Da sich Ihr Kontostand möglicherweise vom 31. Dezember bis zum Erreichen des Alters von 70 Jahren geändert hat, kann die Verwendung dieses Kontostands zu einer ungenauen Berechnung führen. Um auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie Ihre erforderliche Mindestdistribution (RMD) basierend auf Ihrem Kontostand zum 31. Dezember des Vorjahres berechnen. Wenn Sie zum Beispiel Ihr RMD für 2006 berechnen, möchten Sie den Marktwert zum 31. Dezember 2005 verwenden.
Nehmen wir nun an, dass Ihr RMD für das Jahr 10 000 $ beträgt. Sie RMD wird so lange zufrieden sein wie Sie $ 10, 000 bis zum Ende der Frist zurückziehen. Wenn Sie im Laufe des Jahres 12.000 USD abheben, können die zusätzlichen 2.000 USD nicht für das RMD des nächsten Jahres verwendet werden, da nur die während des Jahres zurückgezogenen Beträge zu Ihrem RMD für das Jahr gezählt werden können.
Wenn Sie dieses Jahr das Alter von 70. 5 erreichen, haben Sie bis zum 1. April des nächsten Jahres Zeit, um Ihr RMD für dieses Jahr zu verteilen. Jeder Betrag, den Sie im nächsten Jahr über das RMD dieses Jahres hinaus abziehen, kann auf das RMD des nächsten Jahres angerechnet werden.
Schauen wir uns ein Beispiel an:
Angenommen, Sie erreichen dieses Jahr das Alter von 70. 5, was das diesjährige RMD zu Ihrem ersten macht. Jeder Betrag, den Sie dieses Jahr abheben, gilt nur für dieses Jahr. Aber nehmen Sie an, dass Sie dieses Jahr $ 8.000 und $ 4.000 im Januar des nächsten Jahres zurückziehen. Da $ 2.000 von dem, was Sie im nächsten Jahr abziehen, den RMD dieses Jahres überschreiten, kann dieser Betrag auf das RMD des nächsten Jahres angerechnet werden, da er im nächsten Jahr zurückgezogen wird.
Wenn Sie im Januar nächsten Jahres 12.000 Dollar abheben, können die zusätzlichen 2.000 Dollar für das RMD des nächsten Jahres verwendet werden, da es im nächsten Jahr zurückgezogen wird.
Um mehr zu erfahren, lesen Sie Vermeidung von RMD-Fallstricken und Strategische Möglichkeiten zur Verteilung Ihres RMD .
Frage beantwortet von Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Kann ich, ohne Steuerstrafen, die IRA nutzen, die ich von meinem Vater geerbt habe, um ein Haus zu kaufen, in dem ich leben werde? Er war 72 und hatte begonnen, kleine Auszahlungen zu nehmen.
Wenn Sie einen IRA von jemandem geerbt haben, der zum Zeitpunkt Ihres Todes nicht Ihr Ehepartner war, werden die Beträge, die Sie als Vertrieb von der IRA erhalten, niemals vorzeitig ausbezahlt. Beträge, die Sie erhalten, werden jedoch als gewöhnliches Einkommen (für Sie) behandelt und unterliegen möglicherweise der Einkommensteuer.
Zahlen, wenn ich nach meinem Scheidungsurteil zu einem Prozentsatz der IRA meines Ex-Mannes berechtigt bin, wie kann ich die Vermögenswerte aufgrund von ich in meine eigene IRA, ohne besteuert zu werden? Wird er besteuert, wenn er die Überweisung macht? Wird das Geld, das er für die Besteuerung von
Zahlen muss, um Ihren Teil des IRA-Vermögens an Sie zu übertragen (dh in Ihren Namen), wenden Sie sich bitte an den IRA-Verwalter / Treuhänder Ihres Ehemannes und stellen Sie ihm eine Kopie des Scheidungsurteils. Fragen Sie den Verwalter unbedingt nach anderen Dokumentationsanforderungen.
Mein Depositenzertifikat (CD ) ist gerade gereift und ich plane, $ 10, 000 davon zu meinem jetzigen Roth IRA Konto beizutragen. Die Person, die meine Steuern macht, kann mir nicht sagen, warum ich keinen so großen Beitrag leisten kann, außer für mein geringes Einkommen - ich bin ein behinderter Veteran auf
Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann $ 4, 000 nicht überschreiten jährlich. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen.