Inhaltsverzeichnis:
- Buy vs. Build
- Hybrid-Human-Robo-Ansatz
- Invesco Acquisition
- Nach BlackRocks Lead?
- Low Cost Trend
- The Bottom Line
Der Vermögensverwalter Invesco Ltd. hat kürzlich den Robo-Berater Jemstep übernommen. Obwohl Jemstep ein relativ kleiner Player unter den Robo-Beratern ist, wie bei der Akquisition von FutureAdvisor durch BlackRock Inc. im Jahr 2015, scheint die Motivation hinter diesem Geschäft das Interesse von Invesco an Jemstep's Technologie zu sein und nicht an dessen Kundenstamm. Invesco interessiert sich für Jemstep mit ihrer institutionellen Plattform für Finanzberater. In der Tat hat Invesco entschieden, Jemstep's Direkt-zu-Verbraucher-Plattform zu schließen, aber wird Großeltern-Kunden in.
Buy vs. Build
Die Akquisition von Invesco ist eine weitere in einer Reihe von Vermögensverwaltern, die Robo-Berater kaufen. Es scheint, dass diese Vermögensverwalter die finanziellen Mittel haben würden, um ihren eigenen Robo-Berater zu bauen, also warum setzen sie ihr Geld in den Kauf bestehender Firmen? Ein Grund könnte sein, dass diese Robo-Beraterfirmen einst Start-ups waren und diese Kultur zu diesen sonst so bescheidenen Vermögensverwaltern brachten. Während die Technologie und das Know-how wahrscheinlich dupliziert werden können, ist der Unternehmergeist möglicherweise nicht so einfach zu replizieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Blackrocks Robo-Advisory-Eintrag bedeutet .)
Vermögensverwalter sehen Robo-Berater als weiteren Vertriebszweig an. BlackRock zeigte sich sehr offen über die Tatsache, dass ihr Interesse am Kauf von FutureAdvisor im Jahr 2015 in der Fähigkeit bestand, ihre Technologie nutzbar zu machen und ihre Plattform Beratern zur Verfügung zu stellen, die für Unternehmen arbeiten, die möglicherweise keinen Zugang zu dieser Technologie haben. Die Bank BBVA Compass hat kürzlich eine Partnerschaft mit FutureAdvisor angekündigt, um ihren Kunden eine Robo-Advisor-Plattform zur Verfügung zu stellen.
Hybrid-Human-Robo-Ansatz
Die Akquisition von Jemstep durch Invesco und die Fokussierung auf den Finanzberater ihres Geschäftsmodells ist ein weiteres Beispiel für die Beliebtheit des hybriden Human-Robo-Ansatzes bei Vermögensverwaltern und große Finanzdienstleister, die einen Robo-Advisor-Service in Betrieb genommen haben. Vanguard Personal Advisor Services war für das Unternehmen sehr erfolgreich und verwaltete zum 30. September 2015 über 26 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten. Das Unternehmen belastet die Kunden mit 30 Basispunkten und erhält im Gegenzug einen Finanzplan sowie Vorschläge für Investitionen und Asset-Allokation. menschlicher Finanzberater. Kundenportfolios werden über die Robo-Advisor-Technologie überwacht und neu gewichtet, aber Kunden haben weiterhin Zugang zu ihrem menschlichen Berater. Dieser Service hat bei Baby-Boomern eine gute Resonanz gefunden, nicht in einer Gruppe, die typischerweise mit Robo-Beratern in Verbindung gebracht wird. (Mehr dazu unter: Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor .)
Die institutionellen intelligenten Portfolios von Charles Schwab Corp. wurden im Anschluss an ihre vielbeachtete Einführung von Schwab Intelligent Portfolios, ihrem -Helfer für Privatanleger.Die institutionelle Version bietet Finanzberatern, die Schwab den Zugriff auf die Technologie gewähren, eine von Schwab entwickelte Plattform. Kunden melden sich an und haben Zugriff auf Portfolios, die vom Finanzberater angepasst werden. Dies ermöglicht es Finanzberatern, Kunden zu gewinnen, die an dieser Art von Vereinbarung interessiert sind, einschließlich solcher, die vermutlich niedrigere Vermögenswerte haben, als der Finanzberater für ihren Full-Service-Ansatz benötigen könnte.
Schwab gewinnt durch die Bereitstellung eines weiteren Dienstes, um Berater auf ihrer Plattform zu halten und auch von zusätzlichen Vermögenswerten, die von diesem Service in Anspruch genommen werden können. Vermutlich werden zumindest einige der börsengehandelten Fonds (ETFs) auf den institutionellen Intelligent Portfolio-Plattformen verwendet. Berater sind Schwab ETFs. Schwab berechnet Beratern eine Gebühr, wenn das Vermögen ihrer Firma bei Schwab ebenfalls unter einer bestimmten Schwelle liegt. (Mehr dazu unter: Der neue Robo-Advisor-Service von Schwab wurde erklärt .)
