Wenn Ihr Unternehmen ein Startup und weniger als 2 Jahre alt ist, ist es unwahrscheinlich, dass Sie einen Geschäftsbankkredit erhalten können. Aber es gibt andere Möglichkeiten, Ihr neues Geschäft zu finanzieren. Im Folgenden werden fünf der besten Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Unternehmensgründungsvorhabens identifiziert und erörtert. Außerdem erhalten Sie eine allgemeine Kostenaufschlüsselung für jeden einzelnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Startkosten für Unternehmen: Es befindet sich in den Details .)

1. Nutzen Sie Ihr Zuhause als Eigenkapital (HEL, HELOC)

Kosten: 2-5% Abschlusskosten + 3-6% Jahreszinssatz (Kosten für HELOC in der Regel niedriger)

Wenn Sie Hausbesitzer mit mehr als 15% zu Hause sind Eigenkapital, das mit der Gleichung: (Heimatwert - Hypothekenwert) / (Heimatwert) berechnet werden kann, können Sie möglicherweise ein Darlehen für Ihr Unternehmen basierend auf dem Wert Ihres Hauses erhalten. In der Regel können Banken Ihnen zwischen 70% und 85% des Wertes Ihres Hauses ausleihen. Es gibt zwei Optionen, entweder ein Home Equity Loan (HEL) oder eine Home Equity Line of Credit (HELOC).

Um es einfacher zu sagen, ein HEL ist im Grunde eine zweite Hypothek, während ein HELOC mehr wie eine Kreditkarte funktioniert, die Ihr Haus als Sicherheit verwendet. Der Vorteil dieser Finanzierungsmethode ist, dass sie günstig ist und deutlich niedrigere Zinssätze hat als andere Finanzierungsmethoden. Jedoch setzen Sie auch Ihr Haus auf die Linie und erhöhen das Risiko des Verlierens Ihres Hauses, wenn Sachen mit dem Geschäft nach Süden gehen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Artikel: Home-Equity-Darlehen: Was Sie wissen müssen. )

2. Mit Ihrem Alterskonto (ROBS, BORSA)

Kosten: $ 5, 000 oder so in anfänglichen Kosten und rund $ 1, 500 jährlich in fortlaufenden Gebühren

Wenn Sie die Hilfe von Fachleuten gewinnen, ist es möglich, zu bekommen Startfinanzierung für Ihr Unternehmen durch Klopfen auf Ihr Alterskonto für Fonds. Grundsätzlich kaufen Sie Anteile von Aktien in Ihrem Unternehmen mit Geld von Ihrem 401K und halten diese Aktien dann in Ihrem 401K-Konto. Wenn Sie es richtig machen, können Sie sich von Ihrem 401K finanzieren lassen, ohne irgendwelche Vorfälligkeitsentschädigungen oder Auszahlungssteuern zu fordern. Wenn Ihr Unternehmen startet und zahlende Aktionäre zahlt, dann erhält Ihr 401K einen Anteil dieser Mittel proportional zu Ihrem Anteilsbesitz. (Um mehr über die 401K zu erfahren, siehe Video: Einführung in die 401 (K))

Zwei wesentliche Nachteile dieses Ansatzes sind:

1. Die meisten Ruhestandspläne erleichtern solche Transaktionen nicht. Sie benötigen entweder ein Vorsorgekonto für betriebliche Altersversorgungen (BORSA) oder einen Rollover-Plan für Unternehmensgründungen (ROBS), dessen Einrichtung und Wartung kostspielig sein kann. Die Einrichtung eines ROBS hat anfängliche Kosten in Höhe von etwa 5.000 US-Dollar und kostet danach etwa 1.500 US-Dollar pro Jahr.(Weitere Informationen finden Sie im Artikel: Altersvorsorgefonds zur Finanzierung von Startups .)

2. Ihr Unternehmen kann diese Finanzierungsquelle nur nutzen, wenn es als C Corporation gegründet wurde.

3. Holen Sie sich ein Business-Darlehen von Freunden und Familie

Kosten: Mindestverzinsung von. 38% auf Darlehen für 3 Jahre oder weniger und 1. 85% auf Darlehen für 3-9 Jahre in der Länge

Familienmitglieder können einige Ihrer besten Quellen der Startfinanzierung für Unternehmen sein. Sie kennen dich besser als jeder andere und wenn sie denken, dass du Erfolg haben wirst, sind sie oft eher bereit zu investieren als jemand, der dich überhaupt nicht kennt.

Es gibt zwei Hauptmöglichkeiten für Familien und Freunde, um Sie zu unterstützen - entweder durch die Bereitstellung eines Darlehens oder durch den Kauf von Aktien in Ihrem Unternehmen. In den meisten Fällen ist das Gehen mit einem Darlehen die beste Option. Es ist besser für Sie, weil es Sie besser vor Druck schützt, Ihr Geschäft auf eine bestimmte Art zu führen, etwas, das häufig resultiert, wenn Sie einen Verwandten oder einen Freund einen Aktionär machen. Außerdem ist es eine sicherere Option für jeden, der investiert, und stellt sicher, dass er schließlich zurückgezahlt wird, was für die Aktionäre keine Realität ist, wenn das Unternehmen pleite gehen würde.

4. Ausleihe von Peer-to-Peer-Sites

Kosten: 2-5% Origination Fee (aus dem Vorab-Pauschalbetrag) + 12-25% Zinssatz

Es gibt bestimmte Websites, bekannt als Peer -to-Peer-Sites, wo Sie bis zu $ ​​35.000 von Startup-Finanzierung von Fremden ausleihen können. Die beliebtesten dieser Seiten sind LendingClub und Prosper. Obwohl historisch auf 3-5 Jahre Kredite ausgerichtet, um Kreditkarten-Schulden zu bezahlen, beginnen diese Seiten mehr auf die Bereitstellung von kleinen Unternehmen Darlehen zu konzentrieren. (Siehe Artikel: Kann kein Bankdarlehen erhalten? Wenden Sie sich an Ihren Nachbarn .)

Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie eine Peer-to-Peer-Kreditvergabe durchführen: Small Business:

• Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660, um sich zu qualifizieren.

• Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, wird Ihre persönliche Kredit-Punktzahl zerstört.

• Erwarten Sie, zwischen 12-25% pro Jahr zu zahlen, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und der Länge Ihrer Kreditlaufzeit.

5. Verwendung von Kreditkarten

Kosten: Jährliche Gebühr von $ 50- $ 100 + Jährlicher Zinssatz von 10-25% (durchschnittlich 18%)

Laut Fit Small Business verwenden etwa 37% der Kleinunternehmen Kreditkarten ihr kleines Geschäft zu finanzieren, obwohl es einige große Risiken gibt.

Zum Beispiel:

1. Die Kreditkartenfinanzierung ist nicht sehr stabil. Kreditkartenunternehmen können Ihr Kreditlimit jederzeit ohne Ursache / Warnung senken.

2. Kreditkarten haben ziemlich hohe Zinssätze, ungefähr 18% im Durchschnitt, was einen großen Druck auf Sie und Ihr Unternehmen ausüben kann.

3. Kreditkarten, selbst wenn Sie sie geschäftlich nutzen, werden Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten oder zu spät kommen.

The Bottom Line

Obwohl Geschäftsbankdarlehen keine Option für Existenzgründungen sind, gibt es viele Möglichkeiten, Geld zu finden, um Ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen. Sie müssen nur nachforschen, Ihre Optionen abwägen und dann mix-and-match, bis Sie genug Geld haben, um loszulegen.

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