Eine der Grundprinzipien des Investierens ist es, einen kleinen Prozentsatz Ihres Einkommens pro Zahlungsperiode zu sparen und das Geld in eine Sicherheit zu investieren, die mit der Zeit wachsen sollte. Index-Investmentfonds waren für viele Anleger ein Segen, die in regelmäßigen Abständen kleine Beträge investieren. Börsengehandelte Fonds (Exchange Traded Funds, ETFs) sind eine weitere Möglichkeit für Anleger geworden, sich am Markt zu orientieren, ohne bestimmte Titel auswählen zu müssen. In vielerlei Hinsicht ähneln sie Indexfonds, aber sind sie für Anleger geeignet, die nur einen relativ geringen Betrag haben, um regelmäßig zu investieren? Betrachten wir die Faktoren, die Anleger berücksichtigen sollten.
SIEHE: Vorteile von börsengehandelten Fonds
ETFs und Investmentfonds Sowohl ETFs als auch Index-Investmentfonds bieten Anlegern die Möglichkeit, weltweit in viele Wirtschaftssektoren zu investieren. .. Wenn Sie erwägen, entweder ETFs oder Indexfonds zu verwenden, entscheiden Sie zunächst, welcher Sektor für Sie von Interesse ist. Bei einer großen und wachsenden Anzahl von ETFs und verfügbaren Fonds ist die Entscheidung über den Sektor oder die Sektoren mit dem größten Potenzial wichtig. Sobald Sie den besten Sektor ausgewählt haben, können Sie Ihre Suche auf diejenigen ETFs oder Fonds beschränken, die für Sie von größtem Interesse sind.
Jede Investition birgt Risiken, die verstanden werden müssen, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen. Zu diesen Risiken gehören die Volatilität des Handelsindex des ETF sowie die Volatilität des Marktes. Darüber hinaus werden viele ETFs dünner gehandelt, was es schwierig macht, zu dem gewünschten Preis zu kaufen und zu verkaufen.
Die Kosten von ETFs vs. Index Mutual Funds
Sobald Sie mehrere potenzielle ETFs und Indexfonds identifiziert haben, die Ihre Anlageziele erfüllen, besteht der nächste Schritt darin, die Kosten der Fonds zu vergleichen. Drei verschiedene Kostenfaktoren begünstigen ETFs, aber es gibt auch zwei wichtige Nachteile für ETFs.
Die Fonds berechnen ihre Kunden normalerweise auf der Grundlage eines Prozentsatzes des gesamten verwalteten Vermögens. Gemeinhin als Kostenquote bekannt, deckt diese Gebühr die Gehälter der Fondsmanager und alle sonstigen betrieblichen Aufwendungen. ETFs tendieren dazu, eine niedrigere Kostenquote zu haben, da ihre Betriebskosten geringer ausfallen. Im Laufe der Zeit kann diese Kostendifferenz, obwohl sie klein ist, aufgrund der Compoundierungsleistung zu einer signifikanten Menge beitragen.
Es ist unvermeidlich, dass Ihre Gewinne besteuert werden. Indexfonds, vor allem die aktiv verwalteten Fonds, erleiden für ihre Anleger steuerpflichtige Ereignisse, wenn sie Aktien von Unternehmen verkaufen, die sie besitzen, um einen Gewinn zu erzielen, der jedes Jahr stattfinden kann. Als Eigentümer des Fonds müssen Sie Kapitalertragssteuern auf alle ausgewiesenen Gewinne zahlen. Anleger in ETFs erzielen keine Kapitalgewinne, bis sie Anteile an dem Fonds verkaufen. Zu diesem Zeitpunkt können sie für die von ihnen verwalteten Steuern haften, wenn der Verkaufspreis höher ist als ihr Kaufpreis.Dies bedeutet, dass Sie die Kontrolle darüber haben, wann ein steuerpflichtiges Ereignis eintritt. Anleger von Indexfonds werden auch mit Kapitalertragssteuern rechnen müssen, wenn sie ihre Fonds verkaufen, vorausgesetzt, der Fonds gewinnt an Wert.
Die meisten Indexfonds verlangen von ihren Aktionären die Eröffnung eines Kontos mit einer Mindestanlage. Je nach Fonds kann die Anfangsinvestition ziemlich hoch sein. Darüber hinaus verlangen viele Fonds von den Anlegern, dass sie ein Mindestinvestitionsniveau beibehalten, um zu vermeiden, dass ihnen eine Wartungsgebühr berechnet wird. Die Mindestinvestition für IRAs ist normalerweise niedriger. ETFs haben keine Mindestgebühren, weil Sie Aktien wie Aktien kaufen. Der Mindestbetrag, den ein Anleger für den Kauf eines ETFs zahlen muss, ist der Preis einer Aktie des ETF zuzüglich Provisionen und Gebühren.
