Es ist kein Geheimnis, dass die Tatsache, dass es Kinder gibt, wenn man sie nicht hat, sich auf die Rentenfonds auswirkt. Diejenigen, die keine Kinder haben, haben im Laufe der Jahrzehnte natürlich wesentlich mehr zu vernachlässigen als diejenigen, die es tun (siehe Gemeinsame Retirement-Ratschläge, die DINKS ignorieren kann ) . Die durchschnittlichen Kosten für die Erziehung eines Kindes werden heute auf fast eine Viertelmillion Dollar geschätzt, und diese Zahl beinhaltet nicht einmal die steigenden Kosten einer College-Ausbildung. Nun, da nur wenige von uns von Subsistenzlandwirtschaft leben, ist es ein Akt der Liebe, ein Kind zu haben, als finanzielle Logik; Nachher kommt die Logik ins Spiel.

Entscheidungen über die Finanzierung des Ruhestands werden natürlich zum größten Teil von den Erwachsenen getroffen - das richtige Gleichgewicht zwischen Sparen und Ausgaben finden und entscheiden, welches Investitionsvehikel für Ihre Situation am sinnvollsten ist (siehe zum Beispiel Lebensversicherung vs. IRA zur Altersvorsorge ). Aber haben Sie jemals darüber nachgedacht, wie die Entscheidungen, die Ihre Kinder treffen, Ihren Ruhestand beeinflussen können?

Vom Bildungsniveau und der Wahl des College bis hin zu Lebensformen und Ausgabengewohnheiten können die Entscheidungen, die von Kindern getroffen werden, wenn sie sich auf das Erwachsenenleben einlassen, erhebliche finanzielle Auswirkungen auf Sie … und Ihre Ersparnisse haben. Hier sind fünf Gründe, warum und wie Eltern reagieren können.

1. Die Auswahl eines College

Es gibt derzeit mehr als 4, 500 Colleges in den USA mit wild wechselnden Unterricht, so , wo Kinder wählen, um ihre höhere Bildung zu erhalten, kann einen großen Einfluss auf Eltern haben, die in Pitching Öffentlich oder privat? In oder außerhalb des Staates? Wie beeinflussen diese die Lebens- und Reisekosten? Die Liste der Überlegungen geht weiter und weiter, und alle haben finanzielle Auswirkungen, von denen viele auf Mutter und Vater fallen können.

Es gibt keinen Zweifel daran, dass alle Eltern gerne die ganze Rechnung für die höhere Bildung ihrer Kinder bezahlen würden, aber das ist nicht immer machbar. Die meisten Familien gehen mit einer Kombination aus Ersparnissen, laufendem Einkommen und finanzieller Hilfe an die Universität. Aber was auch immer Sie tun, es ist wichtig, den richtigen Kompromiss zwischen der Zahlung für das College und dem Beitragen zu qualifizierten Pensionsplänen zu finden. Sparen für Ihre eigene wirtschaftliche Zukunft ist genauso wichtig, wenn nicht mehr als, Füllen Sie den College-Fonds: Während Sie die Idee, Ihren Nachwuchs mit Studentenschulden zu satteln hassen können, denken Sie daran, sie werden mehr Zeit und Optionen haben, um ihre Kredite abzuzahlen als Sie haben, wenn Sie gezwungen sind, Geld aus Ihrem Ruhestand zu borgen.

"Wenn es nicht genügend Mittel für die Hochschulausbildung gibt, stehen Darlehen zur Verfügung, um das Problem zu lösen. Wenn es jedoch keine ausreichenden Mittel für den Ruhestand gibt, gibt es keine guten Lösungen ", sagt James B.Twining, CFP®, Vermögensverwalter, Financial Plan, Inc., in Bellingham, Washington, USA: "Es ist schön, Ihren erwachsenen Kindern durch das College zu helfen, aber es ist wichtig, sich selbst im Ruhestand zu helfen, um Ihre Familie nicht zu belasten. .. "

Weitere Informationen finden Sie unter Wie Sie Altersvorsorgeeinsparungen mit den Unterrichtskosten Ihres Kindes ausgleichen können .

2. Eine Karriere wählen

Die Berufswahlmöglichkeiten Ihres Kindes nach dem College können zwei Arten von Auswirkungen auf Ihren Ruhestand haben. Eine Karriere, die eine teure Ausbildung erfordert, wird höchstwahrscheinlich die Menge an Geld reduzieren, die Sie für den Ruhestand wegverwahren können. Auf der anderen Seite, wenn diese Ausbildung zu einem sehr gut bezahlten Job oder Beruf führt, wird Ihr Kind nicht nur keine finanzielle Belastung für Sie mehr sein - es kann auch in der Lage sein, Sie zu unterstützen, wenn Ihre Altersvorsorge niedrig ist spät im Leben.

Wohlhabende Kinder können ein Sicherheitsnetz für die Eltern sein. Es ist eine Einbahnstraße. Sie werden auch besser in der Lage sein, ihre eigenen Familien zu unterstützen, ohne finanzielle Hilfe von Ihnen zu benötigen (obwohl Sie sich natürlich das Recht vorbehalten, Ihre Enkelkinder zu verwöhnen!). Also, während Sie wollen, dass Ihre Kinder Freude am Lernen um des Lernens willen und andere Aspekte ihrer College-Erfahrung genießen, ermutigen Sie sie, diese Jahre als Investition in ihr zukünftiges Leben zu betrachten und einen Kurs zu planen, der zu einer Karriere führen kann, die nicht einfach erfüllend, aber nachhaltig.

