Überall, wo du dich drehst, hörst du, wie schlimm es ist, Schulden zu tragen. So ist es logisch zu denken, dass der Kauf eines Hauses mit Bargeld - oder so viel Geld wie möglich in Ihr Haus zu versenken, um die massive Schulden mit einer Hypothek verbunden zu vermeiden, ist die klügste Wahl für Ihre finanzielle Gesundheit.

Aber es gibt eine Menge zu bedenken, wenn man erwägt, ein Haus mit Bargeld zu kaufen, anstatt eine Finanzierung über eine Hypothek zu erhalten.

Cash Senkung Kosten - und gewinnt Bidding Wars

Die Zahlung von Bargeld für ein Haus beseitigt die Notwendigkeit, Zinsen für das Darlehen und viele Schließungskosten zu zahlen. "Wenn man ein Haus mit Bargeld kauft, gibt es keine Hypothekenzulassungsgebühren, Beurteilungsgebühren oder andere Gebühren, die von den Kreditgebern zur Bewertung der Käufer erhoben werden", sagt Robert Semrad, JD, Seniorpartner und Gründer der DebtStoppers Insolvenzanwaltskanzlei von Robert J. Semrad & Associates. , LLC, mit Hauptsitz in Chicago.

Die Zahlung aller Barmittel kann Ihr Kaufangebot für Verkäufer attraktiver machen. "In einem wettbewerbsorientierten Markt wird ein Verkäufer wahrscheinlich ein Barangebot gegenüber anderen Angeboten annehmen, weil er sich keine Sorgen darüber machen muss, dass ein Käufer aufgrund der Verweigerung der Finanzierung aussteigt", sagt Peter Grabel, Geschäftsführer der MLO Luxury Mortgage Corp. Stamford, Connecticut

Ein Cash-Home-Kauf hat auch die Flexibilität, schneller zu schließen (falls gewünscht) als eine Finanzierung, die für einen Verkäufer attraktiv sein könnte. Diese Vorteile für den Verkäufer sollten nicht ohne einen Preis kommen. "Ein Barkäufer könnte die Immobilie zu einem niedrigeren Preis erwerben und einen" Skonto "erhalten", sagt Grabel.

Auch das Haus eines Käufers ist nicht fremdfinanziert, so dass ein Hausbesitzer das Haus leichter verkaufen kann - sogar mit Verlust - unabhängig von den Marktbedingungen.

Hypotheken können auch Sinn machen

Die Finanzierung hat auch erhebliche Vorteile. "Selbst wenn ein Käufer die Möglichkeit hat, Bargeld für ein Haus zu bezahlen, kann es sinnvoll sein, nicht viel Geld für den Kauf von Immobilien zu binden", sagt Grabel. So könnten Sie Ihre Hände die Straße hinunter binden. Wenn Sie sich also für eine Hypothek entscheiden, können Sie sich in einigen Fällen etwas mehr Flexibilität geben.

"Cash-Käufer müssen sicher gehen, um sich viel Liquidität zu hinterlassen." Wenn das Haus größere Reparaturen oder Renovierungen erfordert, kann es schwierig sein, eine Hypothek auf der Straße zu erhalten, da Sie es nicht tun. wissen, wie Ihre Kredit-Score in der Zukunft aussehen wird, wie viel das Haus dann wert ist oder andere Faktoren, die Genehmigung für eine Hypothek bestimmen.

Verkauf eines Hauses mit Bargeld gekauft könnte auch ein Problem sein, wenn die Besitzer viel gestreckt finanziell, um es zu kaufen. "Wenn Bargeldkäufer entscheiden, dass es Zeit ist zu verkaufen, müssen sie sicherstellen, dass sie genügend Barreserven haben, um sie als Einzahlung auf das neue Haus zu hinterlegen", sagt Grabel.

Die Zahlung von Bargeld hat auch steuerliche Auswirkungen. "In den meisten Fällen sind Hypothekenzinszahlungen steuerlich absetzbar", sagt Semrad. Die reduzierte Steuerverpflichtung kann eine vorteilhafte Möglichkeit sein, das Haus zu finanzieren.