Der Hauptnachteil von ETFs sind die Kosten für den Kauf und Verkauf der Anteile. Denken Sie daran, Sie kaufen und verkaufen ETFs wie Aktien. Je nach Broker können die Kosten erheblich variieren. Wenn Sie $ 100 pro Monat investieren und $ 10 bis $ 20 an Provisionen und Gebühren an einen Discount-Broker zahlen, wird dies Ihre Erträge beeinträchtigen. Indexfonds verlangen in der Regel keine Gebühr für den Kauf ihrer Aktien, auch nicht in kleinen Beträgen, solange Sie sie von der Fondsgesellschaft kaufen. Ihre monatlichen 100 $ sind vollständig in den Fonds investiert. Das Management kann jedoch eine Gebühr für den Verkauf von Anteilen des Indexfonds erheben. Wenn Sie noch an ETFs für Ihre periodischen Anlagen interessiert sind, berechnen einige Broker sehr kleine oder keine Provisionen für Käufe und Verkäufe. Es gibt einige Einschränkungen, aber diese ETFs könnten eine Überlegung wert sein.
Beim Kauf oder Verkauf einer Aktie gibt es eine Differenz zwischen dem Kaufpreis und dem Verkaufspreis. Je breiter der Spread ist, desto mehr muss die Investition wachsen, um den höheren Kaufpreis und den niedrigeren Verkaufspreis zu überwinden. Die Spreads auf ETFs hängen wie jede Aktie von der Liquidität und dem Handelsvolumen ab. Weit verbreitete ETFs werden engere Spreads haben, während diejenigen, die weniger Trades erfahren, große Spreads haben können. Darüber hinaus werden der Kauf- und Verkaufspreis während des Tages mit den Bewegungen auf dem Markt variieren. Genau wie der Kauf von Aktien kann diese Moment-für-Moment-Bewegung des Geld- und Briefkurses eine Gelegenheit sein, Aktien zu einem niedrigeren Preis zu erwerben. Natürlich könnten Sie am Tag auch zu einem höheren Preis kaufen, wenn die Aktien des ETF schließen. Wenn Sie ETFs kaufen oder verkaufen, ist es normalerweise eine gute Idee, Limit-Orders zu verwenden, um Ihnen die Kontrolle über Ihre Handelspreise zu geben. Indexfonds werden am Ende des Tages bewertet. Dies ist der Preis, den Anleger zahlen müssen, wenn sie sich für den Kauf entscheiden.
The Bottom Line
Wie bei jeder Investition ist es wichtig, eine langfristige Perspektive zu wählen. Entscheiden Sie zuerst, welche Branche (n) Sie erreichen möchten. Die Auswahl des richtigen Sektors kann einen signifikanten Unterschied in der Performance Ihres Portfolios ausmachen. Glücklicherweise konzentrieren sich viele ETFs und Indexfonds, die zu Ihrem Sektor passen sollten. Die mit Ihrer Investition verbundenen Kosten sind der nächste wesentliche Faktor für die Bewertung. ETFs haben niedrigere Kosten als Indexfonds, aber die Kosten für den Kauf und Verkauf können teurer sein.Wenn ETFs immer noch von Interesse sind, sollten Sie einen Broker in Betracht ziehen, der keine Kommission berechnet. Sie können auch den Beitrag der einzelnen Perioden erhöhen, indem Sie 12 monatliche Zahlungen in vier vierteljährliche Beiträge kombinieren, um die Transaktionskosten zu senken.
ETFs haben gegenüber Indexfonds mehrere Vorteile. Eine ihrer Hauptschwächen ist jedoch, dass Anleger bei jeder Kauf- und Verkaufsorder Transaktionskosten verursachen. Diese Kosten können die Gesamtrendite der Investition senken. Denken Sie daran, alle Kosten zu berücksichtigen, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen.
Was sind die "bestimmten Anforderungen", die für im Wesentlichen gleichmäßige periodische Zahlungen (SEPPs) erfüllt sein müssen? Ist es mit 20% besteuert? Gibt es irgendwelche Nachteile für das SEPP?
Für im Wesentlichen gleichmäßige periodische Zahlungen (SEPPs), würden die Verteilungen von Ihrem IRA nach dem Rollover der Vermögenswerte auftreten. (SEPPs sind auch von qualifizierten Plänen erlaubt, nachdem der Teilnehmer vom Dienst getrennt wurde - dies gilt nicht für Sie zu diesem Zeitpunkt.) Es gibt keine zwingenden Quellensteueranforderungen für diese oder andere IRA-Distributionen.
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