Manchmal brauchen wir die Hilfe anderer. Das ist eine Tatsache des Lebens, und das gilt auch für unsere finanziellen Entscheidungen. Deshalb werden einige von uns die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch nehmen. Ob es uns an der Zeit fehlt, selbst viel zu recherchieren oder ob wir eine professionelle Meinung haben, Finanzberater können bequem und hilfreich sein.

Aber Sie wollen nicht eilen und irgendjemanden einstellen. Die Wahl eines Finanzberaters ist ähnlich wie der Kauf eines Autos: Es ist eine große Entscheidung, also müssen Sie viele Faktoren berücksichtigen und Ihre Kriterien kennen, bevor Sie Ihren Kauf tätigen. Schauen wir uns genauer an, wie die wesentlichen Überlegungen beim Einkauf für einen Finanzberater sind, wie diejenigen, die für ein Auto einkaufen.

Design
Erste Eindrücke sind wichtig, und das erste, was einem das Gefühl eines Autos vermittelt, ist das Design. Ein Auto zeichnet sich durch seine Form aus, die widerspiegelt, wie und für was es gebaut wird. Finanzberater machen durch ihre Bezeichnungen ihren ersten Eindruck: Ihr beruflicher Status ist geprägt von der Art ihrer Ausbildung oder den Buchstaben hinter ihren Namen. Je mehr Briefe es gibt, desto mehr gibt es natürlich Hinweise darauf, dass der Planer ein umfassendes Wissen und Engagement für seine Branche hat.

Wie bei einigen Autos, die ein schlankes Design haben, aber auch schnell rosten, kann ein Finanzprofi Buchstaben haben, die gut aussehen, aber tatsächlich ziemlich begrenzt sind. Es gibt jetzt viele verschiedene Arten von Zertifizierungen, und nicht alle haben die gleiche Wichtigkeit oder das gleiche Gewicht, also stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was die Bezeichnungen bedeuten.

Reputation und Leistung
Die meisten von uns berücksichtigen definitiv den Ruf der Marke, wenn wir uns entscheiden, ein Auto zu kaufen. Einige von uns werden die bewährten Marken kaufen, die unsere Eltern gekauft haben, während andere ein Risiko mit einer neu gegründeten Autofirma eingehen werden. In ähnlicher Weise sollten Sie nach einem Finanzberater suchen, der eine längere Erfolgsgeschichte vorweisen kann, oder Sie können sich dafür entscheiden, eine Chance mit einem neuen Absolventen zu ergreifen, der die Grundlagen für seinen Ruf bildet. Typischerweise werden Finanzberater, die schon lange mit einer guten Erfolgsbilanz unterwegs sind, mehr kosten als neue Absolventen mit wenig Erfahrung. Das soll nicht heißen, dass die neuen Absolventen Ihnen nicht helfen können, Gewinne zu machen oder Geld zu sparen, aber sie werfen mehr Unsicherheit auf.

Erfahrung ist immer ein Gewinn, aber eine lange Erfolgsgeschichte ist nicht viel wert, wenn sie nicht gut ist. Stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, ob Ihr potenzieller Finanzberater viele Beschwerden hatte, und wenn ja, sehen Sie nach, wie er sie gelöst hat. Sie können sich die Erfolgsbilanz des Beraters ansehen, indem Sie ihn oder sie einfach danach fragen, aber Sie können auch mehr darüber herausfinden, indem Sie die SEC-Aufzeichnungen selbst durchsuchen.

Beziehung
Der Kauf eines Autos ist eine wichtige Entscheidung, und Sie möchten, dass die Person oder Firma, die Ihnen das Auto verkauft, dies weiß.Eine gute Kundendienstpolitik, einschließlich der Bereitschaft, Ihre Fragen und Bedenken zu akzeptieren, ist entscheidend für Ihre Beziehung zu einem Autohaus.

Die gleichen Eigenschaften sind wichtig für Ihre Beziehung zu Ihrem Finanzplaner, der eine hohe Bereitschaft zeigen muss, gut mit Ihnen zu kommunizieren. Stellen Sie sich bei der Überprüfung Ihrer Finanzberater-Beziehung folgende Fragen:

• Plant er oder sie sich regelmäßig mit Ihnen zu treffen oder zu sprechen?
• Wird es Routineuntersuchungen geben, oder beabsichtigt er oder sie, Sie nur zu kontaktieren, wenn etwas Schlimmes passiert?
• Wie oft wird Ihr Portfolio erneut besucht?
• Weist er oder sie eine starke Bereitschaft auf, zu verstehen, welche Ziele er sich vorgenommen hat, und hat er den beabsichtigten Ansatz zur Erreichung dieser Ziele gründlich erklärt?

Die Produktvariable ist etwas komplizierter. So wie eine Person, die für einen Ford-Händler arbeitet, nicht versucht, Ihnen einen Chevy zu verkaufen, wird ein Finanzplaner, der für eine Finanzgesellschaft arbeitet, Sie wahrscheinlich nicht dazu ermutigen, zu schauen, was ein anderes Unternehmen anbietet (obwohl einige Berater). Ein Finanzplaner sollte jedoch in erster Linie auf Ihre Interessen achten; und um dies zu tun, braucht er ein gewisses Maß an Unabhängigkeit. Stellen Sie sicher, dass Sie bestimmen, ob der Berater vorrangig damit beschäftigt ist, Sie dabei zu unterstützen, einen finanziellen Gewinn zu erzielen, oder ob Sie sich mit der Gewinnverpflichtung für einen großen Investmentfonds oder eine Investmentgesellschaft beschäftigen müssen.

Optionen
Sobald Sie sich für ein Auto entschieden haben, hängt die Auswahl der angebotenen Optionen direkt davon ab, was Sie benötigen - Sie möchten keine teure Option bezahlen, die für Sie nutzlos ist. Wenn Sie in Alaska wohnen, hilft Ihnen das Klimapaket, oder wenn Sie in Florida wohnen, brauchen Sie wirklich den Blockheizkörper?

Ihre Wahl des Finanzplaners wird Ihnen am besten helfen, wenn Sie Ihre Bedürfnisse und Ziele klar verstehen. Während das Fleisch der Finanzplanung überall das gleiche ist, machen die verfügbaren Optionen und Extras einen Unterschied. Zum Beispiel: Bietet Ihr Planer Steuerberatung an und welche Art von Anlagestrategie hat er / sie? Würde Ihr Planer alle Ihre Anlagekonten oder nur Ihr Alterskonto bearbeiten? Machen Sie eine Liste von genau, was Sie von einem Finanzfachmann benötigen, und bestimmen Sie dann, ob er oder sie Ihnen die passenden Dienstleistungen für den Preis anbietet, den Sie bezahlen würden.

Schlussfolgerung
Die Entscheidung für den richtigen Finanzplaner, wie das richtige Auto auszuwählen, ist ein wichtiger Schritt, der erfordert, dass Sie nicht nur etwas recherchieren und einkaufen, sondern auch darüber nachdenken, was Sie brauchen und erwarten. Denken Sie daran, dass dieser Artikel nur eine grundlegende Richtlinie enthält, was Sie beachten müssen, also nehmen Sie sich Zeit und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Gründe abgedeckt haben. Genau wie das Bedauern, ein unzuverlässiges oder ungeeignetes Auto zu kaufen, kann eine schlechte Entscheidung für einen Finanzplaner in mehrfacher Hinsicht eine langfristige Belastung sein. Ein schlechter Berater wird nicht nur eine verschwendete Ausgabe sein, sondern auch eine Ursache für entgangenen Gewinn, Geld sparende Möglichkeiten und sogar Schlaf!