Venmo - die App, die uns vor den Unzulänglichkeiten der regulären Geschäftsbanken und anderer Transferanbieter (einschließlich des derzeitigen Eigentümers) bewahrt hat. Sein explosives Wachstum wird größtenteils von Millennials getrieben, und sein Name wird sogar als Verb benutzt - wie in "Ich werde dich für das Essen entführen". Aber wie funktioniert es wirklich?

Nachdem PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc.74. 40-0. 46% Created with Highstock 4. 2. 6 ) die digitale Bezahlungs-App Venmo von dem in Chicago ansässigen Unternehmen Braintree erworben hat Im Jahr 2012 war es nicht offensichtlich, was die große Sache war - Venmo schien den meisten Nutzern nur eine andere Version von PayPal zu gefallen. Aber am 28. Oktober 2015 enthüllte PayPal im Anschluss an den Ergebnisbericht des dritten Quartals endlich seinen Masterplan: "Bezahlen mit Venmo", der es Kunden ermöglichen würde, Venmo bei Einzelhändlern zu nutzen und für Waren auf ihren Handys zu bezahlen, anstatt Bargeld zu verwenden. oder Kreditkarten.

App-basierte Peer-to-Peer-Zahlungstechnologien, die den schnellen Zahlungen an vertraute Freunde, Unternehmen und sogar Fremde in unmittelbarer Nähe das Leben erleichtern, wurden gelobt. Venmo, mit seinem Slogan "Share Payments", führt derzeit das Rennen mit schnellem Wachstum an, während andere Spieler versuchen aufzuholen. In einer Wirtschaft, in der Bargeld langsam veraltet ist, bestand Bedarf an elektronischen Peer-to-Peer-Zahlungssystemen als Alternative zu Schecks, Überweisungen und ATM-Gebühren. Mit Venmo konnten sich die Leute fast sofort bezahlen, ohne zu schreiben oder Schecks zu hinterlegen, zum Geldautomaten zu gehen oder für alles, vom Restaurantbesuch bis hin zu Mietzahlungen, Überweisungen zu tätigen. Das ist, was PayPal will, dass Sie Venmo verwenden, und es scheint, dass sie es geschafft haben.

Schauen wir uns an, was Venmo ist, wie es funktioniert, sein Geschäftsmodell, Vorteile, Grenzen und Konkurrenten.

Was ist Venmo?

In aller Kürze ist Venmo ein einfacher bargeldloser und papierloser digitaler Zahlungsdienst durch eine mobile App, die die herkömmlichen Methoden von Bargeld, Schecks oder Karten innerhalb eines sozialen Netzwerks bekannter Freunde und Menschen in enger geographischer Nähe ersetzt.

Innerhalb von nur fünf Monaten nach der Markteinführung im Jahr 2009 gewann Venmo genug Popularität, um für 26 $ gekauft zu werden. 2 Millionen von Braintree, ein weiterer wichtiger Zahlungsabwicklungsdienst mit Kunden wie Uber und Airbnb, Inc. Später kaufte PayPal Braintree und wurde der Eigentümer anstelle eines Konkurrenten von Venmo. Gegenwärtig hat Venmo seinen Hauptsitz in New York.

Für das vierte Quartal 2016 hat die App 5 $ verarbeitet. 6 Milliarden in Zahlungen. Das waren 126% mehr als im Vorjahr.

Wie hat Venmo angefangen?

Es stellte sich heraus, dass das Schreiben von Schecks oder Barzahlungen zueinander unpraktisch war, besonders wenn alle wichtigen alltäglichen Aufgaben über Mobilgeräte, Gründer und ehemalige Mitbewohner erledigt wurden. Iqram Magdon-Ismail und Andrew Kortina bauten eine innovative SMS-basierte Zahlung auf App im Jahr 2009.Das Zahlungssystem wurde weiter verbessert, um einige interessante Social-Media-Features hinzuzufügen und öffentlich zu machen, was zur Markteinführung von Venmo führte. Dank seiner sicheren Social-Media-Publishing-Transaktionen, die in einem Freundesnetzwerk getätigt wurden, gewann es schnell an Popularität und wurde durch sein praktisches und kostenloses Angebot durch ein bargeldloses mobiles App-Zahlungssystem weiter gestärkt.

Wie Venmo für den Endbenutzer funktioniert

Hier ist ein einfacher Schritt-für-Schritt-Prozessablauf, wie Venmo für den Endbenutzer funktioniert:

Der veröffentlichte Feed ist sicher und befindet sich im Netzwerk eines Benutzers. Es erwähnt nicht die Menge der Transaktion nur die beiden beteiligten Personen und einen Text, der vom Benutzer gesteuert wird. Dieses Textfeld ist anscheinend mit Emojis überflutet worden - und wenn wir es wagen, den Emoji-Gebrauch von Menschen für bare Münze zu nehmen, scheint es eine Menge von Pizza- und Alkohol-Austausch zu geben. (Siehe auch, Wie sicher ist Venmo und warum ist es kostenlos?)

