Vorbei sind die Zeiten, in denen eine Geldverwaltungsfirma mit weißhaarigen Männern bevölkert ist, die Aktien kaufen und verkaufen, um eine Liste von Klientelklienten zu erhalten. Heute müssen Investment Manager versierte Tech-Profis sein, die sich in die sich schnell wandelnde Investmentlandschaft einreihen. Der Robo-Berater steht an der Spitze dieser neuen Investmentwelt. Sowohl BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Created with Highstock 4. 2. 6 ) als auch Vanguard und in jüngerer Zeit Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1 12% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), alle etablierten Wertpapierfirmen stehen an der Schwelle der neuen investierenden Weltordnung. BlackRock verpflichtete sich zum Kauf von FutureAdvisor, während Vanguard einen eigenen Robo-Berater-Service namens Vanguard Personal Advisor Services einführte und Schwab gerade Intelligent Advisory für aufstrebende und massenaffine Investoren lancierte. Also, was ist die bessere Wette?

BlackRocks FutureAdvisor Plattform

Laut einem aktuellen Forbes. com Artikel, BlackRock kauft FutureAdvisor, Signalisierung Robo-Advice wird hier bleiben , BlackRock verpflichtet sich, der neuen Technologieplattform für Technologieplattformen beizutreten. In dem Artikel ist Rob Goldstein, Leiter der Technology Services Division von BlackRock, sicher, dass technologiebedingte Investitionsplattformen in den kommenden Jahren weiter wachsen und expandieren werden, was BlackRocks Entscheidung, FutureAdvisor zu kaufen, verstärken wird. (Mehr dazu unter: Was Blackrocks Roboadvisory-Eintrag bedeutet .)

Mission von FutureAdvisor ist es, mittelständischen Anlegern die Möglichkeit zu geben, Vermögensverwaltungsdienstleistungen anzubieten, die zuvor nur den Reichen zur Verfügung standen. Die Anlagephilosophie von BlackRock FutureAdvisor beruht auf einer soliden modernen Portfolio-Investment-Analyse, die einen diversifizierten Indexfonds-Anlageansatz begünstigt. Nach Berücksichtigung des Alters und des Risikoprofils des Nutzers überführt die Plattform die verwalteten Konten in diversifizierte ETFs (Exchange Traded Funds, ETFs) mit niedriger Gebühr.

Während einige Robo-Berater den Investor dazu verpflichten, sein gesamtes Vermögen zu verkaufen und das Vermögen auf die neue Robo-Berater-Plattform zu übertragen, verfolgt BlackRocks FutureAdvisor einen anderen Ansatz. Diese Robo-Plattform verwaltet direkt die Brokerage- und Rentenkonten des Benutzers. Der Service gleicht die Konten neu aus, um die Anlagegebühren zu senken und die Risiken zu diversifizieren. Darüber hinaus bietet der BlackRock FutureAdvisor-Ansatz Aufmerksamkeit für die steuerlichen Auswirkungen von Steuerverlusten für Konten im Wert von mehr als 15.000 USD. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors und eine menschliche Note: Besser zusammen? )

Die Plattform bietet derzeit kostenlose Anlageberatung an, die der Benutzer für jeden Investor implementieren kann, der sein Konto mit der Software verknüpft. Dieser kostenlose Service informiert die Anleger darüber, was sie kaufen und verkaufen sollten, um die Anlagegebühren zu minimieren und die Risiken zu diversifizieren.Um sich für die Direktinvestitionsmanagement-Dienstleistungen zu qualifizieren, gibt es ein Mindestguthaben in Höhe von 10 000 USD und eine Verwaltungsgebühr von 0,5%. Nach der Blackrock FutureAdvisor-Partnerschaft können weitere Änderungen an diesem Robo-Advisory-Service vorgenommen werden.

Laut BlackRock wird FutureAdvisor die Geschäftstätigkeit von BlackRock Solutions, der Risikomanagement- und Investitionsplattform des Unternehmens, fortsetzen, auch wenn sich die Funktionen des Robo-Advisory-Programms ändern können.

Vanguard Personal Advisor Services

Die neu eingeführten Personal Advisor Services von Vanguard zielen auf den Baby Boomer-Markt ab, im Gegensatz zu einigen anderen Plattformen, die sich an jüngere Generationen richten. Die Vanguard Personal Advisor Services beginnen mit einem Treffen zwischen dem Kunden und seinem persönlichen Berater. Sie besprechen die Situation und die Ziele des Anlegers. Als nächstes erstellt der Berater einen angepassten Finanzplan, der in die Tat umgesetzt wird. Bei Vanguard Personal Advisor Services hängt das Ausmaß der Beteiligung des Kunden von seinen Präferenzen ab. Dieser personalisierte Ansatz wurde entwickelt, um Investoren vor sich selbst zu schützen und den üblichen Fehler zu machen, hoch zu kaufen und wenig zu verkaufen. (Mehr dazu unter: Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor .)

