Nach Recherchen der Firma Practical Perspectives boten 90% der befragten Finanzberater eine Art von Beratung zur sozialen Sicherheit an, aber nur 36% dieser Berater boten spezifische Ratschläge in Bezug auf die Anspruchsberechtigung.

Selbst bei all den Nachrichtenberichten, die wir über die potenziellen finanziellen Probleme lesen können, denen das System der sozialen Sicherheit gegenübersteht, bleibt die soziale Sicherheit für die meisten Amerikaner eine Schlüsselkomponente in der Altersvorsorgeplanung. Während es ein größerer Bestandteil des Renteneinkommensstroms für Leute mit niedrigem und mittlerem Einkommen ist, ist es immer noch ein Schlüsselstück der Renteneinkommensgleichung für jene Rentner mit gut bemessenen Bruteiern.

In einem kürzlichen Artikel in der Finanzplanung wurde vorgeschlagen, dass viele Finanzberater ihre treuhänderische Pflicht gegenüber Kunden verletzen, indem sie unzulängliche Beratung zur sozialen Sicherheit anbieten (Anmerkung: Herr Meyer besitzt eine Softwarefirma, die hilft Finanzberatern bei der Optimierung ihrer Social-Security-Claiming-Strategien). Ob er richtig ist oder nicht, er hat recht damit, dass Finanzberater sicherstellen müssen, dass sie den Kunden die bestmögliche Beratung bei der Verwaltung der sozialen Sicherheit bieten. Meiner Meinung nach bieten die Risiken im Zusammenhang mit der Beratung in der sozialen Sicherheit überhaupt kein Angebot an und leisten schlechte Arbeit, wenn sie angeboten werden. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps zum Verzögern der Leistungen der sozialen Sicherheit .)

Das Risiko, keine Ratschläge zu geben

Ich sehe ehrlich gesagt nicht, wie ein Finanzberater sagen kann, dass er seinen Klienten Beratung im Ruhestand anbietet, wenn er keine Beratung zu sozialen Fragen enthält. Sicherheit. Dies gilt insbesondere für Kunden, die sich dem Ruhestand nähern.

Nehmen wir an, ein Kunde ist innerhalb von 10 Jahren nach der Pensionierung. Selbst wenn sie einen $ 1 haben. 5 Millionen Portfolio und eine betriebliche Rente ist es immer noch wahrscheinlich, dass die soziale Sicherheit einen bedeutenden Teil ihrer Ruhestandseinkommen Strom darstellen wird. Faktoren wie die Tatsache, ob sie im Ruhestand oder im Familienstand arbeiten werden, können die Komplexität der Entscheidung im Bereich der sozialen Sicherheit erhöhen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 6 Mythen über Leistungen der sozialen Sicherheit .)

Finanzberater, die diese Art von Kunden betreuen, müssen entweder über die Besonderheiten der sozialen Sicherheit informiert werden oder über eine verlässliche Quelle verfügen, um diese Informationen und Leitlinien für die Kunden bereitzustellen.

Auf der anderen Seite können Finanzberater, die Millennial- und Gen X-Kunden betreuen, mit großer Sicherheit ohne detaillierte Sozialversicherungsberatung auskommen, da der Fokus bei diesen Kundenengagements im Allgemeinen eher darauf liegt, wie man einen Ruhestandsnest über mehrere Jahre anhäuft. Je nachdem, von wem Sie glauben, dass diese Kunden ihre Sozialversicherungsleistungen möglicherweise nie sehen werden oder ihre Leistungen möglicherweise anders aussehen als die heutigen Vorteile.(Mehr dazu unter: Maximierung Ihrer Sozialversicherungsleistungen .)

Das Risiko schlechter Beratung

Zu ​​sagen, dass die Nuancen der verschiedenen Strategien zur Beanspruchung der Sozialen Sicherheit verwirrend sind, ist eine Untertreibung. Diese Verwirrung erstreckt sich auch auf viele Finanzberater.

Für den Anfang müssen Finanzberater ihren Kunden empfehlen, ihre Sozialversicherungserklärung jährlich zu überprüfen. Die Schätzungen der Agentur sind nicht immer korrekt. Dies kann den Wegfall von Einnahmen einschließen, die ihrem Konto gutgeschrieben werden sollten.

Das Risiko, schlechte Ratschläge zu erhalten, kann für Ihre Kunden sehr kostspielig sein. Die Inanspruchnahme von Leistungen im Alter von 62 Jahren kann zum Beispiel zu einer dauerhaften Reduzierung der Leistungen für den Klienten führen, die über ihre gesamte Lebenszeit bestehen bleiben. Wenn sie berufstätig sind oder sogar nur ein nominelles Einkommen haben, wird ihr jährlicher Nutzen erheblich reduziert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Verzögern der sozialen Sicherheit kann sich summieren .)

Bei verheirateten Paaren gibt es viele Strategien, die eingesetzt werden können, um die Lebenszeitvorteile für das Paar zu maximieren, die erforscht werden sollten. Wiederum kann es für diese Kunden kostspielig sein, diese Optionen nicht zu untersuchen.

Sogar die Verwendung eines Drittanbieter-Softwareprogramms, um Kunden zu helfen, ihre Social-Security-Anspruchsoptionen zu analysieren, ist kein Kinderspiel. Genau wie die Finanzberater, die Finanzberater einsetzen, um allgemeine Finanzplanungen oder Investitionsanalysen durchzuführen, müssen diese Sozialversicherungssoftwareprogramme vom Berater analysiert werden, bevor sie sich auf die Ausgabe verlassen können.

Was sind die Annahmen des Programms? Diese können die verwendeten Planungshorizonte und die angenommenen Diskontierungssätze umfassen. In Bezug auf einen Planungshorizont nimmt der Rechner nur die Lebenserwartung der Person an oder erlaubt er dem Benutzer, die Lebenserwartung zu variieren, um verschiedene Planungsszenarien zu betrachten? (Mehr dazu unter: 4 ungewöhnliche Wege zur Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen .)

Darüber hinaus kann es für Ihre Kunden zu falschen Empfehlungen für die Sozialversicherung kommen, die für sie möglicherweise nicht optimal sind. ihre Investitionen oder schlägt unangemessene Finanzprodukte vor. Dies kann letztendlich dazu führen, dass der Kunde den Finanzberater entlässt oder sogar rechtliche Schritte gegen den Berater einleiten kann.

The Bottom Line

Für viele Finanzberater sind ihre idealen Kunden Babyboomer, die kurz vor dem Ruhestand stehen. Um diese Kunden angemessen zu beraten, wird eine solide und korrekte Beratung in Bezug auf die soziale Sicherheit angeboten. Dies beinhaltet, wann Sie Leistungen beanspruchen und wie Sie Anspruch geltend machen können (insbesondere bei verheirateten Paaren). Finanzberater, die entweder keine spezielle Beratung zur sozialen Sicherheit anbieten oder schlechte oder unvollständige Beratung in diesem Bereich anbieten, sind bei diesen Kunden gefährdet. Niemand kann Experte in allen Fragen der Finanz- und Vorsorgeplanung sein. Versierte Finanzberater, die keine Experten für soziale Sicherheit sind, müssen entweder diese Expertise selbst erwerben oder eine verlässliche Quelle oder einen zuverlässigen Partner finden, um diesen wichtigen Service für ihre Kunden bereitzustellen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Änderungen der sozialen Sicherheit für 2015 .)