Entwicklungsphasen

Ursprünglich begann Venmo mit einer SMS-basierten Zahlungsmethode. Die Gründer erkannten schnell die Leistungsfähigkeit von Smartphones und wechselten zu mobilen Apps. Im Laufe der Zeit führte die weitere Integration mit Social Media-Kunden zu exponentiellem Wachstum. Venmo sicherte sich eine Anfangsfinanzierung von 5 Millionen Dollar. Zu Beginn waren Transaktionen aus allen Quellen (einschließlich Kreditkarten) völlig kostenlos. Venmo verlor jedoch Geld bei Kreditkartengeschäften (für die eine Gebühr erhoben wurde). Die bahnbrechende Entscheidung, Kreditkartentransaktionen in Rechnung zu stellen, Debitkarten und Transaktionen auf Bankkonten freizuhalten, veränderte die Situation. Im August 2012 kaufte Braintree Venmo für 26 Dollar. 2 Millionen. Im folgenden Jahr erwarb Paypal Braintree (einschließlich Venmo) für ein jubelndes $ 800 Millionen.

Warum wird Venmo populär?

Bis in die letzten Jahre haben sich die meisten Menschen mit den herkömmlichen Zahlungsmethoden von Karten, Schecks und Bargeld vertraut gemacht. Venmos Gründer erkannten eine Gelegenheit und forderten dieses Komfortniveau heraus. Venmo nutzt die Kraft der Social-Media-Verbindungen und ist durch sein Kerndesign viral. Wie Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179. 96-0. 12% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), Instagram und WhatsApp, die exponentiell mit einem netzwerkbasierten Peer-to- Peer Connect Philosophie, Venmo hat auch enorme Popularität gewonnen. Die soziale Darstellung des Zahlungsfeeds fördert die Nutzung, und das Konzept "Bill Your Friend" ermöglicht eine indirekte Zahlungserinnerung und fördert die Zahlungsabwicklung. Es gibt keine Gebühren an Einzelpersonen, um das meiste Geld zu senden oder zu erhalten. Dies ist eines der Alleinstellungsmerkmale von Venmo gegenüber Konkurrenten, die Geld verlangen. Beachten Sie jedoch, dass Venmo Debit- / Bankkonto-basierte Zahlungen kostenlos sind, aber Kreditkarten-basierte Zahlungen berechnet werden.

Venmo ist schnell und schmerzlos (Guthaben am nächsten Werktag auf Bankkonten, wenn vor 7 p. M. Ausgezahlt), während andere Dienste Abhebungsgebühren und längere Zeitvorgaben haben. Es gibt keine mehrfachen Schritte für Geldüberweisungen. Man kann immer noch eine Zahlung leisten, obwohl das Venmo-Guthaben nicht ausreicht, da der Defizitbetrag von der verbundenen primären Finanzierungsquelle (Bankkonto, Kreditkarte oder Debitkarte) stammt.Die mobile App ist einfach zu bedienen und einfach per Facebook oder E-Mail zu registrieren. Man kann einen Freund mit einer Kredit- oder Debitkarte als Quelle bezahlen, was ein großer Erfolg unter Teenagern und auf Universitätsgeländen ist. Zahlungen können auch an diejenigen getätigt werden, die Venmo nicht nutzen, obwohl sich der Empfänger anmelden muss, um Geld anzunehmen. Weitere Features wie "Nearby Payment", die Zahlungen an Personen außerhalb Ihrer Freundesgruppe ermöglicht, vorausgesetzt diese sind in geografischer Nähe und die "Trust" -Funktion zur automatischen Bezahlung für wiederkehrende Zahlungen, wie den monatlichen Anteil der Miete, an einen Freund auch erhöhte Popularität. In Bezug auf die Sicherheit beansprucht Venmo Bank-Grade-Sicherheit.

Es bietet auch Venmo API und Venmo Touch, die es Venmo-Apps und Website-Nutzern ermöglichen, sich im Rahmen der App- / Website-Nutzung gegenseitig zu bezahlen. Man kann keinen Überziehungsschutz erhalten, es sei denn, es wird von dem Bankkonto oder der Karte angeboten, die als primäre Finanzierungsquelle auf Venmo festgelegt ist, und es steht Unternehmen zur Verfügung.

