Finanzberater stehen im Zentrum einer sich entwickelnden Landschaft. Diese qualifizierten Fachkräfte tragen eine Vielzahl von Hüten, Sportarten unterschiedlicher Ausbildung und bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an. Dieser Legacy-Beruf sieht sich nun einer sich wandelnden Arbeitsumgebung gegenüber, die Finanzberater belastet.

Diese sechs großen Kategorien veranschaulichen die Trends, die sich auf den Beruf auswirken.

1. Komplexe Finanzlandschaft

Mit der Verlagerung von leistungsorientierten Vorsorgeplänen in den Ruhestand der Pensionsfonds auf beitragsorientierte Pläne wird die gesamte Branche komplexer. In der Vergangenheit hat der Arbeitgeber eines Arbeitnehmers die Rente übernommen, und die Arbeitnehmerin war zuversichtlich, dass mit der Sozialversicherung und der betrieblichen Altersvorsorge ihr Ruhestand gesichert werden würde.

Heute nimmt die Arbeiterin einen Job bei einer neuen Firma an, wo sie informiert wird, dass sie ihren eigenen Ruhestand über das Unternehmen 401 (k) finanzieren muss. Sie besucht einen Finanzplaner um Rat zu geben und bringt nicht nur ihre eigenen Ruhestandssorgen mit, der Planer muss ihren Ehegattenrentenplan zusammen mit der teureren Collegefinanzierung für die Kinder integrieren, und eine potenzielle Verantwortung, ihren älteren Eltern zu helfen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Änderungen der sozialen Sicherheit für 2015 .)

Jede falsche Bewegung in diesem Plan führt zu einer Abwärtsspirale des finanziellen Drucks für die ganze Familie. In der heutigen Welt ist der Aufgabenbereich des Finanzberaters umfassender als je zuvor.

2. Erweiterung der Branchenkonformität, Verordnung

Die sich entwickelnden Industriestandards können für den Verbraucher hilfreich sein, betonen jedoch den Finanzberater. Die Finanzplanungsbranche ist bereits reguliert. Doch mit den Verlusten während der Bankenkrise von 2008 sowie den Schäden durch den Skandal um Bernie Madoff und andere Ponzi-Pläne sind die Regulierungsbehörden in Aktion.

Das Dodd Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetz (Dodd Frank) von 2010 hat in allen Bereichen der Finanzdienstleistungsbranche weitreichende Veränderungen erfahren. Die Änderungen in der Branchenregulierung dauern bis heute an und erfordern von Beratern, zusätzliche Gebühren zu zahlen und Personal einzustellen, um die Änderungen umzusetzen.

Das Arbeitsministerium arbeitet derzeit an einem Plan zum Schutz von Arbeitnehmern und Rentnern vor konflikter Investitionsberatung. Der Termin für diese neuen Regeln wird weiterhin zurückgedrängt, aber es ist wahrscheinlich, dass zusätzliche Regulierung zu zusätzlichen Kosten und Aufsicht für den Finanzberater führen wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie über den Treuhandstandard wissen müssen.)

3. Durch Technologie gepresst

Dank technologischer Fortschritte erhalten Berater Zugang zu umfangreichen Daten- und Analysetools sowie zu zweckdienlichen Kommunikationsanwendungen. Aber es gibt auch einen negativen Aspekt für technologische Innovationen, die Berater heute beeinflussen.Technologie stört die Situation der Finanzberater. Technologiegestützte Berater, auch "Robo-Berater" genannt, mit unterschiedlichem Service- und Automatisierungsgrad bieten Finanzplanungsservices mit reduzierten Gebühren an. Trotz der Tatsache, dass die meisten relativ klein im Vergleich zu den etablierten Beratern sind, ist ihr Wachstum explosiv. (Mehr dazu unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können .)

Die Berater für Standalone-Technologie erweitern sich um einen Anbieter, der ein Portfolio von Indexfonds verwaltet. unter $ 10, 000 bis 0. 25% für größere Portfolios. Andere Teilnehmer im wachsenden Online-Investmentbereich haben unterschiedliche Gebührenpläne. Einige Anbieter verweisen auf alle Vermögenswerte des Investors, andere nicht. Es gibt sogar einige dieser neuen Technologieberater, die auch Zugang zu lebenden Finanzplanern bieten.

Sogar die alten Wächter - Discount Investment Brokerage - Unternehmen schaffen Angebote, um mit diesen neueren Investitionsplattformen zu konkurrieren. All diese neuen Entwicklungen belasten die Gebührenstruktur der Anlageberater.

4. Der Mangel an Humankapital

Es mag ironisch erscheinen, dass das Feld mit neuen Investitionsplattformen explodiert und gleichzeitig durch den Mangel an neuen Finanzberatern unter Druck geraten ist. Dies liegt daran, dass viele der älteren, etablierten Finanzberater in den Ruhestand treten. Dies führt zu einem Mangel an neuem professionellem Blut für die von den Rentnern hinterlassene Lücke. Mit anderen Worten übertrifft die Nachfrage nach Beratern das Angebot.

Erstklassige Finanzberater mit Ausbildung, Erfahrung und Zertifizierung brauchen Jahre, um sich zu kultivieren. Während die älteren Fachleute in den Ruhestand gehen, sucht die Branche weiterhin nach hochkarätigen Ersatzprodukten. Besetzung ist ein Problem für die diversifizierte Finanzplanungsfirma. Wenn das Ziel des Unternehmens darin besteht, eine vielfältige Organisation von Finanzberatern zu entwickeln, die in der Lage sind, alle enormen monetären Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen, gibt es nicht genug neue Berater, um diejenigen zu ersetzen, die in den Ruhestand treten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist eine Karriere in der Finanzplanung in Ihrer Zukunft? )

5. Befürchtungen über sinkende Anlagewerte

In früheren Zeiten von leistungsorientierten Plänen, als die Arbeitgeber die Last hatten, Einkommen für ihre Rentner zu erzielen, waren die Arbeitnehmer frei von Bedenken hinsichtlich der Marktvolatilität. Schließlich waren diese Firmenangehörigen zuversichtlich, dass sie im Ruhestand mit einem monatlichen Sozialversicherungsscheck und einem Rentenkontrolle ihres früheren Arbeitgebers rechnen konnten.

Heute ist der Einzelne in erster Linie für die Qualität seiner eigenen Rentenfonds verantwortlich. Sicher, ältere Arbeitnehmer bleiben im System der sozialen Sicherheit zuversichtlich, aber Gen Y und Millenials sind mit Ängsten bezüglich der Stabilität des Sicherheitsnetzes der Regierung konfrontiert. Die Befürchtungen über die Zukunft der sozialen Sicherheit werden noch verstärkt, wenn man sich mit der Verwaltung einer 401 (k) oder IRA befasst. Da ein Teil des Ruhestandseieis die Verantwortung des Lohnempfängers ist, wirkt sich der Fall, wenn die Märkte fallen, auf den Finanzberater völlig anders aus.Der Berater muss ausgestattet sein, um den mentalen Zustand des Klienten und sein Geld zu verwalten. Der Berater braucht ein ganzes Know-how einschließlich eines tiefen Verständnisses der Marktgeschichte, gepaart mit interpersonaler Geschicklichkeit, um die Nerven des fragilen Klienten zu beruhigen. (Mehr dazu unter: Das Anlageportfolio der Generation Y .)

In der Praxis schafft dies risikoscheue Anleger, die immer noch höhere Renditen erzielen müssen. Folglich ist der Berater mit der Aufgabe behaftet, höhere Renditen aus risikoärmeren Anlagen zu drücken. (Mehr dazu unter: Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT suchen.)

6. Nachfrage nach Lower Revenue Services

Viele der aktuellen Trends, die Finanzberater heute zuspitzen, führen zu einer reduzierten Gebührenstruktur. Die Branche befindet sich im Wandel von einer transaktionsbasierten Gebührenstruktur zu einer kostenpflichtigen. So bleibt beispielsweise der traditionelle Börsenmakler, der für jeden Kundenhandel entschädigt wird, auf der Strecke. Diese Verschiebung belastet die Margen der Berater. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Warum der beste Finanzberater Sie sein könnte .)

Zusätzlich führt die steigende Nachfrage nach vereinfachten Investitionsansätzen zu verpackten Methoden, die Index-Investmentfonds und börsengehandelte Fonds einbeziehen. (ETFs). Diese Arten von Strategien haben Vor- und Nachteile. Ein Paket-System ermöglicht es Beratern, eine größere Clientlast zu bewältigen. Ein Nachteil dieser Systeme ist eine reduzierte Gebührenstruktur. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Finanzberaters: Gebühren von Provisionen? )

The Bottom Line

Finanzberater stehen im Mittelpunkt einer größeren branchenweiten Veränderung. Technologie, neue Regulierung, sich zurückziehende Finanzexperten und neue Arten von Dienstleistungen beeinflussen das Feld. Für eine erfolgreiche Anpassung ist der Finanzexperte gut beraten, mit den sich entwickelnden Entwicklungen Schritt zu halten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie ein Top-Finanzberater werden können .)