Die meisten von uns werden zustimmen, je früher Sie anfangen, für den Ruhestand zu sparen, desto einfacher ist es, Ihr finanzielles Ziel zu erreichen, und desto weniger belastend ist es, den erforderlichen Betrag pro Periode zu sparen. Es würde dann wahr sein, dass, wenn wir anfangen, während der Kindheit zu sparen, es Dinge noch einfacher machen sollte. Darüber hinaus ist es wahrscheinlicher, dass eine Person, die als Kind mit dem Sparen anfängt, gute Spargewohnheiten entwickelt und während ihrer Erwachsenenjahre mit größerer Wahrscheinlichkeit konsistent spart.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihrem Kind beibringen können, für die Zukunft auf eine interessante und gesunde Weise zu sparen. (Nicht in dieser Altersgruppe? Siehe Retirement Savings Tipps für junge Menschen , Retirement Savings Tipps für 25- bis 34-Jährige , Retirement Savings Tipps für 35- bis 44-Jährige oder 6 Tipps zur Altersvorsorge für 45- bis 54-Jährige .)

Anspruchsvoraussetzungen

Die Anspruchsvoraussetzungen auf Bundesebene sind für Minderjährige und Erwachsene gleich. Zum Beispiel muss das Kind Anspruch auf eine Entschädigung haben, damit ein Beitrag für das individuelle Rentenkonto (IRA) im Namen des Kindes geleistet werden kann. Zusätzlich ist der Beitrag auf den geringeren Betrag von (a) 100% der Entschädigung oder (b) $ 5, 500 plus Inflationsanpassungen in zukünftigen Jahren begrenzt.

Bei von Arbeitgebern gesponserten Plänen wie SEP IRAs, SIMPLE IRAs und qualifizierten Plänen wird die Anspruchsberechtigung eines Minderjährigen, der bei dem Unternehmen beschäftigt ist, das den Pensionsplan unterstützt, durch die festgelegten Anspruchsvoraussetzungen des Plans bestimmt. Wenn der Arbeitgeber zum Beispiel verlangt, dass die Beschäftigten das Alter von 21 Jahren erreichen müssen, bevor sie zur Teilnahme an dem Plan berechtigt sind, wird jeder Arbeitnehmer unter 21 Jahren ausgeschlossen. (Weitere Informationen finden Sie unter IRA-Beiträge: Teilnahmebedingungen und Termine und Tipps zur Verwendung von IRAs zur Steigerung der Altersvorsorge .)

Einkommensquellen

In vielen Fällen ist es ziemlich einfach zu bestimmen, welche Entschädigung für die Finanzierung einer IRA in Frage kommt. Ein Kind, das zum Beispiel durch eine Zeitungsroute, eine Modellierung oder als Büroassistent oder Rettungsschwimmer eine Entschädigung erhält, erfüllt die Anforderung der "förderfähigen Entschädigung".

Die Herausforderung liegt vor, wenn das Kind für ein Elternteil oder ein anderes Familienmitglied arbeitet. Ein Elternteil muss möglicherweise den Nachweis erbringen, dass an ein Kind gezahlte Beträge tatsächlich eine Entschädigung für geleistete Dienste sind, wenn diese Dienstleistungen für eine nicht traditionelle Beschäftigung erbracht werden. Taschengeld, das einem Kind gegeben wird, sei es regelmäßig oder als Mittel zur Belohnung eines Kindes, das Aufgaben erledigt, wird gewöhnlich nicht als förderfähige Entschädigung für die Finanzierung einer IRA angesehen. Für Beträge nicht klar definiert durch die IRS oder die Abgabenordnung als Entschädigung für die Finanzierung einer IRA, sollte ein Steuerfachmann zur Unterstützung bei der richtigen Bestimmung konsultiert werden.

Einrichtung des Alterskontos

Es gibt kein Mindestalter, zu dem ein Alterskonto für eine Person eingerichtet werden kann.Das staatliche Recht kann jedoch eine Person davon abhalten, selbst ein Alterskonto einzurichten, bis diese Person das Volljährigkeitsalter erreicht hat, das je nach Staat zwischen 18 und 21 Jahren liegt. In Fällen, in denen die betreffende Person noch nicht volljährig ist, gestatten die Finanzinstitute im Allgemeinen dem Elternteil oder Erziehungsberechtigten, eine Vormundschafts-IRA für einen Minderjährigen einzurichten. In solchen Fällen werden die Formulare mit dem Namen des Minderjährigen, der Sozialversicherungsnummer und anderen persönlichen Daten ausgefüllt, jedoch vom Elternteil oder Erziehungsberechtigten unterzeichnet.

Der Elternteil oder Erziehungsberechtigte muss nicht nur die Formulare unterzeichnen, die zur Erstellung des Ruhestandsplans verwendet wurden, sondern auch alle Auszahlungsanträge unterzeichnen.

