Sie fragen sich vielleicht, was ein Finanzberater mit Ihrem Geld anstellt und wie dieser Profi über die besten Anlagen und das richtige Vorgehen für Sie entscheidet. Dieser Artikel beschreibt Schritt für Schritt genau, was ein Finanzberater tut. Sie werden verstehen, was den Beratungsprozess beeinflusst und wie der Profi geeignete Investitionen für Sie auswählt. In der Summe hat dieser Geldprofi einen ausführlichen Plan und ein System, um Ihnen zu helfen, Ihr Leben heute und morgen zu errichten, sowie wie Sie Ihren Reichtum wachsen lassen.

AD:

Der Finanzberater ist Ihr Planungspartner. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht ein Ferienhaus kaufen oder Junior in 10 Jahren an eine private Universität schicken. Um Ihre Ziele zu erreichen, brauchen Sie jemanden, der Ihnen bei der Umsetzung dieser Pläne hilft. Hier kommt ein Finanzberater ins Spiel.

Gemeinsam werden Sie und der Berater viele Themen ansprechen, wie viel Geld Sie sparen müssen; Welche Arten von Konten Sie benötigen (Ruhestand, Treuhand, etc., Schulden und Hypothekendarlehen); die Art der Versicherung, die Sie haben sollten, einschließlich Langzeitpflege, Dauer, Behinderung und mehr sowie Nachlass- und Steuerplanungsthemen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum die Wahl des richtigen Beraters entscheidend ist .)

AD:

Der Finanzberater ist auch Erzieher. Ein Teil der Aufgabe des Beraters besteht darin, Ihnen zu helfen, zu verstehen, was bei der Erfüllung Ihrer zukünftigen Ziele erforderlich ist. Der Bildungsprozess kann detaillierte Hilfe zu Finanzthemen enthalten. Am Anfang könnte das Budgetieren und Sparen sein. Der Berater hilft Ihnen, komplexe Anlage-, Versicherungs- und Steuerfragen zu verstehen.

Schritt eins im Finanzberatungsprozess ist Verständnis für Ihre finanzielle Gesundheit. Sie können nicht richtig für die Zukunft planen, ohne zu wissen, wo Sie heute stehen. Typischerweise gibt es einen ausführlichen schriftlichen Fragebogen, den Sie ausfüllen können. Diese Fragen helfen dem Berater, Ihre Situation zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie keine nützlichen Informationen übersehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welcher Personentyp benötigt einen Finanzberater? )

AD:

Der erste Fragebogen

Der Berater arbeitet mit Ihnen zusammen, um Ihre Vermögenswerte (was Sie besitzen), Verbindlichkeiten (was Sie schulden), Einnahmen und Ausgaben zu klären. Sie werden auch zukünftige Renten und Einkommensquellen, den Bedarf an Altersvorsorge und alle langfristigen finanziellen Verpflichtungen angeben. Alle aktuellen und erwarteten Investitionen, Renten, Geschenke und Einkommensquellen werden aufgelistet und in die Zukunft projiziert. (Weitere Informationen finden Sie unter Einkaufen für einen Finanzberater .)

Die investierende Komponente des Fragebogens berührt subjektivere Themen wie Risikotoleranz und Risikofähigkeit. Ein Verständnis von Risiko hilft dem Berater, wenn es an der Zeit ist, Ihre Anlage-Asset-Allokation zu bestimmen.Sie werden dem Berater auch Ihre Anlagepräferenzen mitteilen. Bevorzugen Sie einzelne Aktien und Anleihen, Investmentfonds oder eine Kombination aus beidem?

In die Erstbewertung wird ein Verständnis für andere Finanzmanagementthemen wie Versicherungsfragen und Ihre steuerliche Situation aufgenommen. Der Berater muss Ihren aktuellen Nachlassplan sowie andere Fachleute in Ihrem Planungsteam kennen, wie z. B. Ihren Buchhalter und Anwalt. Sobald Sie und der Berater Ihre gegenwärtige finanzielle Lage und Ihre zukünftigen Prognosen verstanden haben, sind Sie bereit, gemeinsam an einem Plan zu arbeiten, um Ihre Lebens- und Finanzziele zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

Der Finanzberater fasst alle diese anfänglichen Informationen in einem umfassenden Plan zusammen.

Der Finanzplan

Der tatsächliche Finanzplan wird erstellt, nachdem Sie einen Fragebogen ausgefüllt haben, an Gesprächen mit dem Berater teilnehmen und sich über den Prozess informieren. Betrachten Sie den Finanzplan als eine Roadmap für Ihre finanzielle Zukunft.

Der Plan beginnt mit einer Zusammenfassung der wichtigsten Ergebnisse Ihres ersten Fragebogens. Der Plan fasst Ihre aktuelle Finanzsituation zusammen, einschließlich Nettovermögen, Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und liquide Mittel oder Betriebskapital.

Der Finanzplan fasst auch die Ziele zusammen, die Sie und der Planer besprochen haben.

Der Analyseabschnitt dieses ausführlichen Dokuments unterteilt sich in mehrere Themenbereiche, darunter Ihre Investitionsrisikotoleranz, rechtliche Nachlassplanung, Familiensituation, Langzeitpflege und andere relevante gegenwärtige und zukünftige finanzielle Probleme im Zusammenhang mit Ihrer individuellen Situation.

