Der Ruhestand ist vielleicht eine der größten Sorgen für viele arbeitende Amerikaner. Ein großer Prozentsatz der Sparer ist heute nicht sicher, ob ihre aktuellen Portfolios ausreichen werden, um alle Ausgaben zu decken, nachdem sie aufhören zu arbeiten. Es gibt jedoch mehrere Strategien, die Ihnen helfen können, die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Ihr Notgroschen ausläuft, bevor Sie es tun. Der Weg zu einem sicheren Ruhestand kann mit den folgenden einfachen Schritten beginnen.

Schulden verwalten

Wenn Sie viele hochverzinsliche Schulden aus Kreditkarten oder Konsumentenkrediten akkumuliert haben, sollten Sie diese zuerst abzahlen. Dies ist intelligente Altersvorsorge, weil Sie eine garantierte Rendite für die Schulden erhalten, die Sie zahlen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Kreditkarte auszahlen, die Ihnen 20% Zinsen berechnet hat, dann haben Sie im Wesentlichen eine 20% Rendite verdient, weil Sie garantiert bezahlt haben mussten, solange ein Saldo fällig war.

Die meisten Planer werden Ihnen jedoch sagen, dass es nicht ratsam ist, Ihr aktuelles Altersguthaben zu liquidieren, um Schulden zu tilgen. "Indem Sie Rentenfonds verwenden, um Kreditkarten abzuzahlen, lösen Sie im Wesentlichen ein aktuelles finanzielles Problem, verschieben aber ein anderes in der Zukunft. Betrachten Sie es als Geld aus einer Tasche nehmen und in eine andere stecken; Du bist im Grunde nicht besser dran als früher. Ein besserer Ansatz ist, Ihr Ausgabenverhalten anzupassen, um Kreditkartenschulden abzuzahlen ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von" Index Funds: The 12-Step Wiederherstellungsprogramm für aktive Investoren. "

Lassen Sie also Ihre Altersvorsorgekonten weiter wachsen, während Sie Ihr aktuelles Einkommen auf die Beseitigung Ihrer Verbindlichkeiten abwälzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Expertentipps zum Einsparen von Kreditkartenschulden .)

Andere Strategien umfassen die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen bei einem Unternehmen wie Social Finance und die Zahlung Ihres Hauses, bevor Sie mit der Arbeit aufhören. Diese letzte Idee ist vielleicht eine der mächtigsten Möglichkeiten, Sorgen aus Ihren Ruhestandsplänen zu beseitigen, weil Ihr Zuhause ein materieller Vermögenswert ist, in dem Sie noch leben können und den Sie nutzen können, auch wenn Ihr Marktwert auf Null sinkt. Ihre Ruhestand Dollar werden auch erheblich weiter reichen, wenn Sie sich keine Sorgen über eine Hauszahlung jeden Monat machen müssen.

"Wenn Sie in Ihren 50ern sind und eine Refinanzierung erwägen, sollten Sie die Möglichkeit einer kürzeren Laufzeit prüfen", schlägt Marguerita Cheng, CFP®, CEO von Blue Ocean Global Wealth in Rockville, Maryland, vor. "Einer meiner Kunden von einer 30-jährigen zu einer 15-jährigen Hypothek refinanziert. Sie wird dieses Jahr 60 Jahre alt und kann ihre Hypothek abbezahlen. "

(Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeidung von Schuldenerwerb .)

Accelerate Benefits

Der Bedarf an Langzeitpflege in Amerika ist in den letzten Jahren exponentiell gestiegen, und auch die mit dieser Art von Pflege verbundenen Kosten sind weiter in die Höhe geschnellt. Statistiken zeigen, dass der durchschnittliche 60-jährige Mann jetzt eine Chance von mindestens 50% hat, eine Art von Langzeitpflege zu benötigen, bevor er stirbt, und die Chancen sind sogar höher für Frauen. Aber diese Kosten können finanziell verheerend sein für diejenigen, die keinen wirklichen Versicherungsschutz in irgendeiner Form haben, um dafür zu zahlen. Leider sind auch die Kosten für die Pflegeversicherung selbst so hoch gestiegen, dass sich viele mittelständische Amerikaner das auch nicht mehr leisten können. (Mehr dazu unter: Langzeitpflegeversicherung: Wer braucht es? )

Die Antwort auf dieses Dilemma kann durch den Kauf einer permanenten Lebensversicherung gefunden werden, die beschleunigte Leistungsberechtigte enthält, die genutzt werden können. für kritische oder chronische Krankheitskosten zu zahlen. In den meisten Fällen wird das chronische Krankheitsgeld ausgelöst, wenn der Versicherte physisch nicht in der Lage ist, mindestens zwei von sechs Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) länger als 90 Tage durchzuführen. Die Police zahlt dann eine feste monatliche Leistung aus, bis der Versicherte entweder stirbt oder wieder normal funktionieren kann oder das Dollarlimit in der Police erreicht wird. Wenn der Versicherte stirbt, wird die verbleibende Deckungssumme in der Police als Todesfallleistung ausgezahlt.