Invesco Acquisition
Laut einem Artikel von Wealth Management. com, "Was den Ansatz von Invesco einzigartig macht, ist die Fokussierung auf eine Robo-for-Advisor-Lösung anstelle eines kostengünstigen Modells, das sich an die Verbraucher richtet. "Die Jemstep-Plattform ist eine offene Architektur und ermöglicht Finanzberatern ein hohes Maß an Flexibilität bei der Anpassung von Kundenportfolios auf der Grundlage von Anlageprodukten, die sie für diesen Kunden als geeignet erachten. Peter Intraligi, der Vertriebsleiter von Invesco für Nordamerika, erklärte im Wealth Management, dass "… Invesco keine Berater mit Jemstep für den Verkauf ihrer Anlageprodukte benötigen würde. Er sagte, dass Invesco natürlich einige seiner Modellportfolios auf der Plattform einbeziehen würde, aber Berater können Portfolios nach Belieben nutzen, ignorieren, ändern und anpassen. "
Dieser Ansatz ist sinnvoll, da Finanzberater Lösungen für ihre Kunden suchen. Invesco wird bei der direkten Nutzung seiner Produkte einen gewissen Zuwachs verzeichnen, und wenn sich die Jemstep-Plattform für Finanzberater als nützlich erweist, werden sie ihren Namen und ihre Botschaft vor diesen Beratern haben. Finanzberater haben eine große Auswahl an Robo-Advisor-Technologie und verwandten Plattformen. Die Einführung von Jemstep als Invesco-Plattform wäre wahrscheinlich auf Invesco gescheitert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo Advisor .)
Nach BlackRocks Lead?
2015 hat der Riesen Asset Manager BlackRock den Robo-Berater FutureAdvisor übernommen. Nach Angaben der Financial Times: "Im Gegensatz zu seinen Konkurrenten beabsichtigt BlackRock nicht, ein verbraucherorientiertes Geschäft aufzubauen. Stattdessen plant sie, FutureAdvisor zu nutzen, um mit Banken, Versicherungsgesellschaften, Broker-Dealern und Finanzberatern zusammenzuarbeiten, um ihnen beim Verkauf von Robo-Advice zu helfen. Robo-Berater beauftragen Kundenfonds meist mit kostengünstigen ETFs oder Indexfonds und BlackRock ist der weltweit größte ETF-Anbieter. Es hat angedeutet, dass es diesen Dienst auf Europa ausdehnen wird. "In der gleichen Times hat Analyst Haley Tam darauf hingewiesen, dass Robo-Berater ein weiterer Faktor für den Trend zu passiven ETFs und weg von aktivem Management sind.Dieser Trend begünstigt die iShares ETF-Einheit von BlackRock.
Anfang 2016 haben wir ein Beispiel für die oben erwähnte BlackRock-Strategie gesehen. Sie gaben eine Partnerschaft mit der Bank BBVA Compass bekannt, um eine digitale Plattform für die Kunden der Bank anzubieten. Vermutlich werden viele der iShares-Produkte von BlackRock auf der Plattform angeboten. (Mehr dazu unter: Blackrock's iShares ETFs .)
Low Cost Trend
Die Beliebtheit passiver Indexprodukte ist Teil eines Trends zu niedrigeren Investitionskosten. ETFs sind billiger und viele Investoren hinterfragen den Wert der Zahlung eines Finanzberaters 1% oder mehr, um ihr Geld zuzuteilen. Traditionelle Vermögensverwalter, die diesen Trend ignorieren, tun dies auf eigene Gefahr. Ein Weg zur Einführung eines Robo-Advisor-Services sind Akquisitionen wie BlackRock und Invesco. Die Entwicklung eines eigenen Modells, wie es Vanguard und Schwab getan haben, ist ein anderes. Die Partnerschaft mit einem bestehenden Robo-Advisor-Service ist eine weitere Option.
The Bottom Line
Das Geschäft der Finanzberatung ändert sich auf allen Ebenen. Robo-Berater und ihre Technologie werden von Finanzberatern, Finanzdienstleistern, Banken und Vermögensverwaltern integriert. In vielen Fällen sind die erfolgreichsten Versionen jene, die die Technologie mit dem Zugang zu einem menschlichen Berater integrieren. Wir werden voraussichtlich diesen Trend bei den Vermögensverwaltern fortsetzen und weiterentwickeln. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )
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