Ungefähr 1. 7 Millionen Arbeiter verlieren jeden Monat ihre Arbeit. Während dies einen kleinen Prozentsatz der gesamten US-Arbeitskräfte darstellt, ist es immer noch eine große Zahl. Arbeitsplatzverluste belasten das gesamte Spektrum der Wirtschaftsschichten. Finanzberater können eine wichtige Ressource für ihre Kunden sein, wenn sie einen Arbeitsplatzverlust erleiden.

Überprüfen der Trennungsvorteile

Die Trennungsvorteile variieren stark je nach Unternehmen und Situation Ihres Kunden. Führungskräfte auf hoher Ebene könnten einen Arbeitsvertrag haben, der diese Probleme abdeckt.

Für andere bietet das Unternehmen möglicherweise eine Reihe von Vorteilen an:

• Abfindung
• Weiterführung der Krankenversicherung für einen bestimmten Zeitraum
• Zugang zu Outplacement-Unterstützung

Eine zusätzliche Ausgabe für einige Angestellte an börsennotierten Unternehmen könnte die Behandlung von nicht ausgeübten Aktienoptionen umgeben, die sie vergeben wurden.

Finanzberater können wichtige Hilfestellung leisten, wenn es darum geht, Klienten bei der Beurteilung der Bedingungen ihrer Trennung zu unterstützen, und sie können sie gegebenenfalls beraten, wenn sie zu ihrem Arbeitgeber zurückkehren, um Aspekte des Trennungspakets neu zu verhandeln. Während Finanzberater keine Rechtsberatung leisten sollten, kann es vorkommen, dass der Mandant an einen Arbeitsanwalt verwiesen wird, wenn er der Meinung ist, dass die Trennungsvereinbarung gegenüber dem Mandanten unfair ist.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen ihren Mitarbeitern ein gesüsstes Vorruhestandspaket anbieten, um sie zum Verlassen des Unternehmens zu bewegen. Ein Finanzberater kann seine Kunden über die Vorteile des Pakets und die Faktoren informieren, die sie bei ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten. Es liegt oft im besten Interesse des Kunden, das Paket so zu nehmen, dass es immer "auf der Liste" steht und das nächste Paket oft nicht so lukrativ ist wie das erste. (Für mehr über Altern und Investieren, siehe: Die Jahreszeiten des Lebens eines Investors. )

Der Vorsorgeplan des Kunden

Für viele Mitarbeiter ist es eine der größten Entscheidungen, wenn sie einen Job verlassen, was sie mit ihrem Pensionsplan machen sollen. Viel zu viele Menschen ignorieren einfach ihre 401 (k), wenn sie einen Job verlassen, und enden mit mehreren alten Ruhestandsplänen und verwalten keine von ihnen als Teil ihrer Rentenplanungsstrategie.

Finanzberater sind gut positioniert, um Kunden über ihre Optionen zu beraten. Bei einem 401 (k) und ähnlichen beitragsorientierten Plänen besteht die Möglichkeit, den Saldo auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu verschieben, die Mittel im alten Arbeitgeberplan zu belassen oder, falls zulässig, auf einen neuen Arbeitgeberplan umzustellen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 10 Fehler, die Sie vermeiden müssen 401 (k) .)

Die richtige Antwort hängt von der Situation des Kunden und der Qualität des alten Plans oder des Plans des neuen Arbeitgebers ab. ..

Eine Warnung für Kunden: Es gibt Geschichten von Finanzberatern, die größere Arbeitgeber nach Rollover-Gelegenheiten durchsuchen.In einigen Fällen haben die Finanzberater ihre Kunden in fragwürdige Anlagen investiert, die dem Berater mehr zu nutzen scheinen als der Kunde. Die Lektion ist, dass ein Kunde niemals blind dem Rat eines Finanzberaters folgen sollte.

Kunden, die eine Rente erhalten haben, werden dort ebenfalls beraten. In einigen Fällen kann der Rat so einfach sein, wie dem Kunden mitzuteilen, seinen früheren Arbeitgeber zu benachrichtigen, wenn sich seine Kontaktinformationen ändern, und die Hinweise, die sie über die Jahre bezüglich der Rente erhalten, zu behalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Möchten Sie Kunden beeindrucken? Zeigen Sie Ihre Sorgfaltspflicht .)

In anderen Fällen wird dem Kunden möglicherweise ein Renten-Buyout angeboten, nachdem er sich von seinem Arbeitgeber getrennt hat. Diese werden bei privaten Arbeitgebern immer häufiger und der Berater kann seinen Kunden wertvolle Ratschläge geben, ob er das Angebot annehmen und welche Auszahlungsoption er übernehmen soll.

Planung für die Zukunft

Ein Arbeitsplatzverlust kann verheerende Auswirkungen auf einen Kunden und seine Familie haben und kann auch eine Chance sein. Als Finanzberater können Sie Ihren Kunden helfen, die gesamte Bandbreite finanzieller und emotionaler Probleme zu bearbeiten.

Kurzfristig können Kunden Fragen darüber haben, wie sie leben und über die Runden kommen. Indem sie ihnen helfen, ihre Ausgaben zu betrachten, wie lange die Trennung andauern wird, und andere Probleme können die Nerven eines Kunden beruhigen und ihnen helfen, sich auf die Zukunft zu konzentrieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zur Behebung des mentalen Zustands eines Kunden .)

Es können auch Steuerplanungsprobleme zu berücksichtigen sein, wenn der Betrag der Abfindung eine signifikante Summe darstellt.

Längerfristig kann dies für den Klienten eine Gelegenheit sein, etwas anderes wie Selbständigkeit oder vielleicht eine Gelegenheit mit einem anderen Unternehmen zu verfolgen. Die Chance könnte auch auf Teilzeitarbeit zurückgehen und sich auflösen, wenn der Klient in den Ruhestand geht oder sich einfach in den Ruhestand zurückzieht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 4 (finanziell) lebensverändernde Ereignisse .)

Als ihr Finanzberater ist Ihr Rat in Bezug auf die finanziellen Vor- und Nachteile jeder dieser Alternativen von unschätzbarem Wert. Vieles hängt von den Interessen und Wünschen des Klienten ab, was den nächsten Schritt in seiner Karriere angeht.

Wenn der Klient verheiratet ist, hat sein Ehegatte eine stabile Situation, einschließlich Gesundheitsleistungen und Altersvorsorge? Hat der Kunde Kontakte in seiner Branche, die ihm helfen könnten, eine Beratungspraxis oder ein anderes Geschäft im Zusammenhang mit seiner früheren Arbeit aufzubauen? Haben sie die finanziellen Ressourcen, um sich durchzusetzen, bis sie ein Einkommen aufbauen oder in ein neues Unternehmen investieren können? (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wie Berater Magenvolatilität der Klienten helfen können .)

The Bottom Line

Finanzberater leisten in vielerlei Hinsicht einen Mehrwert für das Leben ihres Klienten. Wenn jedoch eine wesentliche Änderung des Lebens, wie etwa ein Arbeitsplatzverlust, auftritt, kann sich der Rat und Rat eines vertrauenswürdigen Finanzberaters als unschätzbar erweisen. Von den Grundlagen, wie sie finanziell durch eine Phase der Arbeitslosigkeit kommen, bis hin zu ihren Vorsorgeplänen, um ihnen zu helfen, die beste Vorgehensweise für ihre Zukunft festzulegen, ist ihr Ratschlag das, was sie brauchen.(Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps dazu, wie Finanzberater mit Kunden kommunizieren können.)