Persönliche Finanzfachleute schlagen Alarm: Die Studentenkredite sind außer Kontrolle geraten. Einige sagen sogar, dass die zunehmende Verschuldung der Studenten die nächste Finanzkrise sein könnte, die das Land in eine Rezession führt.

Aber in einer köstlichen Wendung der Ereignisse kehren einige Kreditnehmer diesen Trend um, und das lässt einige Kreditgeber ein wenig betrogen fühlen.

Hier können Leute, die Schwierigkeiten haben, Studiendarlehen zurückzuzahlen, von versierten Absolventen lernen, die herausgefunden haben, wie man schneller aus der Verschuldung herauskommt. (Siehe auch Student Loans: Bezahlen Sie Ihre Schulden schneller .)

Refinanzierung von Studentendarlehen

Die Zinssätze für Bundesstudiendarlehen liegen derzeit zwischen 4. 29% und 6. 84%. Eine Chance sehend, haben Online-Kreditgeber wie SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond und Earnest begonnen, Studentendarlehen-Refinanzierung mit Preisen so niedrig wie 2,13% zu vermarkten. Der Schlüssel zu solchen niedrigen Zinssätzen war, auf Kreditnehmer zu zielen, die am ehesten ihre Darlehen pünktlich zahlten, also gingen Online-Kreditgeber nach Absolventen der Ivy League und hochkarätigen Schulen sowie solchen mit fortgeschrittenen Abschlüssen. Es hat sicherlich nicht geschadet, dass diese Schulen mit höheren Preisschildern kamen, wodurch die Kredite größer wurden, und da ihre Absolventen oft höher bezahlte Jobs hatten, gab es ein geringes Ausfallrisiko.

Aber jetzt sieht es so aus, als ob der Plan auf die Kreditgeber zurückfährt - und nicht, weil die Absolventen in Verzug geraten. Ganz im Gegenteil. Die gleichen Kreditnehmer mit ihren höher bezahlten Jobs haben mehr verfügbares Einkommen und sind in einem Klima aufgewachsen, das sie misstrauisch macht, Schulden zu tragen. Sie zahlen ihre Studentenschulden schneller aus und hinterlassen einen geringen Gewinn für die Kreditgeber.

Es gibt nicht nur keine Vorfälligkeitsentschädigung, die Zinssätze sind so niedrig, dass Kreditnehmer im Laufe der Zeit Zehntausende von Dollar von den Gesamtkosten ihres Darlehens streichen können. Dies wiederum erhöht die Fähigkeit des Kreditnehmers, ihn schneller auszuzahlen.

Kein sechsstelliger Job? Kein Problem

Was kann ein durchschnittlicher Kreditnehmer tun, um die Rückzahlung von Studentendarlehen zu beschleunigen, wenn er keinen hoch bezahlten Job und keinen Abschluss von einer hochrangigen Universität hat? Das ist die Frage, die wir drei verschiedenen Experten stellen. Hier sind die Strategien, die sie empfehlen.

"Machen Sie Ihre monatliche Darlehenszahlung eine Woche vor dem Fälligkeitsdatum", sagt Mark Kantrowitz, Herausgeber und Vice President of Strategy bei Cappex. com. "Die Zahlung wird auf den Darlehenssaldo angewendet, wenn er erhalten wird. Wenn Sie ihn also eine Woche früher machen, sparen Sie eine Woche Zinsen auf den Hauptteil der Darlehenszahlung. "Er rät auch, 10 Jahre lang für eine Steuerbefreiung 501 (c) (3) zu arbeiten. "Am Ende von 10 Jahren, während Sie Ihre Studentendarlehen in einem Einkommen-getriebenen Tilgungsplan zurückzahlen, wird der restliche Darlehensbestand annulliert. Dieses Darlehen ist nach geltendem Recht steuerfrei ", sagt Kantrowitz.

Betrachten Sie ehrenamtliche Arbeit, meint Jesse Harrison, Gründer und CEO von Zeus Legal Loans. "Ich habe freiwillig gearbeitet, um meine Studienkredite zu bezahlen", sagt er. "Es gibt viele Websites, die diese Art von Arbeit erleichtern. Sie können Unternehmen helfen, die eine Hand brauchen, und im Gegenzug gehen Ihre Studentendarlehen, bis sie verschwinden. "Werfen Sie einen Blick auf Websites wie Sponsorchange. Org und Zerobound. com, um mehr darüber zu erfahren, wie das funktioniert.

Vermeiden Sie die Konsolidierung von Krediten, rät Andrew Josuweit, CEO von Student Loan Hero. "Konsolidierung mittelt alle Zinssätze zusammen. Nach der Konsolidierung [mit einem Direktkonsolidierungskredit] können Kreditnehmer die Schulden-Schneeball- oder Lawinenmethoden nicht verwenden, um Kredite mit den höchsten Zinssätzen und / oder Guthaben mit zusätzlichen Zahlungen anzusprechen. Sie verpassen die Möglichkeit, ihre teuersten Kredite zuerst abzuzahlen. "

Josuweit empfiehlt auch, sich von den einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen fernzuhalten, da sie die Rückzahlung verlangsamen. "Es ist ziemlich einfach, da Zahlungen im Vergleich zum Standard 10-Jahres-Tilgungsplan oft reduziert werden. Diese Pläne sind für Kreditnehmer konzipiert, die monatliche Zahlungen senken müssen, Kredite nicht schneller auszahlen. "

Was ist mit den Internet-Kreditgebern, die nicht allzu glücklich über alle verantwortlichen Kreditnehmer sind? Sind sie einen zweiten Blick wert?

Auf jeden Fall, sagen einige unserer Experten. Ein paar Punkte von Ihrem Zinssatz zu schneiden bedeutet enorme Einsparungen, und Sie können immer noch für die Steuervorteile qualifizieren, die mit dem Studentendarlehen kommen. Der einzige Haken? Wenn Sie für eine gemeinnützige Organisation arbeiten, um Ihre Kredite in 10 Jahren vergeben zu bekommen, refinanzieren Sie sich nicht, es sei denn mit den staatlichen Kreditgebern.

The Bottom Line

Der beste Weg, um die Banken zu schlagen ist, Ihr Budget zu zügeln, so viel Geld wie möglich zu sparen und größere Zahlungen auf Ihre Schulden zu machen. Wenn Sie das tun können, sparen Sie Zehntausende von Dollar über die Laufzeit der Darlehen.

Weitere Informationen zum Thema finden Sie unter 10 Tipps zur Verwaltung Ihrer Studentendarlehen-Schulden und Schuldenvergebung: Wie Sie Ihre Studentendarlehen nicht zahlen können .