Es gibt ein bewährtes Modell für den Ruhestand, das den Lebenszyklus einer Person erfasst. Es bricht Ihr Leben in Phasen und schätzt Schulden, Vermögenswerte, Einkommenswachstum und andere Variablen, um mit lebenslangen Einsparungen und Investitionsziele zu kommen, die Sie glatt in den Ruhestand im Zielalter von 65 nehmen wird. Dies ist die Altersvorsorge die meisten von uns sind vertraut mit.

Es gibt jedoch Alternativen, wenn das traditionelle Akkumulations- und Slow Drawdown-Modell nichts für Sie ist. In diesem Artikel schauen wir uns eine Art Pensionierung an, bei der die finanzielle Unabhängigkeit eher früher als später angestrebt wird.

Die finanzielle Unabhängigkeit ist schlecht definiert. Für viele Leute bedeutet es einfach, nicht mehr auf die Brieftasche der Mutter oder des Vaters angewiesen zu sein, um die Kosten zu decken. Für eine wachsende Zahl von Menschen hat es die Bedeutung eines Haushalts mit genügend passivem Einkommen angenommen, um alle Lebenshaltungskosten zu decken - die Kosten Ihres Lebensstils. Das klingt vielleicht wie Vorruhestand - etwas, das ein hoher Verdiener durch traditionelles Investieren erzielen kann -, aber es geht über dieses Modell hinaus, indem es sich auf die Zurückhaltung konzentriert, wenn es um die Kosten geht. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Erklären Sie Ihren eigenen finanziellen Unabhängigkeitstag )

Seien Sie ein Super-Sparer

Menschen, die finanzielle Unabhängigkeit anstreben, müssen Super-Sparer, kompetente Investoren und rundum sparsam sein. Manche Menschen mit hohem Einkommen können finanzielle Unabhängigkeit erlangen, ohne alle drei Merkmale für sich arbeiten zu lassen, aber für die meisten Menschen bedeutet die Einsparung eines hohen Prozentsatzes ihres Einkommens für Investitionen eine Senkung der Ausgaben in anderen Bereichen.

Für diejenigen, die nach finanzieller Unabhängigkeit streben, bedeutet dies nicht, sich auf das bessere Auto, das größere Haus und den höheren Lebensstandard umzustellen, wenn sich die Gelegenheit bietet. Keine Schulden zu nehmen, um diese Dinge überhaupt zu finanzieren, gibt mehr für die Spar- und Anlagekonten frei. Die finanzielle Unabhängigkeit vor dem traditionellen Renteneintrittsalter ist von einem einkommensschaffenden Portfolio abhängig. Die Größe dieses Portfolios muss viel größer sein, um die zusätzlichen Jahrzehnte vor dem traditionellen Renteneintrittsalter abzudecken. (Weitere Informationen finden Sie unter Warren Buffetts Sparsamkeit, also warum nicht? )

Abkürzungen für finanzielle Unabhängigkeit

Die Rettung und Investition in finanzielle Unabhängigkeit ist eine große Herausforderung, aber die Menschen haben kreative Wege gefunden, um dies zu erreichen. Ein Hauptaugenmerk für Menschen, die finanzielle Unabhängigkeit anstreben, ist es, ein bescheidenes Zuhause frei und klar zu besitzen. Das bedeutet, so schnell wie möglich ein Haus zu bekommen und auszuzahlen, um die Kosten für Unterkünfte zu reduzieren - ein großer Aufwand für viele Menschen während ihres gesamten Lebens. Sparsame Gewohnheiten können dann ihren Zauber ausüben, um Nahrung, Kleidung und Transportmittel zu reduzieren, so dass 20% oder mehr des Einkommens einer Person für Investitionen abgezweigt werden können.

Eine andere Möglichkeit, den Weg zu verkürzen, besteht darin, mehrere Einnahmequellen jenseits der Haupttätigkeit zu finden, um die Rate zu erhöhen, mit der das Anlageportfolio wächst. Die Technologie hat dafür einen großen Beitrag geleistet. Die Menschen nutzen Services wie Uber (Fahrdienste) und TaskRabbit (die es den Mitarbeitern ermöglicht, kleine Jobs an "Mitarbeiter" in ihrer Nachbarschaft auszulagern), um einen zweiten Job zu ihren Bedingungen zu erledigen und zusätzlich die Steuervergünstigungen zu erhöhen. Die Technologie hat es auch einfacher gemacht, den Kauf großer Ticket-Artikel über Websites und Apps zu vermeiden, die es ermöglichen, Autos, Werkzeuge und vieles mehr zu mieten.

Finanzielle Unabhängigkeit vs. Ruhestand

Der Ort, an dem die finanzielle Unabhängigkeit und der frühe (oder sogar traditionelle) Ruhestand unterschiedlich sind, ist der Fall, wenn es genug Geld gibt, um das Wesentliche zu decken. Einfach gesagt, haben Menschen, die finanzielle Unabhängigkeit erlangen, die Wahl, ob sie arbeiten oder nicht. Diese Wahl ist das, worum es beim ganzen Prozess geht, nicht der Akt, nie wieder zu arbeiten, wie viele Menschen sich in den Ruhestand zurückziehen. (Für mehr, siehe: Vermeiden Sie diese Retirement Portfolio Mistakes. )

Finanziell unabhängige Menschen können sich entscheiden, den gleichen Job zu behalten, der sie dorthin gebracht hat, sie können eine Leidenschaft aus früheren Jahren verfolgen, oder sie können übergehen. in eine neue Karriere des Schreibens, Sprechens und Lehrens über die Techniken, die sie dorthin gebracht haben. Bei der finanziellen Unabhängigkeit geht es nicht darum, den Großteil Ihres Lebens von der Arbeit zu nehmen. Es geht darum, diese Option zu haben und die Freiheit zu haben, nach etwas zu suchen, das man wirklich tun möchte. Serienunternehmer werden diese Haltung erkennen. nachdem sie es "geschafft" haben, indem sie aus einem Unternehmen aussteigen, beginnen sie wieder von vorne - nicht weil sie es müssen, sondern weil sie es genießen.

Das Endergebnis

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet oft mehr Sparsamkeit als der traditionelle Ruhestand, weil man genug Vermögen braucht, um all diese zusätzlichen Lebensjahre zu decken. Anstatt durch die Zyklen der Anhäufung von Schulden zu gehen, es zu bezahlen, und dann für den Ruhestand zu deklampieren und zu verkaufen, liegt der Fokus auf Investitionen und passives Einkommen, um von Anfang an für einen kostengünstigeren Lebensstil zu bezahlen. Finanzielle Unabhängigkeit mag extrem erscheinen, aber technologische Innovationen haben dies zu einem weit weniger einschüchternden Ziel als je zuvor gemacht. Das heißt, es erfordert immer noch, dass Sie ein sparsamer Super-Sparer sind, der ein ausreichend großes Notgroschen erstellen kann, das ein verlässliches Einkommen produziert, um Ihre Lebensbedürfnisse zu decken. Dies ist jedoch eine eingeschränkte Betrachtungsweise, da es meist bedeutet, die Möglichkeit zu haben, zu entscheiden, wann und wie Sie arbeiten möchten, anstatt die Arbeit für immer zu verlassen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ja, Sie können Ihren eigenen Ruhestand verwalten! )