Es gibt keinen Weg daran vorbei: Geld zu verlieren, fühlt sich schrecklich an, und wenn sich die Verluste zu stapeln beginnen, ist es die menschliche Natur, nach jemandem zu suchen, der die Schuld trägt. Für viele Anleger ist der offensichtliche Schuldige der Makler oder Finanzberater. Hier konzentrieren wir uns auf mögliche Streitigkeiten mit Ihrem Finanzfachmann und wie Sie mit diesen Problemen umgehen können. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Ist Ihr Broker in Ihrem besten Interesse tätig? )

Kenne deine Rechte!
Wenn Sie Ihr Geld einem Finanzfachmann anvertrauen, ist er verpflichtet, einen bestimmten Standard zu erfüllen. Mit anderen Worten, als Anleger haben Sie eine Reihe von Rechten. Die North American Securities Administrators Association (NASAA) gibt Ihre Ansprüche in der Investor Bill of Rights an. Wenn Sie irgendwelche dieser Rechte von Ihrem Broker oder Berater abgelehnt haben, haben Sie möglicherweise einen Fall.

Wenn Sie investieren, haben Sie folgende Rechte:

• Um Informationen von einem Unternehmen über die Arbeitsgeschichte und den Hintergrund der Person, die Ihr Konto bearbeitet, abzufragen und zu erhalten, sowie Informationen über die Firma selbst
• Um vollständige Informationen über die Risiken, Verpflichtungen und Kosten einer Anlage vor der Investition zu erhalten
• Um Empfehlungen zu erhalten, die mit Ihren finanziellen Bedürfnissen und Anlagezielen übereinstimmen
• Um eine Kopie aller ausgefüllten Kontenformulare und Vereinbarungen zu erhalten < Um präzise und verständliche Kontoauszüge zu erhalten
• Um die Bedingungen und Konditionen von Transaktionen zu verstehen
• So greifen Sie rechtzeitig auf Ihre Guthaben zu und erhalten Informationen über Einschränkungen oder Einschränkungen beim Zugriff
• Konto erfragen Probleme mit dem Filialleiter oder der Compliance-Abteilung des Unternehmens und um sofortige Aufmerksamkeit und faire Berücksichtigung Ihrer Bedenken erhalten
• Um vollständige Informationen über Provisionen, Verkaufsgebühren, Wartung zu erhalten Finanz- oder Servicegebühren, Transaktions- oder Rücknahmegebühren und Vertragsstrafen
• Kontaktaufnahme mit Ihrer staatlichen oder provinziellen Wertpapierbehörde aus folgenden Gründen: Überprüfung der Anstellungs- und Disziplinarhistorie eines Wertpapierverkäufers und der Kanzlei des Verkäufers, um herauszufinden, ob Investitionen dürfen verkauft und Beschwerden eingereicht werden
• Quelle: Aufsichtsbehörde der Finanzindustrie
  

Springen Sie nicht mit der Waffe

Ein wichtiger Punkt ist, dass der bloße Verlust von Geld bei einer Investition nicht bedeutet, dass Sie Ihren Berater wegen schlechter Beratung verklagen können. Denken Sie daran, nirgends in der Bill of Rights heißt es, dass Investoren eine Rückkehr garantiert sind! Märkte sind von Natur aus riskant. Wenn Sie investieren, müssen Sie ein gewisses Risiko eingehen, gegen das kein Gesetz oder keine Verordnung Schutz bieten kann. Sie sollten nur dann eine Beschwerde einreichen, wenn Sie glauben, dass Sie betrogen wurden - es genügt nicht, einfach nur Geld zu verlieren.(Weitere Informationen finden Sie unter
Understanding Unehrliche Broker-Taktiken .) Nach Angaben der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) sind die häufigsten Beschwerden gegen Broker und Berater Täuschung und Untauglichkeit:

Falschdarstellung

• - Falschheit oder Auslassung von Tatsachen in Bezug auf eine Investition. Dies ist ein klassischer Fall eines Klienten, der glaubt, dass ihm oder ihr etwas gesagt wurde, und dann herausfindet, dass das, was er oder sie als wahr erkannt hat, nicht der Fall war. Ungeeignetheit
• - wenn ein Finanzberater oder Broker das Geld eines Kunden in eine Sicherheit investiert, die nicht für die Anlageziele des Kunden geeignet ist. Ein Beispiel dafür ist ein Berater, der große Summen in risikoreiche Wertpapiere für eine Person investiert, die 75 Jahre alt ist und eine geringe Risikotoleranz hat. (Stellen Sie sicher, dass Sie den besten Service erhalten, indem Sie informiert und beteiligt bleiben. Lesen Sie Bewertung Ihres Brokers .) Wie Sie eine Beschwerde einreichen

Wenn Sie glauben, dass Sie einen berechtigten Streit mit Ihrem Broker oder Berater, gibt es ein paar Schritte, die Sie ergreifen können. Wenn sich Ihre Beschwerde gegen einen Börsenmakler richtet, müssen Sie eine Streitigkeit entweder mit der Securities and Exchange Commission (SEC) oder der FINRA einreichen.
Viele Finanzexperten sind Mitglieder einer Charterorganisation (man kann sie normalerweise an den Akronymen nach ihrem Namen erkennen). Diese Organisationen haben auch Standards und Ethikkodizes, daher lohnt es sich auch, sich bei ihnen zu beschweren. Wenn sich Ihre Beschwerde beispielsweise gegen einen Certified Financial Planner (CFP) richtet, können Sie mit dem Certified Financial Planner-Standardisierungshandbuch einreichen. Wenn es sich um einen Chartered Financial Analyst (CFA) handelt, können Sie sich an die Association of Investment and Research wenden.

Die Kontaktaufnahme mit Ihrer Staats- oder Provinzial-Wertpapierkommission ist ein weiterer Weg. Jeder Staat oder jede Provinz hat eine Abteilung, die Beschwerden gegen Makler, Berater und Finanzplaner bearbeitet.

Wenn diese Optionen nicht funktionieren, ist Ihre letzte Vorgehensweise die Einstellung eines Anwalts.

Den richtigen Broker auswählen

Der beste Weg, um skrupellose oder betrügerische Broker zu vermeiden, besteht darin, vorher Ihre Hausaufgaben zu machen. Überprüfen Sie immer den Hintergrund des Unternehmens und des Brokers oder Planers auf disziplinäre Probleme in der Vergangenheit. Fragen Sie den Planer nach seinem Anlagestil und nach dem Stil, den er für Sie am besten hält. Die Beantwortung dieser Fragen gibt Ihnen nicht nur ein besseres Verständnis des Maklers, sondern gibt Ihnen auch etwas, worauf Sie zurückgreifen können, wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Geld in Investitionen investiert wurde, die nicht mit Ihren ursprünglichen Zielen übereinstimmen.
Die Wertpapieraufsichtsbehörden in den Vereinigten Staaten haben die meisten dieser Informationen über die Zentralregistrierungsstelle (CRD) zugänglich gemacht, eine Disziplinar- und Beschäftigungsdatenbank, die bei der NASD-Verordnung erhältlich ist. Auf der FINRA-Website können Sie Online-Suchen nach bestimmten Informationen durchführen und verlangen, dass ein detaillierter Bericht an Sie gesendet wird.

Schließlich ist vielleicht das Wichtigste, was ein Investor tun kann, ehrlich zu sein.Wenn Ihr Broker oder Berater eine Anlage vorschlägt, die Sie nicht verstehen, sagen Sie es. Ein ehrlicher und glaubwürdiger Berater ist jemand, der die Zeit verbringen wird, um sicherzustellen, dass Sie eine Investition im Voraus vollständig verstehen.

Weitere Informationen finden Sie unter

Kommissionierung Ihres ersten Brokers .