Robo-Berater nutzen Exchange Traded Funds (ETFs), um Kunden einfache und kostengünstige Investmentlösungen anzubieten. ETFs sind wie Investmentfonds, außer sie handeln an Börsen und verfolgen generell einen breiteren Index wie den S & P 500. Da der Fonds einfach den breiteren Index verfolgt und nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet wird, können die Kosten für den Kunden erheblich sein. niedriger. Es gibt keinen Fondsmanager, dessen Gehalt der Klient Gebühren für die Bezahlung zu zahlen ist.

Ab 2016 sind zwei der populärsten Unternehmen, die Robo beraten, Wealthfront und Betterment. Während sich die beiden Unternehmen in ihren Produktangeboten und Gebührenstrukturen geringfügig unterscheiden, operieren sie weitgehend nach dem gleichen Geschäftsmodell. Ein neuer Kunde meldet sich online oder über eine Smartphone-App an und beantwortet eine Reihe von Fragen, um seinen Investmentstil zu bewerten, z. B. ob er konservativ, aggressiv, wertorientiert oder wachstumsorientiert ist. Der Robo-Berater setzt seine Antworten in einen Algorithmus ein, der ein Portfolio von ETFs basierend auf den Bedürfnissen und Wünschen des Kunden erstellt. Der letzte Schritt besteht darin, dass der Kunde eine Verbindung zwischen seinem Bankkonto und dem Robo-Berater herstellt, damit die Gelder auf sein Investitionskonto übertragen werden.

Arten von ETFs angeboten

Robo-Berater trumpet ihre Einfachheit, aber ihre ETF Produktangebote können ziemlich robust und vielfältig sein. Wealthfront bietet beispielsweise Zugang zu ETFs, die Indizes von US-Aktien, ausländischen Aktien, Schwellenmarktaktien, Dividendenaktien, Real Estate Investment Trusts (REITs), Unternehmensanleihen und Schwellenmarktanleihen nachbilden. Wie das Geld eines Anlegers auf diese ETFs verteilt wird, hängt von seiner Anlagestrategie ab, die sich aus den Antworten ergibt, die er bei der Eröffnung seines Kontos liefert.

Wenn der Kunde beispielsweise angibt, dass er am meisten um den Kapitalschutz und die laufenden Erträge besorgt ist, ist seine Allokation von Dividendenaktien und Unternehmensanleihen, die beide regelmäßiges Einkommen bieten und in der Regel sicher sind, viel höher als wenn er aggressives Wachstum priorisiert hätte und vorgeschlagen hätte, dass er dem Risiko nicht abgeneigt ist. In diesem Szenario konzentriert sich sein Portfolio weitgehend auf US-Aktien, Schwellenmarktaktien und Schwellenmarktanleihen, die allesamt ein enormes Aufwärtspotenzial bieten, aber ein größeres Risiko eingehen.

Vorteile einer Anlage in ETFs durch einen Robo-Advisor

Durch die Verwendung von ETFs anstelle einzelner Aktien oder aktiv gemanagter Investmentfonds können Robo-Berater so viel wie möglich von dem Prozess automatisieren. Dies hält Overhead niedrig, Einsparungen, die Unternehmen wie Wealthfront und Betterment an ihre Kunden weitergeben.

Die durchschnittliche Verwaltungskostenquote (MER) für einen aktiv verwalteten Investmentfonds beträgt 1 zu 1, 5%. Robo-Berater zahlen fast immer viel weniger.Wealthfront erhebt eine Pauschalgebühr von 0,25%, die nur für Anlagebeträge über 10 000 USD gilt. Wenn Sie unter diesem Betrag investieren, können Sie ein Konto bei Wealthfront eröffnen und Ihr Geld kostenlos in ETFs investieren. Die Gebührenstruktur von Betterment reicht von 0.35% für kleine Salden bis zu nur 0.15% für Salden über $ 100.000. Egal welchen Robo-Berater Sie wählen, Ihre MER fällt viel weniger aus als bei einem aktiv verwalteten Fonds. ..

Einfachheit ist ein weiterer Vorteil des Robo-Advisors. Sogar Warren Buffett empfiehlt, die Investition so einfach wie möglich zu halten. Im Jahr 2013 beauftragte er seine Erben, seinen Nachlass in Indexfonds anzulegen, die ETFs insofern ähneln, als sie passiv verwaltet werden und breite Indizes verfolgen. Sein Rat an NBA großen LeBron James war ähnlich: meiden Sie fancy Investment-Systeme mit Immobilien und Franchises, und bleiben Sie bei einfachen Investitionen wie Indexfonds.

Ein Robo-Berater, der Zugang zu ETFs bietet, ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld mit einer Methode zu steigern, die vom größten Investor bei lebendigem Leibe unterstützt wird, während Sie gleichzeitig Ihre Investitionskosten niedriger als bei jeder anderen Methode halten.