Die Investition in die Bildung Ihres Kindes ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie für Ihr Kind tun können. Ein 529-Plan ermöglicht es Ihnen, früh mit dem Sparen zu beginnen - je früher, desto besser - Sie können also das Geld, das Sie investieren, zulassen, um mehr Geld für Sie und Ihr Kind zu verdienen. Aber es gibt einige Fallstricke, die Sie vermeiden müssen, wenn Sie wollen, dass sich diese Investition lohnt, wenn Ihr Kind bereit ist, zur Schule zu gehen. Wir schauen uns die sieben besten Fehler an, die Sie stolpern könnten.

1. Nicht Ihren Staatsplan zuerst betrachten

Der größte Fehler, den Sie machen können, ist, den falschen Plan auszuwählen. Wenn Sie Ihre Forschung beginnen, fangen Sie mit Ihrem staatlichen Plan an, zuerst zu verstehen, was er anbietet. Jeder Staat bietet mindestens einen 529-Plan an, aber sie sind nicht alle gleich geschaffen. Einer der größten Vorteile ist, dass Ihre Beiträge in mehr als 30 Staaten zu einer Steuergutschrift führen können, um Ihre jährliche Staatsrechnung zu senken.

Wenn Sie in einem dieser fünf Bundesstaaten leben - in Pennsylvania, Arizona, Maine, Kansas oder Missouri - können Sie in jeden staatlichen Plan investieren und trotzdem die Steuervorteile nutzen, die sie bieten.

Auch wenn Ihr Staat Steuervorteile bietet, stellen Sie sicher, dass die Anlagemöglichkeiten mit den Investitionsentscheidungen übereinstimmen, die Sie tätigen möchten. Ein guter Ort, um 529 Optionen im Internet zu vergleichen, ist SavingforCollege. com und seine Rangliste der besten Fonds.

2. Versäumnis, die Garantie Ihres Staates zu verstehen

Einige Staaten bieten Prepaid-Studienpläne an, aber nicht alle Studiengebühren sind gleich. Einige Bundesstaaten bieten Ihnen die Möglichkeit, Studiengebühren einzubehalten, vorausgesetzt Ihr Kind entscheidet sich für eine staatliche Schule. Aber Vorsicht, viele Staaten, die diese Garantie geben, garantieren nicht Ihre Rückkehr. Wenn Ihre Renditen nicht ausreichen, ist möglicherweise nicht einmal bei der garantierten Studiengebühr genügend Geld vorhanden.

Wenn Ihnen eine Studiengarantie wichtig ist, können Sie nur mit folgenden Staaten rechnen: Florida, Massachusetts, Mississippi oder Washington. Ansonsten gibt es keine Garantie, wenn das Wachstum der Studiengebühren das Wachstum Ihrer Investitionen übersteigt. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte.

3. Gebühren und Kosten unberücksichtigt lassen

Wie bei jeder Investition können sich Gebühren und Aufwendungen negativ auf den Erfolg Ihrer Investition auswirken. Untersuchungen der Financial Research Corporation, einer großen Investmentfonds-Forschungsorganisation, ergaben, dass die durchschnittliche jährliche Gebühr für eine 529 bei einem Direktkauf von einem Staat bei 69% liegt. Aber 529s, die über Makler gekauft wurden, betragen im Durchschnitt 1,17%.

Dieser Gebührenunterschied kann sich im Laufe der Zeit wirklich summieren. Wenn Sie am Tag, an dem Ihr Kind geboren wird, $ 10, 000 investieren, wird es $ 39, 246 an seinem 18 ^th Geburtstag wert sein, wenn Sie eine 8% Rendite mit 0. 1% internen Gebühren voraussetzen. Wenn diese Gebühren 1. 1% betragen, wird die gleiche Rendite von 8% nur auf 32.746 USD steigen."Das ist kostenloses Geld, das Sie gerade auf den Tisch legen, das für die Ausbildung Ihres Kindes ausgegeben werden könnte", sagt Brian Preston, CFP von Preston & Cleveland Wealth Management in McDonough, Georgia, und Gastgeber des Money Guy.

4. Vermeidbare Strafen für den Wechsel von Plänen

Wenn Sie mit einem 529 anfangen und feststellen, dass Sie einen Fehler gemacht haben, können Sie die Pläne ändern, jedoch sehr vorsichtig, um Strafen und Steuern zu vermeiden. Sie können innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten nur ein Penalty-freies Rollover in ein neues 529 vornehmen. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie das Familienmitglied ändern möchten, das von dem Plan profitieren wird. Angenommen, Sie haben für jedes Kind bei der Geburt eine 529 begonnen. Eines Ihrer Kinder hat ein Vollstipendium erhalten und benötigt das Geld nicht. Sie können die Gelder in den Namen eines anderen Kindes übertragen, ohne sich Gedanken über die einmalige 12-Monats-Regel machen zu müssen.

Der beste Weg, um ein Straf- oder Steuerrisiko zu vermeiden, besteht darin, mit dem neuen Planverwalter zusammenzuarbeiten, um die Übertragung zu koordinieren. Es gibt andere Gebühren, die Sie auch aufpassen müssen: Einige Zustände haben eine Rückgewinnungssteuer auf abgelaufene Steuerabzüge, wenn Sie einen Out-of-State-Rollover durchführen. Andere erheben Gebühren für Rollover-Dienste. Fragen Sie also nach allen möglichen Gebühren, wenn Sie daran denken, 529 Pläne zu ändern. Weitere Informationen finden Sie unter Wie und wann Sie Ihren 529-Plan wechseln .

5. Gelder widerrufen

Wenn Sie bereit sind, die Gelder für die Bildung Ihres Kindes zu verwenden, achten Sie darauf, wie Sie diese Mittel abheben. Das Geld kann nur für qualifizierte Hochschulausgaben (QHEE) ausgegeben werden.

Wenn Sie sich nicht an die Regeln halten, können Sie mit unnötigen Steuern und Strafen rechnen. Hier sind zwei wichtige Dinge zu berücksichtigen:

- Wenn Sie Geld abheben, bevor Ihr Kind in der Hochschule einschreibt, zahlen Sie Steuern auf das Geld, einschließlich einer zusätzlichen 10% Strafe auf den Teil, der das Einkommen darstellt (nicht Ihre ursprüngliche Einzahlung). Entfernen Sie also das Geld nicht, bevor sich Ihr Kind anmeldet, und nehmen Sie nur das heraus, was zur Deckung des QHEE des Kindes erforderlich ist.

- Achten Sie darauf, alle Zuschüsse und Stipendien in Betracht zu ziehen, wenn Sie berechnen, wie viel Geld Sie in einem Jahr aufnehmen können. Sie müssen Geld abziehen, das Ihr Kind von anderen Quellen erhält, bevor Sie 529 Geldmittel abheben. Wenn Sie zu viel herausnehmen, wird der Überschuss als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet und Sie müssen diese zusätzliche Strafe von 10% auf den Gewinnanteil des Geldes zahlen.

Wenn Ihr Kind das Geld nicht benötigt, können Sie es dank Stipendien und Stipendien ohne Steuern oder Strafen an ein anderes Familienmitglied weiterleiten - oder es im Fonds für die zukünftige Verwendung des Kindes aufbewahren, wie zum Beispiel die Graduiertenschule.

6. Deckung nicht qualifizierter Ausgaben

Einige College-Kosten sind keine qualifizierten Ausgaben für 529 Geld. Beispielsweise können Sie keine Studienkredite auszahlen oder Transportkosten mit den Mitteln bezahlen. Wenn Ihr Kind außerhalb des Campus leben möchte, fragen Sie Ihr College nach Zimmer- und Boardkosten, die typisch wären, wenn sie auf dem Campus wohnen würden. Sie können nur 529 Geld für Gebäude außerhalb des Campus verwenden, die die Campuskosten nicht überschreiten.

7. Verzögern Sie Ihre Beiträge

Wie bei jeder Investition ist die Verzögerung Ihrer Beiträge immer ein großer Fehler. Zum Beispiel werden $ 1, 000, die bei der Geburt Ihres Kindes eingezahlt werden, auf 3 996 Dollar in 18 Jahren zu einem Zinssatz von 8% steigen. Warten Sie, bis Ihr Kind 10 Jahre alt ist und dass $ 1, 000 nur acht Jahre zum Wachsen hat und bis zur Fertigstellung Ihres Kindes nur noch $ 850 betragen wird.

Die letzte Zeile

Beginnen Sie mit dem Speichern für das College, sobald Ihr Kind geboren ist. Sie, sowie andere Familienmitglieder, wie Großeltern, können Beiträge zur 529 leisten. Recherchieren Sie sorgfältig Ihre Optionen, aber wenn Sie einen Fehler machen, können Sie die Pläne zu einem späteren Zeitpunkt ändern. Weitere Informationen finden Sie unter 5 Geheimnisse, die Sie über 529 Plan und nicht wussten 529 Risiken (oder nicht) . Sehen Sie sich auch unser 529 Plan Tutorial an.