Ein wunderschönes Zuhause - komplett mit einer liebevollen Familie und wundervollen Erinnerungen - ist Teil des amerikanischen Traums. Ein Großteil des Lebens vieler Menschen ist es, aus einem Haus ein Traumhaus zu machen. Aber nur weil Sie es schaffen, das Zuhause Ihrer Träume zu erreichen, heißt das nicht, dass es von da an reibungslos läuft. Ihr Traumhaus kann große Hypothekenzahlungen mit sich bringen, die in einer Krise Sie der Gefahr der Abschottung aussetzen könnten.

Wenn Ihr Zuhause von Zwangsvollstreckung bedroht ist, muss das Problem sofort und mit größter Sorgfalt angegangen werden - ein falscher Schritt könnte eine Katastrophe bedeuten. Durch die richtigen Schritte kann diese Katastrophe jedoch oft verhindert werden. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Lebst du zu nahe am Rand? )

Abschottung-Verhinderung-Taktiken

Wenn dein Haus Gefahr der gerichtlichen Verfallserklärung ist, fangen Sie nicht an zu packen-ergreifen Sie Maßnahme! Einige der Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Haus zu retten, sind:

Wiedereinstellung
Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen hinter sich haben, können Sie mit der Wiedereinstellung vor einer bestimmten Zeit den Betrag in Pauschalzahlung (einschließlich eventueller Zinsen und Strafgebühren) zurückzahlen.

Short Refinance
In einer kurzen Refinanzierung kann der Kreditgeber zustimmen, einen Teil Ihrer Schulden zu vergeben und die verbleibenden Schulden in ein völlig neues Darlehen zu refinanzieren.

Spezielle Nachsicht
Manchmal kann es sein, dass eine kurzfristige finanzielle Anspannung wie ein medizinischer Notfall oder ein Rückgang des Einkommens es Ihnen nicht erlaubt, rechtzeitig Hypothekenzahlungen zu leisten. Wenn Ihr Kreditgeber glaubt, dass Sie einen triftigen Grund hinter den verpassten Zahlungen haben, kann er zustimmen, Ihnen mit besonderer Nachsicht zu helfen.

Abhängig von Ihren finanziellen Umständen kann Ihr Darlehensgeber einer Rückzahlung zustimmen, bei der Sie vorübergehend niedrigere Zahlungen schulden; Sie können auch eine vorläufige Zahlungseinstellung erhalten. Um diese Vereinbarung zu sichern, müssen Sie jedoch Ihrem Kreditgeber versichern, dass Sie den neuen Rückzahlungsplan entschlossen einhalten werden.

Hypothekenänderung
Die Darlehensänderung ermöglicht Ihnen, Ihr Hypothekendarlehen zu refinanzieren oder sogar die Laufzeit Ihres Darlehens zu verlängern. Der Kreditgeber kann mit monatlichen Hypothekenzahlungen begleichen, die innerhalb Ihrer finanziellen Mittel liegen. Um jedoch für diese Alternative zu qualifizieren, müssen Sie Ihren Kreditgeber davon überzeugen, dass Ihre monetären Probleme nur vorübergehend sind und bald gelöst werden.

Refinanzierung mit einem "Hard Money" -Darlehen
Manchmal lehnt Ihr Darlehensgeber die Refinanzierung Ihres Darlehens ab, wenn er Sie als Kreditnehmer mit hohem Risiko ansieht. In diesem Fall können Sie einen privaten Kreditgeber kontaktieren, um sich mit einem Hartgelddarlehen zu refinanzieren. Harte Gelddarlehen haben im Allgemeinen astronomische Zinssätze und Gebühren, aber es könnte Ihnen erlauben, die Zeit zu kaufen, die Sie benötigen, um Abschottung zu vermeiden.

Diese Zwangsvollstreckungsoptionen sollten für jeden leicht verfügbar sein, der einen staatlich unterstützten Kreditgeber und eine eingebaute Hypothekenversicherung hat, wie zum Beispiel ein FHA-Darlehen.

Wenn Zwangsvollstreckung unvermeidlich ist

Wenn Ihre Situation Abschottung unvermeidbar macht, sind hier einige Taktiken, die Sie verwenden können, um den finanziellen Schlag zu dämpfen.

