Als Ihre Kinder klein waren, träumten Sie wahrscheinlich von dem Tag, an dem sie endlich finanzielle Unabhängigkeit erlangt hatten. Sehr wahrscheinlich taten sie es auch. In den letzten Jahren wurde jedoch das Alter, in dem Kinder wirtschaftliche Autonomie erlangen, zurückgedrängt. Ein glanzloser Arbeitsmarkt für jüngere Arbeitnehmer hat sicherlich nicht geholfen. Laut einem Bericht des Pew Research Center vom Mai 2015 hatten etwa sechs von zehn Eltern ihren erwachsenen Kindern in den zwölf Monaten vor der Umfrage finanziell geholfen.

In einigen Fällen kommt diese Unterstützung in einer relativ bescheidenen Form vor, wie zum Beispiel Hilfe bei Telefonrechnungen und Autozahlungen. Aber oft haben Mütter und Väter eine größere wirtschaftliche Rolle übernommen. Die gleiche Pew-Umfrage ergab zum Beispiel, dass 28% der Eltern in der letzten Zeit ein erwachsenes Kind in ihrem Zuhause hatten.

Es besteht die potentielle Gefahr, zu großzügig mit Ihren Kindern umzugehen, besonders wenn Sie keine wesentlichen Mittel haben. Jeder, den Sie Ihrem Sohn oder Ihrer Tochter anbieten, ist für Personen mit niedrigem und mittlerem Einkommen Geld, das Sie im Ruhestand nicht haben werden.

Anstatt über Geldangelegenheiten nur zu sprechen, wenn ein Notfall auftritt, ist es eine gute Idee, vorher offen zu sprechen. Die Umstände sind sicherlich für jede Familie anders, aber mit Ihren Kindern kurz vor der Pensionierung zu sitzen, ist im Allgemeinen ein guter Zeitpunkt, um diesen Problemen zu begegnen und Konflikte auf der Straße zu lindern. (Weitere Informationen finden Sie unter So schützen Sie den Ruhestand und helfen erwachsenen Kindern .)

Verwalten von Erwartungen

Einer der Hauptgründe für das "Gespräch" mit Ihrer Familie ist die Festlegung von Grundregeln für zukünftige finanzielle Unterstützung. Seien wir ehrlich: Kinder wurden von Anfang an darauf trainiert, sich an ihre Eltern zu wenden, wenn sie Geld brauchen. Das kann eine harte Gewohnheit sein, zu brechen.

Was Kinder nicht immer verstehen, ist, dass Eltern, die in den Ruhestand gehen, oft von einem festen Einkommen leben. Deshalb ist es eine gute Idee, die Erwartungen Ihrer Kinder jetzt zu verwalten, anstatt die Illusion zu verewigen, dass Sie unbegrenzte Geldbeutel haben. Doch diese Gespräche sind allzu selten. Eine separate Studie von TD Ameritrade fand heraus, dass nur etwa die Hälfte aller Erwachsenen jemals offen über Geld mit der Person gesprochen hat, die sie unterstützen.

Wenn du mit deinen Kindern sprichst, bedeutet das nicht, dass du dein Einkommen und deine Ausgaben mit dem Penny teilen musst. Es ist hilfreich, in klaren Worten zu sagen, dass Sie mit zunehmendem Alter eine Straffung erwarten. Es ist auch eine gute Idee, die Grenzen für finanzielle Unterstützung auf der Straße zu erklären. Wenn Ihre eigenen Investitionen nicht auf dem Weg in den Ruhestand sind, ist es an der Zeit, ihr Geldautomaten zu verlassen. Machen Sie deutlich, dass es für einen Notfall wirklich notwendig ist, wenn Sie signifikante Hilfe leisten.

Haben Sie ein erwachsenes Kind, das zu lange zu Hause gelebt hat? Eine der besten Möglichkeiten, um eine Motivation für die Jobsuche zu schaffen, ist es, mit der Miete zu beginnen, selbst wenn es nur eine bescheidene Summe ist. Wenn Sie sich schuldig fühlen, können Sie dieses Geld ruhig beiseite legen, um Ihren Kindern zu helfen, eine Wohnung zu bezahlen, sobald sie bereit ist, auszuziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter Ist es an der Zeit, (endlich) Kinder aus dem Nest zu drängen? )

Langfristige Bedürfnisse kommunizieren

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es auch wichtig, über Ihre Bedürfnisse zu sprechen ( finanziell und anderweitig), wenn Sie älter werden. Es kann ein unangenehmes Thema sein, aber die Dose auf die Straße zu treten, macht die Dinge meist komplizierter - und umstrittener. Wenn Sie zum Beispiel nicht über die Pflege gesprochen haben, die Sie benötigen könnten, wenn Ihre Gesundheit zu sinken beginnt, könnte dies jetzt ein guter Zeitpunkt sein, um das Thema mit Ihren erwachsenen Kindern zu besprechen. Paare können voraussehen (oder sogar schon wissen), dass einer von ihnen vor dem anderen krank werden könnte. Wenn Sie damit umgehen können, sprechen Sie am besten über alle Möglichkeiten.

Zum Beispiel, wenn einer von Ihnen Demenz entwickelt, sind die Kosten für erwachsene Kindertagesstätten landesweit fast $ 18, 000 pro Jahr, laut Genworth Financial, und der Preis kann erheblich steigen, wenn Ihre Bedürfnisse steigen. Qualifizierte Pflegeeinrichtungen können in einigen Teilen des Landes leicht 90.000 $ überschreiten, daher ist es wichtig, dass Sie Ihren Plan für die Erfüllung dieser Bedürfnisse teilen. Hier sind einige der Probleme

, über die Sie sprechen können.

• Wie finanziell Sie für den Ruhestand vorbereitet sind
• Ob eines oder mehrere Kinder Ihre primären Betreuer werden, wenn Sie älter werden - oder was Sie stattdessen im Falle einer Behinderung tun müssen
• Ob Sie einen lebendigen Willen haben und was Richtlinien zu Ihrer zukünftigen Pflege enthält
• Welche Art von Kranken- und Pflegeversicherung haben Sie, wenn überhaupt?
• Inwieweit können Sie Ihre Kinder unterstützen, ohne Ihre Altersvorsorge in Gefahr zu bringen
• Was Ihre Kinder? sollte in Bezug auf eine mögliche Vererbung erwarten

Die harte Realität ist, dass die Dynamik oft später im Leben umkehrt, wenn es die Kinder sind, die am Ende ihre Eltern unterstützen. Je klarer sie Ihre langfristigen Bedürfnisse verstehen, desto besser können sie sich auf dieses Szenario vorbereiten.

The Bottom Line

Viele Eltern meiden ehrliche Gespräche darüber, wie viel sie ihren Kindern finanziell im Ruhestand helfen können. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass das Vermeiden eines Sit-Down am Ende mehr Probleme auf der Straße verursacht.