Der Darlehensrückzahlungsplan von Donald Trump könnte Ihnen echten Nutzen bringen, wenn (a) er sein Versprechen einhält und (b) Sie die richtige Art von Rückzahlungsplan für einen Studentenkredit haben.

Ein großer Vorteil wäre, dass Sie viel Geld sparen könnten und Ihr Darlehen früher vergeben würde. Ein möglicher Nachteil ist, dass Ihre Zahlungen höher wären.

Bevor wir uns Trumps vorgeschlagenen Plan ansehen, müssen Sie eine möglicherweise verwirrende Terminologie verstehen. Trumps vorgeschlagener Plan wäre eine neue Art von Einkommensgesteuerter Tilgungsplan (IDR). Unter den aktuellen Richtlinien gibt es vier verschiedene IDRs mit jeweils unterschiedlichen Begriffen und Qualifikationen. Sie sind: Revidierter Lohn, REPAYE, Pay as you earn (PAYE), Ertragsbasierte Rückzahlung (IBR) und Income-Contingent Tilgung (ICR).

So könnte sich die Rückzahlung von Bundeskrediten unter einer Trump-Regierung ändern.

Trump's Student Loan Tilgungsplan

Wie derzeit verstanden, würde Trumps Plan dem REPAYE-Plan am ähnlichsten sein. Wenn man bedenkt, dass nichts davon Gesetz ist, hier ist, was Trump vorschlägt:

• Sie würden alle Ihre aktuellen Bundesstudiendarlehen (private Darlehen sind nicht förderfähig) in einem einzigen Plan konsolidieren.
• Wenn die Zahlungen anfangen, würden Sie 12,5% Ihres frei verfügbaren Einkommens für Ihre Darlehen zahlen. (Der aktuelle REPAYE-Plan erfordert 10%.)
• Dein Darlehen würde nach 15 Jahren völlig vergeben sein. (Aktuelle Kredite können nicht für 20 oder 25 Jahre vergeben werden, abhängig davon, ob Kredite für Undergraduate- oder Graduate-Studien sind.)

Für weitere Informationen über aktuelle Studiendarlehen und Darlehen Vergebung, besuchen Sie die Website des US Department of Education.

Fragen bleiben erhalten

Trump hat noch nicht konkret erklärt, wie die erhöhten Vergebungsbeträge und die daraus resultierenden höheren Kosten für die Steuerzahler finanziert würden.

Er hat gesagt, dass er die Bundesausgaben entsprechend senken will. Trump hat außerdem versprochen, die Finanzierung für das Bildungsministerium erheblich zu reduzieren.

Das Department of Education gibt jährlich etwa 11 Milliarden US-Dollar für IBR-Pläne aus. Es ist nicht bekannt, wie viel mehr die Regierung auf einen Plan ausgeben müsste, der Kredite 5 bis 10 Jahre früher vergibt, als es die geltenden Vorschriften zulassen.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass Schulden, die durch einen Tilgungsplan für Studentenkredite aufgehoben werden, als Einkommen besteuert werden.

Kongress-Aktion nicht erforderlich

Jetzt, da er Präsident ist, kann Trump seinen Plan durch das Bildungsministerium ohne Genehmigung des Kongresses durchsetzen. In der Tat hat Präsident Obama während seiner Amtszeit zwei Rückzahlungspläne durch das Bildungsministerium erstellt.

Laut Mark Kantrowitz, Herausgeber und Vice President of Strategy bei Cappex. com, "Dieser [Student Loan Tilgungsplan] könnte vollständig durch den Regulierungsprozess umgesetzt werden."

Schritte, die Sie jetzt ergreifen können

Wenn Sie von der ankommenden Verwaltung mehr Anweisungen erwarten, können Sie Vorbereitungen treffen.

• Tun Sie Ihr Bestes, um nicht in der Standardeinstellung zu bleiben. In der Vergangenheit waren neue Programme für Studentenkredite schwierig für diejenigen, die sich nicht in der Lage waren, sich anzumelden, was die Aufnahme in einen neuen Trump-Plan problematisch machen könnte.
• Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Bundesdarlehen im direkten Darlehensprogramm konsolidiert werden. Wenn dies nicht der Fall ist, ergreifen Sie entsprechende Maßnahmen.
• Wenn Sie in Verzug sind, können Sie sich für einen einkommensgesteuerten Tilgungsplan anmelden. (Weitere Informationen zu IDR-Plänen finden Sie hier.) Dies würde Ihre Zahlungen wahrscheinlich senken. Sie werden auch gut positioniert sein, um Trumps Studentendarlehen-Tilgungsplan zu nutzen, sollte es kommen, um zu gehen.
• Wenn Sie aktuell bei Ihren Zahlungen sind, kann es ratsam sein, in Ihrem aktuellen Darlehen zu bleiben, bis der Trump-Plan offiziell bekannt gegeben wird. Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist und Ihr Guthaben hoch genug ist, kann der Trump-Plan Ihnen Geld sparen, besonders wenn nach 15 Jahren vergeben wird.
• Wenn Sie private Darlehen haben, werden sie wahrscheinlich nicht für Trumps Plan in Betracht kommen, wie es jetzt steht. Das könnte sich jedoch ändern, weshalb es ratsam wäre, auf bevorstehende Ankündigungen der Trump-Regierung zu achten.
• Wenn Sie Stafford-Darlehen haben, prüfen Sie, ob Sie für eines der Stafford-Vergebungsprogramme qualifiziert sind.

Den Plan optimieren

Einige Beobachter mögen die Idee, Bundeskredite auf der Grundlage des Einkommens zurückzuzahlen, aber Anpassungen sind notwendig.

Zum einen, so sagen sie, sollte es abschreckend sein, zusätzliche Schulden aufzustapeln. Derzeit, mit Zahlungen ausschließlich auf einen Prozentsatz des Einkommens basiert, wäre Ihre Zahlungen die gleiche, egal wie viel Studentendarlehen Sie tragen.

Eine Lösung wäre, dass diejenigen mit einem höheren Saldo ihre Schulschulden mit einem höheren Prozentsatz des Einkommens zurückzahlen müssten.

Andere sagen, es wäre am besten, wenn alle Bundes-Studiendarlehen unter einen IDR-Plan fallen. Auf diese Weise wäre es jemandem mit höherem Einkommen nicht möglich, einen Standardplan mit einer niedrigeren Rate zu erhalten, als dies derzeit erlaubt ist.

The Bottom Line

Ein einkommensgesteuerter Tilgungsplan wie der, den Trump aussprechen könnte, könnte eine gute Nachricht für Sie sein, abhängig von Ihrem Einkommen und dem Saldo, den Sie für Ihre Studentendarlehen schulden. Wenn Ihr Guthaben hoch genug ist und Ihr Einkommen niedrig genug ist, könnten Sie nach 15 Jahren viel von Ihren Schulden erhalten.

Auf der anderen Seite, wenn Ihr Einkommen hoch und Ihr Guthaben relativ niedrig ist, können Sie Ihre Schulden in weniger als 15 Jahren abzahlen und haben nichts mehr zu vergeben.

Sobald ein Trump-Plan erstellt wurde, ist es wichtig, dass Sie die Zahlen ausführen, bevor Sie entscheiden, welcher Plan am besten für Sie ist.

Weitere Informationen (Siehe Debt Forgiveness: Flucht aus Ihren Student Loans und Student Loans: Federal Loan Consolidation .)