Pre-Foreclosure Sale
Wenn Sie von Ihren sich verschlechternden Finanzen absolut überzeugt sind, bleibt Ihnen nur die Möglichkeit, Ihr Haus für weniger als den für die Hypothekendarlehen erforderlichen Betrag zu verkaufen. Sie sind möglicherweise nur für diese Alternative berechtigt, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen um einige Monate oder wie von Ihrem Kreditgeber angegeben, ausgleichen. Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus in einer bestimmten Zeitspanne verkaufen. (Weitere Informationen finden Sie unter Downsize Your Home Downsize Expenses .)

Wenn Sie es nicht ertragen können auszuziehen, können Sie Ihr Haus an einen Freund oder Investor verkaufen, der dann das Haus leasen wird. für dich. Der beste Weg, dies zu tun, ist, einen Mietvertrag (oder Vertrag) zu unterzeichnen, der eine Klausel "Kaufoption" enthält, die Ihnen das Recht gibt, Ihr Haus zurückzukaufen, sobald sich Ihre Finanzen verbessert haben. Diese Alternative birgt jedoch erhebliche Risiken, da der Anleger manchmal gegen Ihre Immobilie leihen oder Ihr Haus ohne Ihre Genehmigung verkaufen kann.

Deed anstelle von Abschottung
Ein anderer Ausweg ist, Ihr Eigentum bereitwillig dem Kreditgeber zu geben, in welchem ​​Fall der Kreditgeber Ihre Schulden begnadigen wird. Sie qualifizieren sich für eine Tat anstelle von Zwangsvollstreckung nur, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr Haus vor Zwangsvollstreckung zu verkaufen. Der einzige Vorteil dieser Option ist, dass Sie aus einer gerichtlichen Verfallserklärung gerettet werden sowie eine schlechte Kreditaufzeichnung. (Weitere Informationen finden Sie unter Consumer Credit Report: Was ist los? .)

Insolvenz
Viele glauben, dass Insolvenzverfahren eine ausgezeichnete Lösung für Zwangsvollstreckungen sind. In Wirklichkeit kann der Bankrott den Zwangsvollstreckungsprozess verzögern und Ihnen Zeit geben, Ihre Zahlungen nachzuholen. Sobald die insolvenzbedingte Aussetzung widerrufen wurde, kann der Kreditgeber eine vollständige Zahlung verlangen, was möglicherweise erfordert, dass Sie ein Refinanzierungsdarlehen beantragen. Allerdings sind die Chancen auf eine Refinanzierung Darlehen fast Null an diesem Punkt, weil die Insolvenzerklärung Sie mit einem negativen Kredit-Score verlassen haben wird. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Insolvenzschutz für Ihre Konten .)

Die letzte Zeile

Die Abschottung zu vermeiden ist einfach, wenn Sie sich von Situationen fernhalten, die dies verursachen. Übermäßige Verschuldung, variabel verzinsliche oder exotische Hypotheken, ein Mangel an Notfall-Ressourcen, Mangel an Versicherungen und sogar teure Häuser zu kaufen werden alle das Risiko einer Hausbesitzer-Abschottung erhöhen. Es ist wichtig, die besten verfügbaren Zinssätze sorgfältig zu recherchieren und die für Sie richtige Hypothek zu wählen. Zum Beispiel ermöglichen es 40-jährige Hypotheken in der Regel, niedrigere monatliche Zahlungen zu tätigen als herkömmliche 30-jährige festverzinsliche Hypotheken. Das heißt, die Zinssätze für diese Hypotheken sind tendenziell höher. Verwenden Sie ein Tool wie ein Hypothekenrechner, um Ihre gesamten Hypothekenkosten am besten einzuschätzen und vorausschauend zu planen.

Gelegentlich können finanzielle Rückschläge die Durchführung regelmäßiger Hypothekenzahlungen behindern. Wenn dies geschieht, ist die einzige kluge Sache zu tun, um Ihren Kreditgeber sofort über diese Verzögerung zu informieren.In den meisten Fällen wird Ihr Kreditgeber bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten und Ihnen beim Aufholen zu helfen. Oft sind die Kreditgeber nicht an der Abschottung Ihres Hauses interessiert, außer als letztes Mittel wegen der Kosten und der Zeit, die mit dem Prozess verbunden sind.

Als Hausbesitzer ist es an Ihnen, alle notwendigen Schritte zu unternehmen, um Ihr Haus vor der Abschottung zu retten.

Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Vermeidung von Abschottungsbetrug .