Als professioneller Finanzfachmann, der Lebens- und Geldempfehlungen ausspricht, ist die Berufshaftpflichtversicherung ein wichtiger Bestandteil der Back-End-Ressourcensuite der Finanzberater. Dieses Produkt kann mit Ihrer Hausbesitzer Versicherung verglichen werden, Sie können es nie brauchen, aber wenn Sie es tun, werden Sie sehr glücklich sein, dass Sie es haben.

Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?

Diese spezialisierte Versicherung schützt Finanzberater vor Fahrlässigkeit und anderen Ansprüchen ihrer Kunden. Diese Versicherung, die auch als Fehler- und Unterlassungsversicherung (E & O-Versicherung) bezeichnet wird, deckt möglicherweise Fahrlässigkeit, Fehlverhalten oder Falschdarstellungen ab. In den meisten Fällen sind Finanzplaner nicht verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen, aber wenn Sie mit der Öffentlichkeit üben, ist es wichtig, auf den unerwarteten Anspruch vorbereitet zu sein, der Sie und Ihr Unternehmen finanziell in Schwierigkeiten bringen kann. (Mehr dazu unter: Sach-, Haftpflicht- und Haftpflichtversicherung - Berufs- und Geschäftsführerhaftung .)

Nehmen wir an, Sie haben entschieden, dass dies eine wichtige Berichterstattung ist. Hier ist, was Sie über Berufshaftpflichtversicherungen wissen müssen:

• Zweck der Deckung
• Wer ist versichert
• Welche Dienstleistungen sind versichert
• Was ist von der Deckung ausgeschlossen
• Wie man im Einklang mit dem Beruf ausübt Haftungsrichtlinie

Warum es bekommen?

Finanzplaner sind am Puls ihres Lebens. Wenn ein Kunde durch Ihr Verschulden Geld verliert oder nicht, kann der Verbraucher Sie verklagen. Fehler passieren, und selbst wenn sie es nicht tun, können Kunden mit Ihren Dienstleistungen unzufrieden sein. Finanzmärkte gehen auf und ab, und finanzielle Verluste können einen unglücklichen Kunden dazu bringen, ihren Anwalt anzurufen. Klagen sind zeitaufwendig und stressig; Die Berufshaftpflichtversicherung kann einige dieser potenziellen Belastungen abbauen. Erfolgreiche Unternehmen sind auf das Unerwartete vorbereitet, und hier kommt die Berufshaftpflichtversicherung ins Spiel. (Mehr dazu unter: Deckt Ihr Unternehmen mit einer Haftpflichtversicherung ab .)

Services and Coverage

Die Richtlinie legt spezifisch fest, was und wer abgedeckt ist. Die Police deckt wahrscheinlich die Verletzung der Treuepflichten, das Fehlen von Vorschriften und die rechtliche Abdeckung ab. Im Allgemeinen ist die E & O-Versicherung so strukturiert, dass sie den Sachverständigen abdeckt, wenn der Berater einen Fehler begeht oder wegen Amtsdelikten angeklagt wird. Unabhängig davon, ob der Berater rechtlich verantwortlich ist oder nicht, wird die Versicherung die Kosten für die Beantwortung von Rechtsansprüchen aufrechnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Asset Protection für den Geschäftsinhaber .)

Wenn Sie vergessen, einen Kunden über den Zeitrahmen für einen 401 (k) Rollover zu informieren, wenn er den Job wechselt, können Sie für seine Strafen, Gebühren und / oder Steuern verantwortlich oder haftbar sein.Die E & O-Politik wird Ihnen in dieser Situation gute Dienste leisten.

Sie fragen sich vielleicht, was passieren würde, wenn der Front-End-Mitarbeiter oder ein Berater, der im Namen der Firma arbeitet, einen Fehler macht. Kämmen Sie die Versicherungspolice und verstehen Sie, wer gedeckt ist. Manchmal sind W-2-Mitarbeiter versichert, aber keine unabhängigen Vertragspartner. Das Wissen um diese kleinen Unterschiede in der Politik kann sich in großen Summen niederschlagen, wenn ein Anspruch geltend gemacht wird. (Mehr dazu: Die Lücken in der Allgemeinen Haftpflichtversicherung füllen .)

Was ist von der Deckung ausgeschlossen?

Verstehen Sie Ihre Richtlinie. Ist eine Ermessensberatung ausgeschlossen? Dies ist ein Überraschungsausschluss für viele Versicherungsmakler, da es sich speziell auf das Finanzberatungsgeschäft bezieht.

Ein weiterer potenzieller Ausschluss kann auftreten, wenn Ihr Unternehmen im Namen des Kunden Rechnungen bezahlt. Ein Klient bat ihre Beraterin, für die Pflege ihres Ehemannes Rechnungen an das Pflegeheim zu schicken. Einige Jahre später entdeckt sie, dass Ihr Unternehmen das Pflegeheim deutlich überbezahlt hat und die Überzahlung nicht wieder hereinholen kann. Ihre Haftungspolitik deckt möglicherweise nicht diese kostenpflichtigen Dienstleistungen ab, da sie unter den Ausschluss für eine Ermessensberatung fielen.

Überprüfen Sie alle Aspekte der Berufshaftpflichtversicherung beim Versicherungsmakler und wissen Sie, was und was nicht abgedeckt ist. Eine Einverständniserklärung ist eine andere Klausel, die der Berater verstehen muss. Auf diese Weise vermeidet der Planer Überraschungen, wenn Sie gezwungen sind, einen Anspruch zu begleichen, anstatt ihn zu bekämpfen. Stellen Sie sicher, dass die Unternehmensrichtlinien mit dem Versicherungsschutz übereinstimmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Versicherungsdeckung: Eine Geschäftsnotwendigkeit .)

Das Endergebnis

Wie bei jeder Art von Versicherung konsultieren Sie einen vertrauenswürdigen Versicherungsagenten, um die beste Versicherungspolice für Ihre Bedürfnisse zu finden. .. Kaufen Sie die Police von einem Agenten, der mit dem Finanzberatungsgeschäft vertraut ist. Stellen Sie sicher, dass Sie die Deckungen und Ausschlüsse in der Richtlinie kennen. Schließen Sie auch die Abdeckung für Mitarbeiter ein. Erfahren Sie, wie Sie im Voraus eine Beschwerde einreichen können, damit Sie im Rahmen einer Klage vorgehen können. Schließlich üben Sie auf eine Art und Weise, die sicherstellt, dass Bürorichtlinien und -verfahren auf die Berufshaftpflichtversicherung abgestimmt sind. Wenn der Berater das Berufshaftpflichtversicherungsprodukt und den Schadenprozess versteht, dann hat er oder sie die größte Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Lösung, wenn eine Forderung eingereicht wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Starten Sie Ihre eigene Finanzplanungsfirma und Top-Tools Jeder Finanzberater benötigt .)