Je nach Börsenzustand stellt Semrad auch fest, dass die Einsparung von Hypothekenzinsen durch Barzahlung möglicherweise nicht finanziell sinnvoll ist. Sie könnten weniger verdienen als das Geld verdient hätte, wenn Sie eine Hypothek aufgenommen und das Geld investiert hätten, das Sie nicht für Ihr Haus auf dem Markt ausgegeben hätten.

Wenn Sie keine Hypothek haben, können Sie auch eine Gehöftbefreiung aufheben, wenn Sie sich in der Zukunft ernsthaft verschuldet fühlen. Die meisten Staaten gewähren Verbrauchern ein gewisses Maß an Schutz vor Gläubigern in Bezug auf ihr Zuhause. Einige Staaten, wie Florida, befreien das Haus vollständig von der Reichweite bestimmter Gläubiger. "Das bedeutet, unabhängig vom Wert des Hauses, können die Gläubiger ihren Verkauf nicht zwingen, um ihre Ansprüche zu befriedigen", sagt Semrad.

Andere Staaten legen Limits fest, die von $ 5.000 bis zu $ ​​550.000 reichen. So funktioniert es: Wenn Ihr Haus $ 500.000 wert ist und die Hypothek des Hauses $ 400.000 beträgt, könnte Ihre Homestead-Befreiung verhindern, dass Zwangsverkauf Ihres Hauses, um Gläubigern die $ 100, 000 von Eigenkapital in Ihrem Haus zu zahlen, solange die Gehöftfreistellung Ihres Staates mindestens $ 100, 000 beträgt. Wenn die Befreiung Ihres Staates weniger als $ 100, 000 ist, könnte ein Insolvenzverwalter noch zwingen der Verkauf Ihres Hauses, um Gläubiger mit dem Eigenkapital des Hauses zu bezahlen, das die Befreiung übersteigt.

Eine Hypothek zu haben, wird Ihr Geld jedoch nicht vollständig schützen. "Wenn ein Hausbesitzer das Geld bei der Bank hinterließ und das Haus finanzierte, konnte ein Urteilsgläubiger das Bankkonto belasten und die Mehrheit der Mittel verwenden, um seine Ansprüche zu befriedigen", sagt Semrad.

The Bottom Line

Der beste Ratschlag, wenn Sie überlegen, welche Option am sinnvollsten ist, ist, sich für die Option zu entscheiden, die Ihnen den größeren Knall für Ihr Geld gibt. Fragen Sie sich auch, was Ihnen die größere Rendite Ihrer Investition bringen wird.

"Barzahlung für den vollen Kaufpreis eines Hauses ist vergleichbar mit der Investition in eine Anleihe, die den gleichen Zinssatz zahlt, den Sie mit einer Hypothek zahlen würden", sagt James Bregenzer, Eigentümer der Bregenzer Group LLC. Kapitalverwaltungsgesellschaft in Indianapolis, Ind. Zum Beispiel, sich dafür zu entscheiden, eine 30-jährige Hypothek mit einem Zinssatz von 5,5% nicht zu bezahlen, ist im Wesentlichen das gleiche wie die Realisierung einer 5,5% -Rendite des Investitionspreises.

Wenn Sie sich entscheiden, ein Haus mit einem Darlehen zu kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie sich den Kapitalbetrag, Zinsen, Grundsteuern, Hausbesitzer Versicherung, Hausbesitzerverband und andere Gebühren jeden Monat leicht leisten können. Und egal wie Sie für ein Haus bezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie ein Notfall-Sparkonto in Höhe von 6 bis 12 Monaten der Ausgaben haben, falls Ihre persönliche Wirtschaft abnimmt, und Sie brauchen einen finanziellen Puffer. Lesen Sie für weitere Informationen Sollten Sie Bargeld für Ihr nächstes Zuhause bezahlen?