiträge erhalten können Sie haben noch bis zum 15. April 2016 Zeit, den Beitrag zu leisten. Der Hauptvorteil des Roth IRA ist, dass Ihr Geld steuerfrei wächst und im Ruhestand genommen werden kann, ohne irgendwelche Steuern auf die Gewinne zahlen zu müssen. Beitragsgrenzen für die Roth IRA sind die gleichen wie die traditionellen IRA: $ 5, 500, wenn Sie unter 50 sind und $ 6, 500, wenn Sie 50 oder älter sind.

Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, können Sie zu einem Roth IRA beitragen, solange Ihr Einkommen unter 183.000 $ fällt; Der zulässige Beitrag läuft zwischen $ 183.000 und $ 193.000 aus. Für Einzelpersonen und Haushaltsvorstände liegt der Ausstiegsbereich zwischen $ 116.000 und $ 131.000.

Welche Art von IRA sollten Sie wählen?

Traditionelle IRAs und SEP-IRAs erhöhen die Steuerverzögerung, bis Sie beginnen, das Geld in den Ruhestand zu bringen. Zu diesem Zeitpunkt sind Ihre Ausschüttungen steuerpflichtig, basierend auf Ihrem aktuellen Steuersatz, der im Ruhestand oft niedriger ist als während Ihrer beruflichen Laufbahn. Ein Roth IRA wächst steuerfrei, und Sie werden nie Steuern auf das Geld zahlen müssen, das Sie im Ruhestand zurückziehen. (Für mehr, sehen Sie Roth gegen traditionelles IRA: Welches Recht für Sie? )

So ist hier die Schlüsselentscheidung, die Sie treffen müssen: Möchten Sie den Steuerabzug jetzt, Ihre Steuer senken Rechnung? Oder wollen Sie im Ruhestand steuerfrei sein? Sie müssen Ihre Prioritäten festlegen und sich an Ihren Steuerberater oder Finanzberater wenden, um die für Sie beste Entscheidung zu treffen. Seien Sie sich bewusst, dass es Einkommenseinschränkungen gibt, wer zu einem Roth beitragen kann.

Die letzte Zeile

Ganz gleich, wie Sie für den Ruhestand sparen, nutzen Sie die Zeit zwischen jetzt und dem 15. April 2016, um Ihren Notgroschen hinzuzufügen. Sie werden froh sein, wenn Sie in den Ruhestand gehen.