Der prozentuale Anteil der Gesichtsgröße, der für beschleunigte Leistungen wie kritische oder chronische Erkrankungen verwendet werden kann, variiert von einem Anbieter zum anderen. Diese Fahrer sind sowohl in befristeter als auch in permanenter Politik verfügbar, aber denken Sie sorgfältig darüber nach, bevor Sie eine Versicherungspolice kaufen, um den beschleunigten Leistungsschutz zu sichern. Wenn diese Politik verstreichen oder in späteren Jahren nicht mehr erneuerbar sein sollte, werden Sie zu dem Zeitpunkt, an dem Sie sie am ehesten brauchen werden, ohne Schutz bleiben. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Tipps, sich nicht mehr um den Ruhestand zu kümmern .)

Rentenoptionen analysieren

Wenn Sie das Glück haben, während des Ruhestands mit einer garantierten Rentenauszahlung vertraut zu sein, Wenn Sie verheiratet sind, haben Sie möglicherweise eine Wahl bezüglich der Form der Auszahlung, die Sie erhalten. Sie können wählen, ob Sie eine höhere monatliche Zahlung für ein Leben ohne Hinterbliebenenrente oder eine niedrigere Zahlung mit einer Restleistung an Ihren Ehepartner erhalten möchten. Die richtige Antwort auf diese Entscheidung kann viele Faktoren beinhalten, einschließlich der aktuellen Gesundheit Ihres und Ihres Ehepartners und der prognostizierten Langlebigkeit, finanziellen Situation und Lebensziele. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist Ihr leistungsorientierter Vorsorgeplan sicher? )

Haben Sie einen Plan

Professionelle Hilfe zu suchen ist einer der offensichtlichsten Schritte, die Sie ergreifen können, um sicherzustellen, dass Sie der richtige Weg zur Altersvorsorge. Mit einem schriftlichen Finanzplan können Sie viel klarer sehen, was Sie tun müssen und ob das, was Sie jetzt tun, richtig ist. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, ein Anlageportfolio zu erstellen und zu pflegen, das Ihren Zielen und Risikotoleranz entspricht.(Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist Ihre Risikotoleranz? )

Die heutigen Finanzplanungsprogramme können Ihnen auch dabei helfen, die Auswirkungen verschiedener Optionen auf Steuer- und Nachlassplanung zu sehen, z. eine einzige Lebensauszahlung für Ihre Rente und eine Lebensversicherung als Alternative zur Hinterbliebenenrente.

Die Erstellung eines effektiven Nachlassplans ist ebenfalls wichtig, damit Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, was mit Ihrem Vermögen geschehen wird, wenn Ihre Zeit gekommen ist. "Ein gut durchdachter Nachlassplan wird es Ihnen ermöglichen, für die Menschen zu sorgen, die Ihnen nach Ihrem Tod am wichtigsten sind", sagt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter der Innovative Advisory Group in Lexington, Massachusetts.

Testamente, Trusts und Befugnisse Rechtsanwalt kann alle notwendig sein, um sicherzustellen, dass Ihre Angelegenheiten reibungslos und schnell gehandhabt werden, wenn die Notwendigkeit entsteht. Eine einfache Anleitung, die alle Ihre Vermögenswerte sowie ihre Standorte, Passwörter, Kontonummern und die Kontaktinformationen aller verbundenen Parteien wie Makler, Rechtsanwälte, Banker und Versicherungsagenten auflistet, wird auch erheblich vereinfacht und beschleunigt die Nachfolgeplanung für Ihr Testamentsvollstrecker. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben .)

Die letzte Zeile

Die Planung des Ruhestands kann für diejenigen sehr stressig sein, die sich nicht angemessen vorbereiten. Aber diejenigen, die früh beginnen und vorausplanen, können viele potenzielle Hindernisse auf ihrem Weg zu einem sicheren Ruhestand umgehen. Wenn Sie die hier aufgeführten Strategien befolgen, werden Sie einen langen Weg zu einem sorgenfreien Ruhestand einschlagen. Für weitere Informationen über die Altersvorsorge und was Sie tun müssen, um sicherzustellen, dass Ihre Zukunft sicher ist, konsultieren Sie Ihren Finanzberater oder suchen Sie einen auf der Website der Financial Planning Association. (Weitere Informationen finden Sie unter: Schließen im Ruhestand? Lesen Sie diese Tipps .)