Wie zu erwarten ist, sind die Portfolios in Vanguard-Konten untergebracht und nutzen deren Index und Exchange Traded Funds. Es gibt keinen wirklichen Nachteil hier, da Vanguard weithin betrachtet wird, einen Stall von erstklassigen, niedrigen Gebührenfonds anzubieten.

Das Konto Minimum für die Vanguard Personal Advisor Services ist $ 50, 000, ein bisschen steil für jüngere Investoren. Die Verwaltungsgebühr beträgt 0,3% des verwalteten Vermögens (AUM). Dies ist im Vergleich zu den meisten menschlichen Finanzberatern, die normalerweise 0,70% von AUM oder mehr verlangen, günstig. Investoren mit mehr als 500.000 US-Dollar erhalten einen persönlichen persönlichen Finanzberater. Weniger haben Zugang zu einem Team von Beratern über eine gebührenfreie Telefonnummer. (Mehr dazu unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können .)

Schwab Intelligent Advisory

Der neue Robo-Berater von Charles Schwab für Einzelpersonen wird erst später verfügbar sein. 2017, aber es wird Finanzpläne für Benutzer anbieten, die Informationen zu einem selbstgesteuerten Online-Tool eingeben können. Der Service wird auch vollautomatisierte Portfolios für Investoren bieten und sie können sich innerhalb der Schwab-Dienste an ein Team von CFPs wenden, wenn sie Unterstützung oder zusätzliche menschliche Unterstützung benötigen.

Während dieses neue Robo-Advisor-Angebot noch nicht verfügbar ist, können Anleger immer noch Vergleiche mit Vanguard und BlackRock anstellen. Intelligent Advisory Accounts beginnen mit einer Investition von mindestens $ 25.000 und richten sich an jene Investoren, die mehr als nur die reinen Robo-Advisor-Services (dh nicht-menschliche) von Schwab's Intelligent Portfolios wünschen. Kunden, die diesen von Menschen unterstützten Robo-Berater nutzen, zahlen 0,28% des Vermögens, aber diese Gebühr wird für jedes Quartal auf 900 USD begrenzt. Schwab berechnet für diese Kunden keine Handelsprovisionen oder Kontoführungsgebühren, und die automatisierten Portfolios werden mit ETFs von Schwab, aber auch Vanguard, iShares und PowerShares erstellt.(Weitere Informationen finden Sie unter: Wer gewinnt mit Robo-Beratern? Jeder? )

Welches ist das Richtige für Sie?

Da Schwabs Robo-Berater noch nicht verfügbar ist, betrachten wir nur die ersten beiden Optionen. Beginnen wir mit der einen Ähnlichkeit zwischen den Plattformen. Beide empfehlen niedrige Gebühren. Hier sind die wichtigsten Unterschiede:

1. Vanguard bietet Zugang zu Finanzberatern, FutureAdvisor dagegen nicht.

2. FutureAdvisor erfordert keine Übertragung Ihrer Konten, während Vanguard verlangt, dass Ihre Vermögenswerte in ein Vanguard-Brokerage-Konto investiert werden.

3. Vanguards Minimum ist $ 50, 000 gegenüber Blackrock's $ 10, 000 Minimum für Verwaltungsdienste und Null Minimum für den Zugang zu ihren Empfehlungen.

4. Vorhut-Gebühren sind 0. 30% von AUM gegen Blackrocks 0. 50%.

The Bottom Line

Wenn Sie keine $ 50, 000 investieren wollen, ist der FutureAdvisor von Blackrock die richtige Wahl. Wenn Sie einen Finanzberater haben, mit dem Sie sich beraten können, dann sind Sie mit Vanguard besser dran. Wenn Ihre Hauptkriterien eine niedrigere Gebühr sind, dann ist Vanguards Gebühr kosteneffizienter. Im Allgemeinen sind sowohl Vanguard Personal Advisor Services als auch BlackRocks FutureAdvisor solide Robo-Berater von renommierten Firmen. Da Schwab sein Intelligent Advisory ausrollt, muss dieser Vergleich eventuell noch einmal überprüft werden. Schließlich müssen Investoren den Robo-Berater finden, der am besten zu ihrer persönlichen Situation passt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )