Wenn kleine Unternehmen zwischen Bareinnahmen und Barauszahlungen hin- und hergerissen sind, können sie Sicherheiten verwenden, um die erforderlichen Mittel für kurzfristige Bedürfnisse wie die Bezahlung von Mitarbeitern und den Kauf von Rohstoffen zu beschaffen. Emittenten von Asset Based Lending akzeptieren nur bestimmte Arten von Vermögenswerten als Sicherheiten und haben spezielle Anforderungen. Überprüfen Sie qualifizierte Vermögenswerte, die als Sicherheiten und Best Practices bei der Suche nach vermögensbasierten Krediten verwendet werden können.

Qualifizierte Vermögenswerte für Sicherheiten bei anlagebezogenen Darlehen

Kreditgeber nehmen Forderungen an; hochwertige Bilanzpositionen wie Fertigungsanlagen und Lkw; und Produktinventar als Sicherheit für vermögensabhängige Kredite. Jede Art von Vermögenswerten bietet dem Kreditnehmer unterschiedliche Vor- und Nachteile.

Debitorenbuchhaltung

Eigentümer von Kleinunternehmen können ihre Forderungen mit höchster Qualität, oft solche mit einer Laufzeit von 60 bis 90 Tagen, nur als Sicherheit für vermögensabhängige Kredite verwenden. Kreditgeber bewerten Forderungen mit 20 bis 30% Abschlägen vom tatsächlichen Wert. Für den Fall, dass ein Kreditnehmer seinen vermögenswertbasierten Kredit nicht in Anspruch nimmt, ermöglicht die niedrigere Bewertung dem Kreditgeber, die Forderungen mit einem Abschlag zu begleichen, was eine schnellere Zahlung fördert und dennoch einen Gewinn erzielt.

Ein Nachteil der Verwendung einiger Ihrer liquidesten Vermögenswerte als Sicherheiten ist, dass Sie in einem größeren Liquiditätsengpass landen könnten, wenn diese Vermögenswerte von Ihrem Kreditgeber beschlagnahmt werden. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Bank aktualisierte Abschlüsse, einschließlich Prognosen für kommende Quartale oder Geschäftsjahre, anfordern kann, um eine endgültige Entscheidung zu treffen.

Fertigungsmaschinen und Lkw

Im Gegensatz zu Forderungen aus Lieferungen und Leistungen werden Fertigungsmaschinen und Industriefahrzeuge mit weniger als 70% ihrer tatsächlichen Werte bewertet. Kreditgeber müssen zusätzliche Kosten und Herausforderungen berücksichtigen. Wenn es einen sehr begrenzten Pool von potentiellen Käufern für eine bestimmte Maschine oder ein bestimmtes Fahrzeug gibt, kann das Finanzinstitut, das das Darlehen ausgibt, die Verhandlungsmacht verringert haben. Der Kreditgeber kann zusätzliche Schätzungen verlangen, um eine bessere Vorstellung vom tatsächlichen Marktwert des Vermögenswerts zu erhalten und die Kosten dieser Bewertungen in die Gebührenordnung des Darlehens einzubeziehen. Für den Fall, dass eine Liquidation des Vermögenswertes nicht den gesamten Saldo des Darlehens deckt, haftet der Unternehmer noch für die Restschuld.

Lagerbestand

Unabhängig davon, ob es sich um Rohstoffe oder Fertigerzeugnisse handelt, haben Vorräte die geringste Bewertung aus den möglichen Vermögenswerten, die als Sicherheit für einen Kredit verwendet werden können. Lagerbestände können je nach Größe Speicherplatz, Klimaregelung und Sicherheit erfordern. Kreditgeber schätzen die in Frage kommenden Vorräte auf etwa die Hälfte ihrer Marktwerte. Bei der Verwendung von Inventar oder anderen Betriebsmitteln als Sicherheit muss ein Unternehmer häufig die Vermögenswerte versichern und bewerten.Um seine Risikoposition zu reduzieren, kann ein Kreditgeber zusätzliche Anforderungen für die Ausgabe eines vermögensabhängigen Darlehens haben.

Best Practices bei der Suche nach Asset-Based Loans

Kleine Unternehmen, die gerade erst anfangen oder eine eingeschränkte Geschäftskredithistorie haben, können Asset-Based Lending als eine Lösung zur Finanzierung ihres kurzfristigen Cash-Bedarfs nutzen. Unabhängig davon, welche der drei Arten von Sicherheiten ein Geschäftsinhaber verwenden möchte, muss er seine Abschlüsse in Ordnung und auf dem neuesten Stand halten.

Durch die Vorwegnahme aller potenziellen Anforderungen eines Kreditgebers, wie Beurteilungen, Versicherungspolicen und Abrechnungshistorien von Forderungen, erhöht ein Geschäftsinhaber seine Chancen, ein vermögensbasiertes Darlehen zu erhalten. Berücksichtigen Sie alle verfügbaren Finanzierungsoptionen, bevor Sie sich für die vermögensbasierte Kreditvergabe anmelden. Im Jahr 2012 wusste nur einer von drei Kleinunternehmern seine tatsächliche Business-Kredit-Score, nach einer Umfrage im März von 889 kleinen Unternehmen von The Wall Street Journal und Vistage International, eine San Diego-basierte Executive-Mentoring-Gruppe. Ein gesicherter Kredit ist besser als ein ungesicherter Kredit und erlaubt Geschäftsinhabern, ihre Geschäftskreditpunktzahlen zu verstärken.

Das Fazit

Eine kurzfristige Finanzierung ist mit den richtigen Sicherheiten möglich. Beachten Sie die Anforderungen für jede Art von Sicherheiten und bereiten Sie diese entsprechend vor. Während die vermögensbasierte Kreditvergabe einige intrinsische Risiken birgt, kann sie dringend benötigtes Kapital bereitstellen, um aus einer Liquiditätsknappheit herauszukommen und die Unternehmensumsätze zu steigern.