Die Zinssätze liegen nahe dem Rekordtief, was traditionelle Banken dazu zwingt, sich anderswo umzusehen, um ihre Einnahmen zu stützen. Ein Bereich, in dem sie große Wachstumsimpulse setzen, ist das Wealth Management. Die Dienste, die sie anbieten, sind nicht genau wie eine Privatbank, aber sie sind mehr als nur eine Privilegprüfung. Das wirft die Frage auf: Was werden wohlhabende Kunden bekommen, wenn sie ihr Vermögensmanagement in eine Bank bringen?

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In diesem Sinne sehen Sie sich an, was einige traditionelle Banken anbieten. Beachten Sie, dass eine der vier Informationen keine Informationen zu Kosten und finanziellen Voraussetzungen für die Nutzung dieser Dienste enthielt. ein anderer weigerte sich, seine Gebühren preiszugeben, und ein dritter sagte nur, dass sie "variieren" und als "Mehrwert" angeboten werden könnten. (Um mehr zu lesen, siehe Was ist Private Wealth Management? und Private Banking vs. Wealth Management: Nicht ganz dasselbe .)

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Northern Trust Wealth Management

Anlegen: Banker können eine Anlagestrategie entwickeln, um Kunden bei der Erreichung ihrer Ziele zu helfen, indem sie Beratung, Anlageprodukte und Technologie kombinieren.

Treuhand- und Nachlassplanung: Die Mitarbeiter von Northern Trust erstellen einen Treuhand- und Nachlassplan, einschließlich Vermögensübertragungsplanung, Treuhandverwaltung, Nachlassverwaltung und Vormundschaftsdienstleistungen. (Lesen Sie hier: Erweiterte Nachlassplanung: Vertrauensstellungen .)

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Vermögensplanung: Dieser Service umfasst Finanzplanung, Familienbildung und -steuerung, Steuer- und Vermögensübertragungsstrategien, Philanthropie und Dienstleistungen für Unternehmer.

Privat- und Geschäftsbanken: Ein Privatbankier wird bei der Verwaltung von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, der Beibehaltung des Cashflows und der Bereitstellung von Liquidität für Einzelpersonen behilflich sein. Geschäftsbankkunden erhalten eine Bank, die als Finanzpartner fungiert, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Kosten : Kunden müssen in den meisten Gebieten des Landes über 2 Millionen US-Dollar verfügen. Die Gebühren variieren je nachdem, was die Kunden benötigen, aber in vielen Fällen sagt die Sprecherin Megan Bramson, dass sie als Mehrwert angeboten werden.

Wells Fargo Advisors

Investitionsplanung: Kunden von Well Fargo Advisors erhalten Zugang zu einem Finanzberater, der sie beraten kann, wo sie ihr Geld basierend auf ihren Zielen anlegen können. Im Rahmen dieser Dienstleistung erhalten Kunden auch Beratung zu Vorsorge, Nachlassplanung und Bildungsfinanzierung.

Beratungsdienste: Einzelberatungen mit einem Finanzberater, professionelle, auf Forschung basierende Anlageberatung und laufende Portfolioüberwachung und Portfolio-Neuverteilung bei Bedarf sind die Dienstleistungen für Kunden. (Weitere Informationen finden Sie unter Top 3 Trends, die sich auf Private Wealth Management auswirken .)

Kreditservices: Schulden sind ein Teil des Lebens, und Wells Fargo Advisors möchte, dass Sie Ihre Schulden bei Wells Fargo haben.Deshalb bietet sie ihren Kunden Kreditkarten, Securities-Backed Lending und Home Lending an.

Kosten: Im Allgemeinen haben Kunden zwischen 50.000 und 5 Millionen US-Dollar. Gebühren können von 1% bis 2% der Vermögenswerte reichen, abhängig von den Bedürfnissen des Kunden sagt Sprecherin Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Vermögensverwaltung: Mit dem Concierge-Banking für Kunden und der Anlageberatung nutzt Chase Private Client die Angebote von J. P. Morgan Chase, um seinen Kunden eine Reihe von Vermögensverwaltungsdienstleistungen anzubieten. Kunden von Chase Private Client erhalten von jedem Bereich einen Experten - einen für ihre Bankbedürfnisse und einen zweiten für die Anlageberatung sowie für die Alters- und Nachlassplanung.

