Wenn Sie über 401 (k) qualifizierte Pensionspläne lesen, wird meistens davon ausgegangen, dass es sich um eine traditionelle 401 (k) handelt. Einige Arbeitgeber bieten auch einen Roth 401 (k) an. In vielerlei Hinsicht sind die beiden Pläne ähnlich; Ein großer Unterschied ist, wie Sie besteuert werden.
Steuerbehandlung
Ein Roth 401 (k) ist in seiner steuerlichen Behandlung wie ein Roth IRA. Anstatt Steuern zu zahlen, wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben - sobald Sie in Rente sind - werden Sie in dem Jahr besteuert, in dem Sie den Beitrag leisten. Mit anderen Worten, das Geld, das Sie in ein Roth 401 (k) stecken, stammt aus Ihrem Nachsteuergewinn. (Im Gegensatz dazu kommen Ihre Beiträge bei einem traditionellen 401 (k) aus dem Gehalt vor Steuern. Das ist der Grund, warum Sie besteuert werden, wenn Sie die Mittel abheben.) Wenn Sie glauben, dass Sie einmal in einer höheren Steuerklasse sein werden Sie erreichen den Ruhestand, eine Roth 401 (k) könnte eine bessere Wahl sein.
Wenn Sie früh in Ihrer Karriere sind oder unsicher sind, wie sich die Steuersätze in Zukunft entwickeln werden, ist der Roth 401 (k) wahrscheinlich ein guter Weg. Wenn Ihr Arbeitgeber beides anbietet, sprechen Sie am besten mit einem Finanzfachmann über die Unterschiede zwischen den beiden Arten von Konten, bevor Sie entscheiden, welche Route Sie einschlagen möchten. Wenn Sie bereits in eine Roth 401 (k) investieren, hier sind ein paar Möglichkeiten, um Ihre Beiträge optimal zu nutzen.
1. Tragen Sie bis zum Arbeitgeberspiel bei
Viele, aber nicht alle Arbeitgeber bringen einen Teil Ihres 401 (k) Beitrags zusammen. Selbst wenn Ihr Plan nicht so attraktiv ist, wie Sie es mit Billigkrediten möchten, lohnt sich die Tatsache, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen kostenloses Geld gibt. Sobald Sie das Maximum erreicht haben, das Ihr Arbeitgeber erreichen wird, können Sie bis zu $ 5, 500 zu einem Roth IRA beitragen, solange Sie nicht über $ 17, 500 an Gesamtbeiträgen in einem einzelnen Jahr (2014 Grenzen) gehen. Dies bedeutet, dass, wenn Sie $ 5, 500 zu Ihrem Roth IRA beitragen, Sie zu Ihrem Roth 401 (k) bis zu $ 12, 000 beitragen können.
2. Apropos IRA
Viele Finanzberater schlagen vor, einen Teil Ihres Ruhestand-Dollars in eine IRA einzubringen, weil es mehr Investitionsmöglichkeiten gibt als in einem 401 (k), wo die Investitionsoptionen von Ihrem Arbeitgeber festgelegt werden. Auf der anderen Seite bedeutet die größere Auswahl an Optionen, dass eine IRA mehr finanzielle Kenntnisse von Ihrer Seite erfordert. Wenn Sie sich nicht wohl dabei fühlen, das Konto selbst zu verwalten, erhalten Sie Hilfe von einem gebührenfreien Berater, der Ihnen helfen kann, kostengünstige Anlageprodukte zu finden, um Ihre Rendite zu maximieren.
3. Denken Sie an niedrigere Kosten statt an eine höhere Rendite
Selbst die brillantesten Finanzköpfe können nicht vorhersagen, was die Volkswirtschaften der Welt in Zukunft tun werden. Die Fonds, die Ihnen in Ihrem Roth 401 (k) angeboten werden, verfügen über vergangene Performance-Daten, aber die Vergangenheit sagt nicht die Zukunft voraus. Sie können jedoch die Auswirkungen von Gebühren vorhersagen. Suchen Sie nach Optionen mit niedrigen Gebühren.
Viele Berater schlagen Indexfonds über aktiv gemanagte Fonds vor. Zieldatum-Fonds sind bequem, erfordern jedoch, dass der Fondsmanager die richtigen Anlagen auswählt, um genau wie jeder andere aktiv gemanagte Fonds eine gute Performance zu erzielen. (Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Einführung in Zieldatum-Fonds .) Anfänger sollten sich zuerst die Gebührenstruktur ansehen und sich von Fonds mit Gebühren über 1% fernhalten.
4. Wenn Sie älter sind, tragen Sie mehr bei
Der IRS ermöglicht Aufholbeiträge für Menschen über 50. Bei 401 (k) Plänen können Sie zusätzliche $ 5, 500 einbringen, wodurch Ihr Limit $ 23, 000 jährlich beträgt, bis Sie in Rente gehen. Alter. Denken Sie daran, dass alle IRA-Beiträge die Summe, die Sie zu einem 401 (k) beitragen können, senken.
5. Nehmen Sie nicht viele Änderungen vor
Ein Altersvorsorgekonto ist nicht für kurzfristigen Handel konzipiert. Wenn die Märkte nicht um Sie herum krachen, bleiben Sie auf Kurs und lassen Sie Ihre Investitionen den natürlichen Auf und Ab der Finanzmärkte entgehen. Überprüfen Sie einmal pro Jahr Ihre Zuweisungen und Fondsauswahl vorzugsweise mit Hilfe eines vertrauten Fachmanns.
The Bottom Line
Ein Roth 401 (k) ist perfekt für Leute, die glauben, dass sie nach der Pensionierung in einer höheren Steuerklasse sein werden. Nicht alle Arbeitgeber bieten die Option Roth an. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber und wenn Ihr Unternehmen eine Roth 410 (k) anbietet, treffen Sie eine fundierte Entscheidung.
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