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Wenn man sich anschaut, welcher Typ von 401 (k) mehr Geld verdient, ein Roth 401 (k) oder ein traditionelles 401 (k), hängt es von der Zeit vor der Pensionierung und dem Steuerklasse Eine Person ist im Moment der Investition. Der Unterschied zwischen einem Roth 401 (k) und einem traditionellen 401 (k) ergibt sich aus der steuerlichen Behandlung.
Roth 401 (k)
Mit einem Roth 401 (k) zahlt eine Person Steuern im Voraus. Dies bedeutet, dass die in einem Roth 401 (k) getätigten Investitionen mit Dollar nach Steuern getätigt werden. Der Vorteil besteht darin, dass während der Laufzeit des Roth 401 (k) erzielte Kapitalgewinne bei der Pensionierung nicht besteuert werden.
Traditionell 401 (k)
Bei einer traditionellen 401 (k) zahlt eine Person keine Steuern, bis sie in den Ruhestand geht. Dies bedeutet, dass die in einem traditionellen 401 (k) getätigten Investitionen mit Vorab-Dollar getätigt werden, was dem Eigentümer der 401 (k) eine Steuerhinterziehung gibt. Wenn eine Person in den Ruhestand tritt und ihre 401 (k) ausbezahlt, wird sie mit dem aktuellen Satz besteuert, der niedriger sein sollte als der Steuersatz, in dem sie sich bei den Anfangsinvestitionen befand. Der Vorteil ist, dass ein Investor in einem traditionellen 401 (k) einem niedrigeren Steuersatz unterliegt, wenn er bereit ist, seine 401 (k) auszuzahlen.
Ein traditionelles 401 (k) senkt auch das steuerpflichtige Einkommen einer Person, wodurch die Menge an Steuern, die er in einem bestimmten Jahr schuldet, effektiv reduziert wird.
Roth 401 (k) Vs. Traditional 401 (k)
Berücksichtigt man die steuerlichen Implikationen, so ist es wahrscheinlicher, dass er von einem Roth 401 (k) profitiert, je länger eine Person bis zum Ruhestand ist. Dies liegt daran, dass es mehr Jahre für eine Investition gibt, um Kapitalgewinne zu erzielen, die alle in einem Roth 401 (k) unversteuert sind. Wenn eine Person eine kurze Zeit hat, bis sie in den Ruhestand geht, kommt es ihm zugute, eine traditionelle 401 (k) zu verwenden und Steuern abzutreten, bis er im Ruhestand einen niedrigeren Steuersatz hat.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich nehme an einem Gewinnbeteiligungsplan bei der Arbeit teil. Wenn ich im Alter von 62 Jahren in Rente gehe, kann ich dann das Geld steuerfrei abheben oder muss es auf ein anderes Konto oder einen anderen Plan übertragen werden?
Das Geld auf Ihrem Gewinnbeteiligungskonto ist steuerpflichtig, wenn es vom Konto abgezogen wird. Sie können das Geld im Plan belassen (wenn der Plan es erlaubt) oder den Rest zu einem IRA rollen. Die meisten Finanzplaner würden empfehlen, dass Sie die Mittel nicht in dem Gewinnbeteiligungsplan hinterlassen, nachdem Sie das Unternehmen verlassen haben, da Sie das Risiko laufen, den Überblick über die Fonds zu verlieren.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt