Freelancer haben einzigartige Herausforderungen und Chancen, wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen. Sie haben keinen vom Arbeitgeber finanzierten Pensionsplan. Niemand gibt Ihnen einen passenden Beitrag. Sie erhalten keine Aktien des Unternehmens. Als Kleinunternehmer können Sie jedoch potenziell einen höheren Dollarbetrag und einen höheren Prozentsatz Ihres Einkommens sparen als ein Mitarbeiter. Hier sind einige Top-Strategien für Freelancer, um einen erfolgreichen Ruhestand zu planen.
Rollover IRA
Die meisten Freiberufler haben für andere gearbeitet, bevor sie sich selbstständig gemacht haben. Wenn Sie einen Pensionsplan mit einem ehemaligen Arbeitgeber hatten, haben Sie es im Auge behalten? Die meiste Zeit ist der beste Weg, um die Rentenersparnisse zu verwalten, die Sie bei Ihrer alten Arbeit angesammelt haben, sie an eine Rollover-IRA zu übertragen. Mit einem Rollover-IRA können Sie alle Assets im Plan Ihres früheren Arbeitgebers übertragen, z. B. 401 (k), 403 (b) oder 457 (b), in eine Rollover-IRA, eine Art traditioneller IRA. Sie können Ihre eigenen Investitionen auswählen und haben mehr Kontrolle über Ihr Konto. Achten Sie darauf, die üblichen IRA-Rollover-Fehler zu vermeiden.
Selbstständig 401 (k)
Solange Sie keine Angestellten haben, können Sie zu einem Selbstständigen 401 (k) beitragen. Sie leisten Beiträge mit Vorsteuerdollar, die Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren. Wenn Sie verheiratet sind, kann auch Ihr Ehepartner teilnehmen. Wie ein Mitarbeiter eines Unternehmens, das 401 (k) anbietet, können Sie 2014 17.500 $ Ihres Einkommens in eine selbstständige 401 (k) einbringen. Im Gegensatz zu einem Mitarbeiter können Sie auch einen so genannten "Gewinnbeteiligungsbeitrag" leisten. "Von bis zu 25% Ihrer Vergütung, bis zu einem Maximum von 52.000 $ im Jahr 2014. Unabhängig davon, wie Sie Ihre Beiträge klassifizieren, können Sie im Jahr 2014 höchstens 52.000 $ einbringen, aber das ist das Dreifache dessen, was Sie beitragen könnten. zu einem 401 (k) -Plan, wenn Sie für jemand anderen gearbeitet haben. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie auch Nachholbeiträge leisten. Verwenden Sie einen kostenlosen selbstständigen Planbeitragsrechner, um herauszufinden, wie viel Sie aufgrund Ihres Einkommens beitragen dürfen.
Bei einer vereinfachten Arbeitnehmerrente (SEP) handelt es sich um ein anderes, für Freiberufler zur Verfügung stehendes Altersvorsorgevehikel, aber ein Selbstständiger 401 (k) ermöglicht Ihnen in der Regel, mehr zu sparen. Sie können alles über diese andere Option in unserem SEP IRA Tutorial erfahren.
Roth oder traditionelles IRA
Roth und traditionelle IRAs stehen jedem mit einem Arbeitseinkommen zur Verfügung. Dazu gehören Freiberufler, und Sie können zusätzlich zu einem Selbstständigen 401 (k) zu einem IRA beitragen. Ein arbeitender Ehepartner kann auch im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehegatten zu einer IRA beitragen. Roth IRAs lassen Sie nach Steuern Dollar beitragen, während traditionelle IRAs Sie Vorab-Dollar beitragen können. Der maximale jährliche Beitrag beträgt $ 5 500 im Jahr 2014 oder Ihr gesamtes Erwerbseinkommen, je nachdem, welcher Betrag geringer ist.Wenn Sie Ihre Beiträge an Selbständige 401 (k) maximiert haben oder wenn Sie eine Kombination aus Vorsteuer- und Nachsteuerbeiträgen erzielen möchten, fügen Sie Ihrer Altersvorsorge einen traditionellen oder Roth IRA hinzu.
Im Laufe des Jahres Geld sparen
Weil der Betrag, den Sie in Ihre Rentenkonten stecken können, davon abhängt, wie viel Sie verdienen, werden Sie bis zum Ende des Jahres nicht wirklich wissen, wie viel Sie beitragen können. Im Gegensatz zu einem Mitarbeiter werden Sie also keine kleinen Beträge aus jedem Gehaltsscheck entnehmen und auf Ihr Alterskonto legen. Wenn Sie jedoch bis zum Ende des Jahres warten, um einen Teil Ihres Einkommens beiseite zu legen, könnten Sie feststellen, dass das Geld nicht da ist, weil Sie es ausgegeben haben.
Um sicherzustellen, dass Sie über genügend Geld verfügen, um zu Ihrem Ruhestandskonto beizutragen, richten Sie ein regelmäßiges altes Sparkonto ein, zu dem Sie jeden Monat beitragen. Sobald Sie festgelegt haben, was Sie auf Ihrem / Ihren Altersvorsorgekonto (s) für das Jahr beiseite legen können, in der Regel am Ende des Jahres oder zur Steuerzeit, können Sie das Geld von Ihrem Sparkonto auf Ihr Konto überweisen. Rentenkonto (s). Wenn Sie mehr gespart haben, als Sie einbringen dürfen und Sie das Geld für etwas anderes nicht benötigen, behalten Sie es auf Ihrem Sparkonto, da Sie im nächsten Jahr möglicherweise einen größeren Altersvorsorgebeitrag leisten können.
Das Endergebnis
Die Erstellung einer Ruhestandsstrategie ist besonders wichtig, wenn Sie als Freiberufler tätig sind, da niemand nach Ihnen sucht, außer Sie. Obwohl Sie keine Vergünstigungen wie Unternehmensaktien oder "kostenloses" Geld in Form eines Arbeitgeberbeitrags erhalten, wenn Sie selbstständig arbeiten, bekommen Sie etwas Besseres: all die Freiheit, die es mit sich bringt, Ihr eigener Chef zu sein, vollständige Kontrolle über wie Ihre Rentenbeiträge investiert werden und die Möglichkeit, mehr zu sparen, als Sie könnten, wenn Sie für jemand anderen arbeiten.
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