Einschränkungen

Venmo ist derzeit nur in den USA verfügbar, und es können keine Transaktionen außerhalb der USA durchgeführt werden, auch nicht von amerikanischen Benutzern. Die Sicherheit bleibt für viele Benutzer ein Problem, die trotz aller Behauptungen über Sicherheitseinstellungen im oberen Bereich noch immer skeptisch gegenüber mobilen Zahlungen sind.

Geschäftsmodell

Wenn Venmo seinen einzelnen Nutzern keine Gebühren für das Senden oder Empfangen von Zahlungen berechnet, wie wird dann Geld verdient? Mit Venmo API und Venmo Touch Services können Nutzer mit Venmo bei anderen Anwendungen bezahlen, für die sie den Unternehmen eine Gebühr von 2,9% berechnen. Der Kunde profitiert von kostenlosen Zahlungen und Unternehmen erhalten Kunden für diese geringe Gebühr. Die andere Einkommensquelle von Venmo ist eine Gebühr von 3% für Kreditkartenzahlungen.

Wettbewerber

Google Wallet

Google Wallet ist der nächste Wettbewerber von Venmo, und die beiden sind sich sehr ähnlich. Beide sind kostenlos und mit Debit- oder Bankkonten verknüpft, obwohl Google Wallet das Geld direkt auf Ihr Konto überweist, ohne dass Sie eine Auszahlung vornehmen müssen. Google Wallet ist auch in Großbritannien erhältlich.

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 51 + 0. 15% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay ist ein Zahlungssystem für Einkäufe in Geschäften und für Apps mit einem Fingerleser auf iPhones. Wie erwartet kann dies eine iOS-App bleiben, die nicht für Android-Nutzer verfügbar ist, aber Google hat Android Pay entwickelt, was im Grunde dasselbe ist. Im Moment bietet Apple Pay keine Peer-to-Peer-Übertragungen an, aber es wird gemunkelt, es zu erforschen. Popmoney

Popmoney ähnelt Venmo, kostet aber $ 0. 95, um Geld von einer Debitkarte oder einem Bankkonto zu senden. Es wird von Fiserv betrieben - ein Veteran Bank Technologieanbieter.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) ermöglicht es Nutzern, über ihre App Geld an ihre Freunde zu senden. Es gibt keine Gebühr und das Wochenlimit beträgt 250 $. Es kann auch bis zu zwei Tage dauern, bis die Mittel frei werden. Snapchat war ein großer Hit unter Gen Z, und es könnte eine Strategie sein, um den jüngeren Markt zu erschließen.(Siehe auch: Google's 80er-Themenbericht über Gen Z ist nicht beleuchtet ) Square Cash

Squarecash wurde von Twitter Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc19. 65 + 1. 34 % Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) Mitgründer Jack Dorsey. Es bietet kostenlose Debitkarten-basierte Transaktionen per E-Mail oder eine mobile App. Facebook

Facebook hat kürzlich einen Geldtransferdienst über den Facebook-Messenger eingeführt, der es Benutzern ermöglicht, Debitkarten zu verknüpfen und Geld so einfach zu überweisen wie das Senden eines Textes.

PayPal

Der frühere Konkurrent - jetzt Venmos Besitzer.

Insgesamt wird der Zahlungsraum immer wettbewerbsfähiger und ermöglicht den Nutzern bessere Funktionen und mehr Komfort. Einerseits ist die Nutzung sozialer Verbindungen ein Nachteil, da es für Benutzer schwierig ist, von einer Plattform zu einer neuen zu wechseln, wenn sich alle ihre Freunde auf einer Website oder Plattform befinden. Auf der anderen Seite ermöglichen die Benutzerfreundlichkeit von Apps und Browserschnittstellen eine schnelle Umschaltung. Denken Sie daran, dass der einst berühmte Orkut jetzt tot ist und Facebook der aktuelle Marktführer sein kann, aber er wird ständig von Instant Messaging-Apps bedroht. Letztendlich haben die Endbenutzer die Qual der Wahl und es sind die Unternehmen, die ständig innovativ sein müssen, um eine treue Kundenbasis zu halten.

The Bottom Line

Mobil ist die Welt mit Millionen von Apps, die das Leben einfacher und bequemer machen. Die Zahlungsabwicklung beschränkt sich meist auf Bargeld- und Scheckzahlungen (Verminderung) und Kartennutzung (immer noch hoch). Venmo und Konkurrenzangebote versuchen, diese traditionellen und unbequemen Methoden zu ersetzen und E-Zahlungen mit minimalen oder keinen Gebühren zu rationalisieren. Das Feld wird mit vielen neuen Spielern weiter wettbewerbsfähiger werden. Neue innovative Features und Social-Media-Verbindungen werden den Gewinner in der Zukunft bestimmen, wobei Endbenutzer eine große Auswahl, Bequemlichkeit und Gebührenfreiheit erhalten.