Hinweis : Nicht alle Finanzinstitute gestatten Einzelpersonen, ein Alterskonto für Minderjährige einzurichten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzinstitut, um die Verfügbarkeit zu ermitteln.

Die Vorteile eines frühen Lernbeginns

Wenn Sie Ihr Kind ermutigen, früh zu beginnen, werden nicht nur gute Spargewohnheiten gefördert, sondern das Kind wird in der Lage sein, ein früher festgelegtes Sparziel zu erreichen. zu jeder Einsparungperiode in den Plan eingebracht werden. (Um mehr über altersbedingte Einsparungen zu erfahren, lesen Sie Die Generationslücke, Verzögerung der Altersvorsorgekosten Mehr auf lange Sicht und Ist es einfacher, für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie früher anfangen Leben? )

Lassen Sie uns ein Beispiel verwenden, um diesen Punkt zu veranschaulichen. Angenommen, John möchte bis zum Alter von 55 Jahren eine Million Dollar sparen. Der Betrag, den John monatlich sparen muss, um dieses Ziel zu erreichen, basiert auf dem Alter, in dem John zu sparen beginnt. Sehen wir uns Abbildung 1 und Abbildung 2 an:

Abbildung 1

Wie Sie in Abbildung 1 sehen können, beginnt John, wenn er im Alter von 15 Jahren mit einer Rendite von 5% zu sparen beginnt und kein Geld gespart wird, wenn er anfängt. müssen $ 665 sparen. 30 jeden Monat, um sein Ziel zu erreichen.

Abbildung 2

Abbildung 2 zeigt, was passieren würde, wenn John im Alter von 25 Jahren mit dem Speichern anfängt und mit einer Nullbilanz beginnt. In diesem Fall muss er $ 1, 201. 55 pro Monat bei 5% sparen, um sein Ziel zu erreichen. (Um herauszufinden, wie lange es dauert, ein Millionär zu werden, sehen Sie sich unseren Millionaire Calculator an.)

Investieren lernen kann Spaß machen

Die Person, die für die Leitung von Investitionen für Minderjährige verantwortlich ist, sollte Vorsicht walten lassen. Während es eine etablierte Philosophie ist, dass, je jünger der Investor ist, desto mehr Risiko kann man mit der Asset-Allokation übernehmen, zu viel Risiko zu nehmen, könnte ein Kind desillusionieren, wenn große Beträge aufgrund von Fehlinvestitionen verloren gehen. (Um mehr zu erfahren, siehe Portfolio Management für die unter 30-Jährigen und Die Jahreszeiten für ein Investor .)

Gegebenenfalls sollte das Anlagekonzept und die Strategie erläutert werden das Kind. Die Verwendung eines Investitionssimulators hilft einem Kind, die Theorie der Marktleistung und des Risikos, das Sie unterrichten möchten, selbst zu sehen. Am wichtigsten ist, dass ein Berater für die Investitionsplanung konsultiert wird, um die richtige Entscheidung zu treffen.(Um Ihre Investitionen zu testen, besuchen Sie unseren Investopedia Stock Simulator oder die NASD-Taschenrechner für Kinder.)

Das Endergebnis

Die Ermutigung Ihrer Kinder, Geld zu sparen, ist ein Weg, um sicherzustellen, dass sie einen finanziell sicheren Ruhestand haben .. Um sicherzustellen, dass ein Kind gute Spargewohnheiten entwickelt, können Eltern ihren Kindern helfen, grundlegende Anlagekonzepte und den Grund für das Sparen zu verstehen. Wenn Sie Ihre Kinder in entsprechende Diskussionen mit Finanzplanern und finanziellen Entscheidungen einbeziehen - vorausgesetzt, es ist altersgerecht -, werden sie ihnen helfen, das Gesamtbild zu verstehen, wenn sie sehen, dass ihr Geld wächst.

"Eine gute Faustregel ist, den Lernprozess sowohl einfach als auch visuell zu halten", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: The 12-stufiges Recovery-Programm für aktive Investoren. "Als Beispiel enthält eine unserer Pinterest-Karten - Kinder und Geld - eine Anstecknadel, die zeigt, dass, wenn ein Kind eine 2-Liter-Flasche mit einem Cent füllt, 700 US-Dollar eingespart werden. Die Erziehung von Kindern, dass sie möglicherweise durch eine umsichtige Investitionspolitik auch Millionär sein können, ist ein starker Motivator. "

Weitere Informationen zum Thema Altersvorsorge finden Sie unter Grundlagen der Altersvorsorge , Ermittlung Ihres Post-Work-Einkommens und Sparen für den Ruhestand: Die Suche nach Erfolg.