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Zahltagdarlehen, auch bekannt als Bargeldvorschüsse, sind kurzfristige, niedrig- und zinsgünstige Kredite, typischerweise bei Wucherzinsen, die so genannt werden, weil die Tendenz besteht, dass die Fonds auf einem post-datierten Scheck ausgeliehen werden, der am bevorstehenden Zahltag des Kreditnehmers eingelöst wird. Diese Darlehen sind entworfen, um schnell und einfach zu sein und haben im Allgemeinen sehr begrenzte Qualifikationsdarlehensanforderungen.

Laut Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verlangen die meisten Zahltaggeber nur, dass die folgenden Bedingungen erfüllt sind, damit eine Person Anspruch auf einen Kredit hat: Der Kreditnehmer muss über ein aktives Girokonto verfügen. der Kreditnehmer muss einen Einkommensnachweis erbringen; Kreditnehmer muss eine gültige Identifikation haben; und Kreditnehmer muss mindestens 18 sein. Die Qualifikation und Kreditantragsprozess kann so schnell wie 15 Minuten sein, wenn Sie schnell zeigen können, dass Sie alle Anforderungen erfüllen. In den meisten Fällen schreibt der Kreditnehmer einen Scheck über den Kreditbetrag zuzüglich einer Kreditgebühr, und der Kreditgeber hält den Scheck bis zu einem vorbestimmten Fälligkeitsdatum.

Qualifizierende Darlehensbeträge schwanken abhängig vom Einkommen des Kreditnehmers und vom Zahltagdarlehensgeber, obwohl die meisten Zustände Gesetze haben, die maximale Zahltagdarlehenbeträge festlegen. Einige Staaten begrenzen sogar die Fähigkeit von Kreditnehmern, mehrere ausstehende Zahltagdarlehen zu haben, um zu verhindern, dass Verbraucher große Beträge zu extrem hohen Zinssätzen aufnehmen.

Kreditanforderungen sollten nicht die einzige Überlegung sein, wenn Sie an ein Zahltagdarlehen denken. In Bezug auf jährliche Prozentsätze oder APR ist es nicht ungewöhnlich, dass Zahltagdarlehen 500% oder sogar 1.000% übersteigen. Obwohl Geschäftsmodelle und Vorschriften die Größe und Dauer von Zahltagdarlehen einschränken, sind diese Arten von Darlehen immer noch eine teure Alternative und sollten mit Sorgfalt durchgeführt werden.