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Auf dem heutigen Finanzdienstleistungsmarkt gibt es ein Finanzinstitut, das eine Vielzahl von Einlagen-, Kredit- und Anlageprodukten für Einzelpersonen, Unternehmen oder beides bereitstellt. Während sich einige Finanzinstitute auf die Bereitstellung von Dienstleistungen und Konten für die breite Öffentlichkeit konzentrieren, neigen andere eher dazu, nur bestimmte Verbraucher mit spezialisierteren Angeboten zu bedienen.

Um zu wissen, welches Finanzinstitut am geeignetsten ist, um einen bestimmten Bedarf zu decken, ist es wichtig, den Unterschied zwischen den Arten von Institutionen und den Zwecken, denen sie dienen, zu verstehen. Die wichtigsten Kategorien von Finanzinstituten umfassen Zentralbanken, Einzelhandels- und Geschäftsbanken, Internetbanken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Darlehensverbände, Investmentbanken, Investmentgesellschaften, Maklerfirmen, Versicherungsgesellschaften und Hypothekenbanken.

Zentralbanken

Eine Zentralbank ist das Finanzinstitut, das für die Aufsicht und das Management aller anderen Banken verantwortlich ist. In den Vereinigten Staaten ist die Zentralbank die Federal Reserve Bank, die für die Durchführung der Geldpolitik sowie die Aufsicht und Regulierung von Finanzinstituten zuständig ist. Einzelne Verbraucher haben keinen direkten Kontakt zu einer Zentralbank; Stattdessen arbeiten große Finanzinstitute direkt mit der Fed zusammen, um Produkte und Dienstleistungen für die breite Öffentlichkeit bereitzustellen.

Retail / Commercial Banks

Traditionell boten Einzelhandelsbanken Privatkunden Produkte an, während Geschäftsbanken direkt mit Unternehmen zusammenarbeiteten. Gegenwärtig bietet die Mehrheit der großen Banken Einlagenkonten, Kreditvergabe und begrenzte finanzielle Beratung für beide demographischen Gegebenheiten an. Produkte, die bei Retail- und Geschäftsbanken angeboten werden, umfassen Giro- und Sparkonten, Einlagenzertifikate (CD's), Privat- und Hypothekenkredite, Kreditkarten und Geschäftsbankkonten.

Internetbanken

Ein neuerer Teilnehmer am Markt für Finanzinstitute ist die Internetbank, die ähnlich wie eine Privatkundenbank funktioniert. Internetbanken bieten die gleichen Produkte und Dienstleistungen wie herkömmliche Banken, aber sie tun dies durch Online-Plattformen anstelle von stationären Standorten.

Kreditgenossenschaften

Die Kreditgenossenschaften bedienen je nach ihrem Mitgliedsbereich eine bestimmte Bevölkerungsgruppe, beispielsweise Lehrer oder Angehörige des Militärs. Die angebotenen Produkte ähneln zwar den Angeboten von Privatkundenbanken, Kreditgenossenschaften sind jedoch im Besitz ihrer Mitglieder und handeln zu deren Gunsten.

Spar- und Darlehensverbände

Finanzinstitute, die sich gegenseitig halten und nicht mehr als 20% der gesamten Kreditvergabe an Unternehmen bereitstellen, fallen unter die Kategorie der Spar- und Darlehensvereinigungen. Einzelne Verbraucher nutzen Spar- und Darlehensvereinigungen für Einlagenkonten, Privatkredite und Hypothekendarlehen.

Investmentbanken und -gesellschaften

Investmentbanken nehmen keine Einlagen an; Stattdessen helfen sie Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen, Kapital durch die Ausgabe von Wertpapieren aufzunehmen. Investmentgesellschaften, besser bekannt als Investmentfondsgesellschaften, bündeln Fonds von einzelnen und institutionellen Anlegern, um ihnen Zugang zum breiteren Wertpapiermarkt zu verschaffen.

Brokerfirmen

Eine Maklerfirma unterstützt Einzelpersonen und Institutionen beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren unter den verfügbaren Anlegern. Kunden von Brokerfirmen können Trades von Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und einige alternative Anlagen platzieren.

Versicherungen

Finanzinstitute, die Einzelpersonen dabei helfen, Verlustrisiken zu transferieren, werden als Versicherungsunternehmen bezeichnet. Privatpersonen und Unternehmen nutzen Versicherungsunternehmen, um sich vor finanziellen Verlusten durch Tod, Invalidität, Unfälle, Sachschäden und andere Missgeschicke zu schützen.

Hypothekenbanken

Finanzinstitute, die Hypothekendarlehen aufnehmen oder finanzieren, sind Hypothekenbanken. Während die meisten Hypothekenbanken den individuellen Konsumentenmarkt bedienen, spezialisieren sich einige auf Darlehensoptionen für gewerbliche Immobilien.