Einige der Vermögensverwaltungsdienste des Chase Private Clients umfassen:

• Analyse der prognostizierten Ergebnisse als Hilfe bei der Entscheidungsfindung
• Bewertung der Risiken für den Vermögensplan
• Nachfolge- und Unternehmensverkaufsplanung
• Gemeinnützig Geben von Strategien

Kosten: Kunden von Chase Private Client benötigen in der Regel $ 250, 000 oder mehr an investierbaren Vermögenswerten, sagt Mike Fusco, ein Sprecher von JPMorgan Chase. "In unseren Filialen erhalten unsere vermögenden Kunden ein gewisses Maß an Dienstleistungen und Zugang zu Beratern und JPMorgan-Produkten", sagt er. Fusco sagte, dass die Bank die von ihr erhobenen Gebühren nicht offenlegt.

Erste Foundation Advisors

Finanzielle Momentaufnahme: Mit dem Ziel, einen tragfähigen Plan für die Verwaltung ihres Vermögens zu erstellen, bietet First Foundation Advisors (Teil der Wealth Planning Division der First Foundation Bank) Planung. Es beginnt zuerst mit einem finanziellen Schnappschuss, um ein Gefühl für Ihr finanzielles Bild und Ihre Ziele zu bekommen.

Umfassende Planung: Berater arbeiten mit Kunden zusammen, um einen Plan zu erstellen, der den vereinbarten Zielen entspricht.

Erweiterte Planung: Ganz gleich, ob Sie Hilfe bei Ihrem Nachlass benötigen oder eine Treuhandgesellschaft gründen möchten, First Foundation bietet diese Dienstleistungen mit seiner erweiterten Planung an. Kunden können Finanz- und Vorsorgeplanung, Nachlassplanung, Unternehmensnachfolgeplanung und Spendenstrategien erhalten.

Kosten: Yani Altagracia Perla, Kommunikationsberaterin, erwiderte: "Wir könnten einen Sprecher der First Foundation nicht rechtzeitig wegen eines Bandbreitenproblems ansprechen lassen." Zusätzliche E-Mail- und Voicemail-Anfragen, die den Zeitrahmen verlängerten, ergaben keine weitere Antwort.

The Bottom Line

Traditionelle Banken drängen auf den Vermögensverwaltungsmarkt und bieten den Verbrauchern eine Reihe von Dienstleistungen an, die ihnen helfen, ihr Vermögen zu verwalten. Aber nicht alle Dienste sind gleich aufgebaut - und es kann schwierig sein, zu Beginn des Prozesses zuverlässige Informationen über die tatsächlichen Kosten zu erhalten. All dies zeigt, dass Sie möglicherweise große Hausaufgaben machen müssen, bevor Sie die beste Bank für Ihre Situation finden. Geheimhaltung über Gebühren könnte bedeuten, dass einige verhandelbar sind, aber Sie müssen dies bestätigen.

Sie müssen auch wissen, ob der Vermögensberater den Treuhandstandard einhält, was bedeutet, dass Berater Ihre Interessen vor sich selbst oder nur den Eignungsstandard stellen müssen, was bedeutet, dass Berater nur sicherstellen müssen, dass die Investitionen Ihren Zielen entsprechen. Zeithorizont und Risikotoleranz.Siehe auch Was Sie über den Treuhandstandard wissen müssen.

Seien Sie sich der zusätzlichen Kosten bewusst, die mit der erhöhten Handhaltung einhergehen, die Sie mit Vermögensverwaltungsdienstleistungen erzielen. Vergleichen Sie sie mit den Kosten für die Nutzung eines traditionellen Brokers oder eines anderen Finanzberaters. Holen Sie Gebühreninformationen klar und schriftlich, bevor Sie sich für irgendetwas anmelden.