Unsere Überprüfung von Swift Capital befasst sich mit einer bestimmten Art von Darlehen für Kleinunternehmer. Wir werden erklären, was diese Darlehen sind und Ihnen helfen, eine Schlüsselkomponente ihrer Arbeitsweise zu verstehen.

Was ist schnelles Kapital?

Startups und kleine Unternehmen sind ein bisschen wie junge Jungvermählten: Es gibt viel zu tun, aber sehr wenig Geld. Darüber hinaus tauchen unerwartete Kosten auf, die nicht nur Investitionen in die langfristigen Ziele eines Unternehmens sind. Sie sind Notfallausgaben, die nötig sind, um das Geschäft über Wasser zu halten.

Wenn das Geld in diesen Situationen, in denen es ums Kippen geht, nicht da ist, muss es von irgendwoher kommen. Leider sind Banken nicht in der Lage, den Eigentümern von Frühphasengeschäften Geld zu leihen, und wenn sie bereit sind zu verleihen, dauert es normalerweise eine Weile, bis sie den Bewerbungsprozess durchlaufen. Kreditkarten sind eine schnellere und zugänglichere Option, aber die Finanzierungsbeträge sind oft niedrig und der APR hoch - oder so denken wir.

Unternehmen wie Swift Capital erfüllen die Bedürfnisse von Kleinunternehmern, indem sie einen schnellen Zugang zu Geldmitteln bieten, und zwar zu dem, was sie als angemessene Zinssätze bezeichnen.

(Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Wie Sie Ihr Kleinunternehmen in schwierigen Zeiten am Laufen halten können.)

Einige der Details funktionieren folgendermaßen: Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen mindestens ein Jahr alt sein, Ihr Kredit Punkte mindestens 500, und Sie müssen $ 100, 000 oder mehr jährlich einbringen.

Eine gute Regel ist, dass Sie sich für einen Kredit in Höhe von etwa 10% bis 15% Ihres Jahresumsatzes qualifizieren.

Zusammen mit Ihrem Darlehen gibt es eine Emissionsgebühr von 2,5%. Was ist mit dem Zinssatz? Das müssen wir uns im Detail ansehen.

Was ist eine Kaufrate?

Es wird ziemlich kompliziert, aber eine Kaufrate ist das Mehrfache, das der Kreditgeber Ihnen berechnet, um Geld zu leihen. Zum Beispiel, wenn eine Kaufrate 1. 2 ist, kostet ein $ 10, 000 Darlehen $ 12, 000.

Um es leichter zu verstehen, schreibt Swift Capital seine Kaufrate als Prozentsatz. In dem Beispiel auf seiner Website zeigt es einen Preis von 17,9%. Das ist einfach eine Kaufrate von 1. 179.

Warum eine Kaufrate anstelle eines APR verwenden, mit dem die Konsumenten vertraut sind? Zum Teil, weil kurzfristige Kredite einen hohen effektiven Jahreszins haben. Das liegt daran, dass der Begriff Teil der APR-Berechnung ist: Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto höher der effektive Jahreszins. Wenn Sie in sechs Monaten ein Kaufkredite von 1,35 auszahlen, beträgt Ihr effektiver Jahreszins 112%. Bezahlen Sie es in drei Monaten, es ist 200%! Jetzt können Sie sehen, warum diese Firmen APR nicht annoncieren.

Andere werden argumentieren, dass, obgleich das Anheften an der Zinszahlung an der Vorderseite des Darlehens einfach zu verstehen ist, es die wahren Kosten des Kredits - verglichen mit anderen Darlehen - sehr schwierig macht, es herauszufinden. In Swifts Beispiel fügte es die 17. 9% Kosten auf die $ 35.000 hinzu, um einen Gesamtdarlehensbetrag von $ 42, 140 zu erzielen - ein effektiver Jahreszins von ungefähr 39%, da es ein 12-Monats-Darlehen ist.

Was Sie verstehen müssen, ist Folgendes: Wenn Sie den Zinssatz von Swift Capital oder eines anderen Darlehensgebers für Handelskredite (MCA) betrachten, ist der angegebene Prozentsatz nicht derselbe wie der effektive Jahreszins. Sie können einige grundlegende Berechnungen hier sehen.

Zurück zu Swift

Nun, da Sie verstehen, wie die Kosten des Darlehens funktionieren, kommen wir zurück zur Überprüfung. Wenn Sie APR vergleichen, sind MCA-Darlehen das Einzelhandelsäquivalent von Barkreditdarlehen - hohe Zinsen und kurze Zahlungsfrist - aber Swift's Raten, verglichen mit anderen im MCA-Raum, sind gut. Auf seiner Website sagt Swift, dass seine Kaufraten bei 1. 099 beginnen. Für diejenigen, die diese Rate auf der Grundlage ihrer Bonität und anderer Kreditkennzahlen erhalten können, ist das ziemlich gut.

Swift wirbt auch für eine Bestpreisgarantie. Es stimmt mit der Rate überein, vorausgesetzt, dass alle Bedingungen genau gleich sind und das Darlehen noch nicht finanziert wird.

Insgesamt hat das Unternehmen gute Noten vom Better Business Bureau und die Online-Bewertungen sind allgemein positiv. Natürlich ist es nicht schwer, wütende Kunden zu finden, aber das trifft auf alle Bereiche des Bankwesens zu. Gemeinsame negative Threads sind schlechte Kommunikation und viel Durcheinander für Menschen, die versuchen, das Darlehen vorzeitig zu bezahlen.

Das Endergebnis

Manchmal braucht Ihr Unternehmen schnell Geld; Wenn das der Fall ist, könnte Swift eine gute Wahl sein. Sie sollten auch die Angebote bei anderen Kreditgebern wie OnDeck überprüfen.

Die gängige Meinung ist, dass die Verwendung Ihrer Kreditkarte für eine kurzfristige Kreditaufnahme schlecht ist, aber wenn Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen (die Schulden so schnell wie ein MCA abzahlen), ist Ihre Kreditkarte wahrscheinlich besser Deal. Dennoch, wenn Sie nach dieser Art von Darlehen suchen, ist Swift Capital eine gute Wahl.

Weitere Finanzierungsmöglichkeiten finden Sie unter Die 7 besten Peer-to-Peer-Lending-Websites. Informationen zu anderen Arten von Kleinunternehmen finden Sie unter Erweitern Sie Ihr Kleinunternehmen mit einem SBA-Darlehen