Die Federal Reserve beeinflusst die Rentabilität einer Bank mit ihrem Einfluss auf die Zinssätze und die Geldmenge. Der Diskontsatz und der Leitzins sind zwei Referenzkurse, denen die meisten Zinssätze in der Bankenbranche in irgendeiner Weise folgen. Bei hohen Zinssätzen wird die Kreditvergabe eingeschränkt, da die Banken es als teuer empfinden, Kapital durch Kreditaufnahme bei der Federal Reserve oder bei anderen Banken zu erhalten. Die Federal Reserve kann die Geldmenge durch den Kauf oder Verkauf von US-Staatsanleihen auf dem freien Markt vergrößern oder verkleinern. Diese Aktivitäten beeinflussen auch die Rentabilität einer Bank. Eine robuste Geldmenge bedeutet mehr Geld für Kredite und Zinsen, während eine schrumpfende Geldmenge die Geldverdieneraktivitäten der Bank einschränkt.
Die Federal Reserve verlangt von den Banken, dass sie jederzeit einen Mindestbetrag an Barmitteln zur Verfügung haben. Dieser Betrag basiert auf den gesamten Einlagen der Bank. Die Vorgabe besteht darin, Bankruns zu verhindern, die nach dem Börsencrash von 1929 üblich waren und die gesamte US-Wirtschaft fast zum Erliegen brachten. Ein Banklauf findet statt, wenn Kunden mehr Geld bei Auszahlungen anfordern, als die Bank zur Verfügung hat. Je mehr Bargeld eine Bank vorrätig halten muss, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit eines Banklaufs, wenn die Turbulenzen auf den Märkten die Kunden in die Irre führen, ihr Geld abzuheben.
Wenn eine Bank während des Geschäftstages so viel Geld leiht, dass ihr Kassenbestand unter die Anforderung der Fed fällt, hat sie zwei Möglichkeiten, den Fehlbetrag zu decken. Sie kann im Discount-Fenster direkt bei der Fed Geld leihen oder von einer anderen Bank leihen. Der Diskontsatz, über den die Fed volle Autonomie hat, wird bei Kreditaufnahme bei der Fed erhoben. Die Federal Funds Rate, die die Fed stark beeinflussen kann, aber nicht einseitig festlegt, ist der vorherrschende Marktzins, der von anderen Banken erhoben wird.
Indem sie Maßnahmen ergreift, um beide Zinssätze anzuheben, macht es die Fed teurer, dass die Banken sich Geld leihen, um die Defizite bei den Reserven zu decken. Als Reaktion darauf drosseln die Banken die Kreditvergabe, um sicherzustellen, dass ihre Kassenbestände ausreichend sind. Reduzierte Kreditvergabe führt zu reduzierten Gewinnen; Zinsen aus Krediten sind der primäre Weg, wie Banken Geld verdienen. Umgekehrt fördern ein niedriger Diskontsatz und ein niedriger Leitzinssatz die Kreditvergabe; Banken können ihre Reserven erschöpfen und ausreichend Geld aufnehmen, um Mindestanforderungen kostengünstig zu erfüllen.
Ebenso hat die Fed die Fähigkeit, die Geldmenge durch Anleihenverkäufe oder -käufe zu vergrößern oder zu verkleinern. Diese Aktivität wirkt sich auf die Rentabilität in der Bankenbranche aus, indem sie die Menge an Geld variiert, die den Banken zur Verfügung steht, um sie an Unternehmen und einzelne Verbraucher zu verleihen. Eine reduzierte Geldmenge bedeutet weniger Geld für die Kreditvergabe, was zu niedrigeren Gewinnen für Banken führt.Eine erhöhte Geldmenge erhöht die Kreditvergabe und damit die Gewinne einer Bank.
Welche Auswirkungen hat die quantitative Lockerung auf die Verbraucher in den USA?
Befasst sich eingehender mit der quantitativen Lockerungspolitik der Federal Reserve und ihren potenziellen Auswirkungen auf die amerikanischen Verbraucher.
Welche Auswirkungen hat die Wirtschaft auf die Regierungspolitik?
Erfahren Sie mehr über die Auswirkungen wirtschaftlicher Bedingungen auf die Regierungspolitik und verstehen Sie, wie Regierungen wirtschaftliche Bedingungen mit Hilfe der Geldmenge entwickeln.
Welche Auswirkungen hat die Roboterproduktion auf die Rentabilität im Automobilsektor?
Erfahren Sie mehr über die Effizienz und die Rentabilität von Automobilunternehmen durch den Einsatz von Robotertechnologien. Erkunden Sie die Auswirkungen von Robotern.