Auf der Grundlage Ihres erwarteten Nettovermögens und des zukünftigen Einkommens im Ruhestand erstellt der Plan Simulationen von potenziellen Rentabilitätsszenarien im besten und schlechtesten Fall. Es wird auf angemessene Auszahlungsquoten im Ruhestand aus Ihrem Portfolio Vermögenswerte suchen. Darüber hinaus muss der Plan in Überlebensfragen und Finanzszenarien für den überlebenden Partner eingehen.

Ein Schlüsselthema, das im Finanzplan abgedeckt werden muss, ist, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre gewünschten Ziele zu erreichen. Der Berater muss die gruselige Möglichkeit, Ihr Geld zu überleben, berühren und Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass dies nicht geschieht.

Nachdem Sie den Plan mit dem Berater durchgesehen und gegebenenfalls angepasst haben, können Sie handeln.

Finanzplan-Aktionsschritte

Der anfängliche Fragebogen und der Finanzplan bestimmen den nächsten Prozess.

Der Berater erstellt eine Asset-Allokation, die sowohl Ihrer Risikotoleranz als auch Ihrer Risikofähigkeit entspricht. Die Asset-Allokation ist einfach eine Rubrik, um zu bestimmen, welcher Prozentsatz Ihres gesamten Finanzportfolios über verschiedene Anlageklassen verteilt wird. Ein risikoaverser Einzelner wird eine größere Konzentration von Anlagevermögen haben und ein Risikoträger wird mehr Aktien und andere Anlagen übernehmen. All dies wird für Ihr Alter angepasst und wie lange Sie vor der Pensionierung haben.

Jedes Finanzberatungsunternehmen wird beim Kauf und Verkauf von finanziellen Vermögenswerten in Übereinstimmung mit der Anlagepolitik des Unternehmens handeln.Die Anlagepolitik des Unternehmens treibt seinen besonderen Ansatz voran. (Weitere Informationen finden Sie unter: Standards und Ethik für Finanzprofis .) Das Auswahlverfahren für Anlagen unterscheidet sich je nach Unternehmen. Einige Finanzberater arbeiten mit einer Fondsgesellschaft zusammen und beschränken die Anlagen auf diesen Anbieter. Andere vermischen einzelne Aktien, Anleihen und andere Arten von finanziellen Vermögenswerten wie Rohstoffe, Immobilienfonds und sogar alternative Vermögenswerte.

Es ist für Sie als Verbraucher wichtig zu verstehen, was Ihr Planer empfiehlt und warum. Achten Sie auf Probleme wie die Art der Gebühren, die Sie pyaing, sowohl für Ihren Berater als auch für alle für Sie gekauften Fonds. Fragen Sie, warum bestimmte Investitionen empfohlen werden und ob Ihr Berater eine Provision erhält. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Auswahl eines Finanzberaters: Eignung vs. treuhänderische Standards .)

Eine Gemeinsamkeit unter den Unternehmen besteht darin, dass Finanzprodukte so ausgewählt werden, dass sie in das Risikoprofil des Kunden passen. Zum Beispiel kann ein 50-jähriger Mann, der bereits genug Kapital für den Ruhestand angehäuft hat und vorwiegend an Kapitalerhalt interessiert ist, eine sehr konservative Asset-Allokation von 45% im Aktienvermögen und 55% im Anlagevermögen haben. Während eine 40-jährige Frau mit einem geringeren Nettovermögen und der Bereitschaft, mehr Risiko einzugehen, um ihr Finanzportfolio aufzubauen, sich für eine Asset-Allokation von 70% Aktienvermögen, 25% Anlagevermögen und 5% Alternative Investments entscheiden kann. Unter Berücksichtigung der Anlagephilosophie des Unternehmens passt sich Ihr persönliches Portfolio an Ihre Bedürfnisse an; wie schnell du das Geld brauchst; Ihr Anlagehorizont; und deine gegenwärtigen und zukünftigen Ziele. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Dinge, die Sie vor der Einstellung eines Finanzberaters stellen müssen .)

Laufende Überwachung

Sie erhalten regelmäßige Aussagen, in denen Sie über Ihr Anlageportfolio informiert werden. Der Berater wird regelmäßige Besprechungen abhalten, um Ihre Ziele und Fortschritte zu überprüfen. Wenn Sie per Fernzugriff per Video-Chat teilnehmen, können Sie diese Kontakte häufiger durchführen. Es ist wichtig, dass Sie sich mit Ihrem Finanzberater beraten, wenn Sie eine signifikante Veränderung Ihres Lebens feststellen, die sich auf Ihr finanzielles Bild auswirken könnte. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 3 Lebensereignisse, die Altersversorgungspläne ruinieren können .)

Das Endergebnis

Nicht alle Finanzberater haben dasselbe Ausbildungsniveau oder bieten Ihnen die gleiche Tiefe an Dienstleistungen. Wenn Sie mit dem Berater zusammenarbeiten, führen Sie zuerst Ihre eigene Due Diligence durch und stellen Sie sicher, dass der Berater Ihre finanziellen Planungsanforderungen erfüllen kann. Schauen Sie sich seine Zertifizierungen an, bevor Sie sich an den Berater wenden. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebührenstruktur und den Ansatz Ihres Finanzberaters verstehen und ihm zustimmen. Zum Beispiel, wie oft werden Sie sich treffen und welche Art von Berichten erhalten Sie? (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Schritte zum Bewerten eines Finanzberaters .)