"Obwohl wir alle das tun sollten, woran wir leidenschaftlich interessiert sind, müssen wir sicherstellen, dass wir eine Karriere finden, die finanziell tragbar ist", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien. ., und Autor von "Index Funds: Das 12-Step-Recovery-Programm für aktive Anleger. "" Sich auf die Eltern zu verlassen, um die durch die Berufswahl bedingten Kosten zu subventionieren, kann später und später zu möglichen langfristigen finanziellen Konsequenzen für Eltern und Kinder führen. "

3. Die Wahl, zu Hause zu leben

Heutzutage entscheiden sich Kinder dazu, bis ins junge Erwachsenenalter zu Hause zu leben. Nach Angaben der New York Times lebt jeder fünfte Mensch in seinen 20ern und frühen 30ern derzeit zu Hause bei den Eltern, und 60% aller jungen Erwachsenen erhalten eine finanzielle Unterstützung von Mutter und Vater. Es handelt sich um ein "nicht startendes" oder "Bumerang" -Phänomen, das die Eltern oft länger im Bereitschaftsmodus belässt als es in den vergangenen Jahrzehnten der Fall war.

In Anbetracht der steigenden Kosten für das College und der täglichen Lebenshaltungskosten kann ein Kind, das länger zu Hause lebt, Sinn machen und die Ausgaben der Eltern auf Zimmer und Verpflegung sparen. Aber wenn sie nicht mehr in der Schule sind und einen Job haben, dann sollten Sie darauf bestehen, dass Kinder, die zu Hause leben, Miete zahlen oder andere Lebenshaltungskosten (Essen, Strom usw.) decken, damit Ihr Notgroschen nicht gefährdet wird. Es gibt keinen Grund dafür, dass die volle Last auf Sie fällt. Eltern können auch mit Kindern darüber sprechen, wie sie diese Zeit nutzen, um für eine Kaution - oder sogar eine Anzahlung - an einem eigenen Ort zu sparen.

4. Sich entscheiden, zu arbeiten … oder nicht

Ob sie gerade das legale Arbeitsalter erreicht haben (14 in der U.S.), sind im College oder auf andere Weise, Kinder, die sich entscheiden, nicht zu arbeiten, hemmen effektiv Ihr Ruhestandspotenzial, indem sie keinen Beitrag zu ihren Lebenshaltungskosten leisten. Je länger sie sich entscheiden, nicht zu verdienen, desto länger werden Sie jede Rechnung bezahlen und desto mehr wird Ihr Ruhestand leiden. Die Ermutigung von Kindern, sich in jungen Jahren der Belegschaft anzuschließen, fördert den Wert eines hart verdienten Dollars, verleiht ihnen wertvolle Fähigkeiten am Arbeitsplatz und bereitet sie auf das Leben vor. Aus finanzieller Sicht könnte ein Groschen, den die Kinder verdient haben, ein Groschen sein, der für den Ruhestand gespart wird. Wenn Nachhilfekinder Schwierigkeiten haben, den Job zu finden, auf den sie gehofft haben, bestehen sie darauf, dass sie an etwas arbeiten, um die Kosten für ihre Unterstützung zu teilen und beginnen, Einstiegsqualifikationen zu entwickeln. Weitere Informationen finden Sie unter Unterrichten von Finanzkompetenz in Tweens: Ausgeben, Speichern und Weitergeben.

5. Gute (oder schlechte) Kaufgewohnheiten wählen

Jeder Mensch hat individuelle Ausgabengewohnheiten … aber sie werden oft schon in jungen Jahren geprägt. Wenn Sie gute Geldpraktiken bei Ihren Kindern einführen, können Sie auf lange Sicht zutiefst und positiv beeinflussen, wie abhängig sie von Ihnen sind. Wenn sie den Wert von Geld früh schätzen lernen, werden sie das wahrscheinlich bis ins Erwachsenenalter hineintragen. Die Einführung eines wöchentlichen Stipendiums oder die Bezahlung von Hausarbeiten sind effektive Wege, Kindern beizubringen, wie man budgetiert, verdient und speichert. (Siehe Die Dos und Don'ts, Kindern eine Beihilfe zu geben .) Je eher sie lernen, desto eher werden sie finanziell verantwortlich, was (wie Sie hoffen) für Sie weniger finanzielle Belastung bedeutet (und mehr für das Renten-Sparschwein).

"Ausgaben sind ein großes Problem in unserem Land. Kinder zu unterrichten, 10 Cent von jedem Dollar zu sparen, den sie verdienen, wird ihnen helfen, sie für eine viel erfolgreichere finanzielle Zukunft aufzubauen ", sagt Hebner.

The Bottom Line

Wenn Kinder anfangen, Entscheidungen zu treffen, die mit Geld verbunden sind, ist es wichtig, sicherzustellen, dass sie das Leuchten in den goldenen Jahren nicht verblassen lassen. Im Sinne einer vernünftigen Ersparnis für den Ruhestand sollten Sie einen Schritt zurückgehen und überlegen, wie der Kurs, den sie jetzt gehen, Ihr Leben auf der Straße beeinflussen könnte. Sicher - es ist heutzutage eine harte Wirtschaft für die Jungen. Aber wenn Eltern ihre zukünftige finanzielle Sicherheit zugunsten ihrer Kinder kompromittieren, kann es auf lange Sicht für alle zu einer Lose-Lose-Situation werden.