Millionen Amerikaner spenden jedes Jahr Spenden an Bargeld und Eigentum an Wohltätigkeitsorganisationen ihrer Wahl. Während diese Spenden wertvolle Steuerabzüge bieten können, wünschen sich viele Spender, dass sie mehr für die Wohltätigkeitsorganisationen tun können, die sie lieben und unterstützen. Einige Geber wären daher gut beraten, ihre Lebensversicherungspolicen als effektivere Möglichkeit zu nutzen, die von ihnen bereitgestellte Unterstützung zu nutzen. In vielen Fällen kann dies der effektivste und bequemste Vermögenswert sein, den sie geben können. Es gibt jedoch verschiedene Möglichkeiten, dies zu erreichen. Dieser Artikel untersucht die verschiedenen Methoden von Lebensversicherungsspenden und ihre Vorteile.

Charitable Giving Riders
Karitativ gebende Fahrer sind eine relativ neue Ergänzung in der Familie von Fahrern, die in modernen Lebensversicherungspolicen verfügbar sind. Beispielsweise können diese Fahrer an Richtlinien mit Nennwerten von über 1 Million US-Dollar angehängt werden und dann 1-2% des Nennwerts der Police an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation der Wahl des Versicherungsnehmers zahlen, auch wenn manchmal Einschränkungen hinsichtlich der maximal zulässigen Kosten bestehen. Geschenkbetrag. Darüber hinaus kommen diese Fahrer in der Regel ohne zusätzliche Kosten und erhöhen oft nicht die Prämie oder reduzieren den Barwert oder das Todesgeld der Police. Diese Fahrer beseitigen effektiv die Notwendigkeit, separate Geschenktrusts zu schaffen, zu bezahlen und zu verwalten bis zum Tod des Versicherten.

Sobald der Fahrer hinzugefügt wurde, sind keine weiteren Maßnahmen seitens des Versicherungsnehmers erforderlich. Diese Fahrer haben ein paar Einschränkungen; vielleicht ist das größte der Schutz, der gekauft werden muss, um sie zu nutzen. Jede ausgewählte Wohltätigkeitsorganisation muss auch eine qualifizierte 501 (c) 3 Wohltätigkeitsorganisation sein, die die IRS-Definition einer gemeinnützigen Organisation erfüllt. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Wohltätigkeitsorganisation tatsächlich Ihre Lebensversicherung akzeptiert. Einige Arten von Richtlinien, wie z. B. Term-Policies, werden von diesen Organisationen häufig gemieden.

Politikspenden
Obwohl diese Strategie etwas aufwendiger ist als der bloße Kauf eines wohltätigen Geschenkreiters, bieten politische Spenden auch dem Spender und der Wohltätigkeitsorganisation einen viel größeren Nutzen. Das Schenken einer Lebensversicherungspolice kann den steuerpflichtigen Nachlass des Spenders stark reduzieren, was Tausende von Dollar in Nachlasssteuern für Steuerzahler mit höherem Einkommen sparen kann. Das Schenken einer Police kann auch eine aktuelle Einkommenssteuerabsetzung des fairen Marktwerts der Police ergeben. Natürlich kann diese Ableitung in einigen Fällen sehr bedeutsam sein. (Um die Grundlagen des Spendens zu lernen, lesen Sie Abziehen Ihrer Spenden )

Vielleicht am wichtigsten ist, dass die Wohltätigkeitsorganisation nach dem Tod des Versicherten die gesamte Versicherungssumme erhalten wird. Dies wird normalerweise ein Vielfaches des Betrags sein, den sie von jedem Fahrer erhalten würden und kann einen erheblichen Gewinn darstellen.Die Kosten für den Spender werden jedoch nur ein kleiner Bruchteil dieses Betrags pro Jahr sein, und alle Prämien, die nach dem Datum des Geschenks gezahlt werden, sind ebenfalls abzugsfähig.

Es gibt auch keine Begrenzung für den Umfang der Politik, die gespendet werden kann, da wohltätige Spenden keine Obergrenze für die Besteuerung von Vermögen haben. Diese Strategie behindert auch nicht die gegenwärtige Anlagestrategie des Gebers und kann auch eine nützliche Möglichkeit bieten, um eine unerwünschte Politik zu beseitigen, die ursprünglich gekauft wurde, um einen Bedarf abzudecken, der nicht länger besteht.

Benennung einer Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigter
Die Benennung der Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl als Nutznießer Ihrer Lebensversicherungspolice ist der einfachste Weg, eine Wohltätigkeitsorganisation mit dem Erlös aus einer Police zu versorgen, obwohl sie keine Einkommenssteuer anbietet. Vorteile, die mit einer Politik kommen. Es reduziert jedoch immer noch den Nachlass des Spenders um die Höhe des Sterbegelds. Spender, die nicht genau wissen, wie sie ihr Vermögen nach dem Tod aufteilen wollen, können eine Wohltätigkeitsorganisation als widerrufbaren Begünstigten aufführen, wenn sie dies wünschen. Dies gibt ihnen Flexibilität in der zukünftigen Planung für den Fall, dass sich ihre finanzielle Situation ändert.

Die Benennung einer Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigter gewährleistet auch die Privatsphäre der Transaktion, was für Spender wichtig sein kann, die ihre Schenkungsabsichten vor ihren Familien oder anderen Erben geheim halten wollen. Die Übertragung von Vermögenswerten aus einem Versicherungsvertrag ist ebenfalls absolut unanfechtbar, so dass jeder, der die Nachlassregelung anstrebt, machtlos ist, sie aufzuhalten. Darüber hinaus bleibt der Spender in der Lage, den Begünstigten vor seinem Tod zu wechseln. Wenn der Spender beschließt, die Prämien nicht mehr zu zahlen, kann die gemeinnützige Organisation den Prozess fortsetzen oder die Maßnahme auslaufen lassen.

Gifting Policy Dividends
Obwohl Geschenkdividenden nicht den gleichen Nutzen für eine Wohltätigkeitsorganisation bieten wie die anderen diskutierten Strategien, ist es den Versicherungsnehmern möglich, die Dividenden, die an ihre Lebensversicherungspolicen gezahlt werden, in bar zu erhalten und zu spenden. für die Wohlfahrt. Die gespendeten Dividenden sind in der gleichen Weise abzugsfähig wie Prämien, die auf eine begabte Police gezahlt werden, und diese Strategie erfordert keine zusätzlichen Geldausgaben des Spenders. Unternehmen können diese Strategie auch wirksam als eine Politik zur Erzielung von steuerlichen und gemeinschaftlichen Vorteilen umsetzen.

Schlussfolgerung
Spender, die ihre Geldspenden für wohltätige Zwecke einsetzen möchten, können die Lebensversicherung als ein ausgezeichnetes Mittel zur Erreichung ihres Ziels nutzen. Indem sie entweder eine Politik ganzheitlich verschenken oder eine Wohltätigkeitsorganisation als Nutznießer benennen, können sie der Wohltätigkeitsorganisation ihrer Wahl eine große Geldsumme zur Verfügung stellen, die für eine Sache, an die sie glauben, ein bleibendes Erbe darstellen kann. Die Geber sollten den Einsatz karitativer Reiter in Betracht ziehen. ihre Barwertversicherungen sollten nach Möglichkeit zumindest ein kleines Geschenk machen. Für weitere Informationen über die Verwendung von Lebensversicherungen als Geschenk-Tool konsultieren Sie Ihren Versicherungsagenten oder Finanzberater. (Weitere Informationen findest du unter Verschenken deiner Altersgüter an die Wohltätigkeit .)