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Was sind Trenddaten?
Trendige Kreditdaten zielen darauf ab, einem Kreditgeber detailliert mitzuteilen, wie die Zahlungshistorie und das Kontostandverhalten eines Kreditnehmers in der Vergangenheit aussah und wie sich das zukünftige Zahlungsverhalten eines Kreditnehmers wahrscheinlich gestaltet. auf diesen Trend Kreditdaten.
Trendige Kreditdaten geben Kreditgebern Informationen über Kreditnehmer für Gegenstände wie die folgenden:
- Ausgabenmuster
- Kreditnutzung
- Vergangene Guthaben
- Zahlungsgeschichte
Hypothekengeber verkaufen in der Regel ihre Kredite an Sekundärmarktanleger. Fannie Mae, eine staatlich geförderte Organisation, ist einer der größten Investoren. Bevor sich Fannie Mae bereit erklärt, ein Darlehen zu kaufen, müssen die Hypothekengeber, die sie auf den Weg bringen, die von Fannie Mae festgelegten Standards einhalten. Solange Hypotheken nach den Standards von Fannie Mae gezeichnet werden, garantieren sie den Kauf des Darlehens.
Die neuen Standards werden im September 2016 umgesetzt. Die neuen Standards gelten für neue Fallakten, die nach dem Wochenende des 24. September 2016 an Fannie Mae eingereicht wurden, und nach dem Rollout wird die Firma verlangen, dass ein Hypothekengeber, der seine Kredite an Fannie Mae verkaufen möchte, Kreditdaten verwendet, um Kreditnehmer zu qualifizieren. Die Trenddatenquellen stammen von Equifax Inc. (EFX EFXEquifax Inc107. 42-0. 57% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und TransUnion (TRU TRUTransUnion53. 13- 1. 43% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), zwei der drei wichtigsten Kreditauskunfteien.
Was bedeutet das für Hypothekenschuldner?
Laut Fannie Mae, Equifax und TransUnion ist dies eine gute Sache, da viele Erstkäufer von Immobilien, die einen hervorragenden Kredit haben, nicht mehr als risikoreich eingestuft werden, weil sie nie ein Hypothekendarlehen erhalten haben. Letztendlich verwenden die Auskunfteien Kreditdaten über Menschen, um neue Produkte zu entwickeln, die Kreditgebern verschiedene Möglichkeiten zur Risikobewertung bieten. Schließlich sind die Kreditauskunfteien im Allgemeinen gewinnorientierte, börsennotierte Unternehmen, die den Aktionären, die neue und aktualisierte Einnahmequellen erwarten, antworten müssen.
Es gibt viele Leute, die ein Kreditkartenguthaben für eine lange Zeit tragen und meistens das Minimum bezahlen, oder etwas über dem Minimum, diese Kreditnehmer werden von Kreditgebern als höheres Risiko angesehen als diejenigen, die ihre Guthaben jeden Monat abzahlen. oder machen monatliche Zahlungen deutlich größer als das monatliche Minimum.Auch werden Personen, die relativ häufig zwischen den Kreditfirmen einen Saldentransfer durchführen, als Kreditnehmer mit höherem Risiko für die Kreditgeber angesehen. Diese Kreditnehmer können erwarten, höhere Preise zu erhalten, wenn sie für ein Hypothekendarlehen einkaufen.
The Bottom Line
Die Fähigkeit, für die Kreditgeber Kreditnehmer für basierend auf tendierten Kreditdaten Hypotheken zu qualifizieren bedeutet, dass Kreditnehmer, die ihre Schulden kontinuierlich reduzieren meine große Zahlungen oder Schulden werden günstigere Preise erhalten können, jeden Monat zahlt sich aus, wenn Einkaufen für ein Hypothekendarlehen. Kreditnehmer, die ein Gleichgewicht haben, neigen dazu, Schulden langsam abzuzahlen und machen relativ kleine monatliche Zahlungen wird es schwieriger finden, die niedrigen Raten zu bekommen, die sie gewohnt waren zu bekommen. Viele dieser Kreditnehmer betrachten sich selbst als ausgezeichnete Kandidaten, weil sie eine lange Zahlungshistorie aufweisen, ohne Zahlungsausfälle zu machen. Kreditgeber und Sekundärinvestoren werden dieses Verhalten jedoch zunehmend anders sehen.
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