Eine FHA-Hypothek wird von der Federal Housing Administration unterstützt, die Teil des US Department of Housing and Urban Development ist. Die FHA macht das Darlehen nicht, aber es garantiert, dass ein Kreditgeber bezahlt wird, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Um seine Investition zu schützen, verlangt die FHA, dass Kreditnehmer mehrere Kriterien in Bezug auf Hypothekenversicherung, Kredithistorie und Schulden-zu-Einkommen-Verhältnisse erfüllen.
Der größte Unterschied zwischen FHA und traditionellen Hypotheken besteht darin, dass die FHA Hausbesitzer verpflichtet, eine Hypothekenversicherung für die gesamte Laufzeit des Darlehens zu führen. Mit einem traditionellen Darlehen können Hausbesitzer in der Regel die Hypothekenversicherung kündigen, sobald sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital in der Immobilie haben. Ab 2014, FHA-Darlehen benötigen Hauskäufer, um eine Prämie von 1. 75 Prozent der Kreditsumme bei Abschluss zu zahlen, zusammen mit einer jährlichen Prämie, die zwischen 0,45 und 1,35 Prozent des Darlehens ist.
Ein Kreditnehmer, der einen FHA-Kredit sucht, braucht keine perfekte Kredithistorie. Personen, die durch Bankrott oder Zwangsvollstreckung gegangen sind, sind für ein FHA-Darlehen förderfähig, abhängig davon, wie viel Zeit vergangen ist und ob ein guter Kredit wiederhergestellt wurde. Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von mindestens 580 qualifizieren sich für ein FHA-Darlehen, obwohl Kreditgeber eine höhere Punktzahl verlangen können.
Die Schulden-Einkommens-Verhältnis-Anforderung beinhaltet mehrere Berechnungen, die auf dem Hypothekenbetrag und allen anderen Schuldenzahlungen basieren. Erstens muss die Höhe der Hypothekenzahlung - einschließlich der Hypothekenversicherung und aller sonstigen Treuhandgebühren - maximal 31 Prozent des Bruttomonatseinkommens eines Kreditnehmers betragen. Zweitens, die Hypothek, die zu allen anderen monatlichen Schuldenzahlungen hinzugefügt wird, wie Studentendarlehen oder Kreditkarten, darf nicht mehr als 43 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens betragen. Unter Verwendung dieser Verhältnisse kann ein Kreditnehmer, der ein brutto Monatseinkommen von $ 3, 000 hat, eine Hypothekenzahlung von bis zu $ 930 ein Monat haben. Die Summe der Hypotheken und aller anderen monatlichen Verpflichtungen muss jedoch unter das Maximum von 1 290 Dollar fallen.
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