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APR steht für Annual Percentage Rate, das ist der Zinssatz, der für eine Investition gezahlt wird. APY, was für Annual Percentage Yield steht, berücksichtigt auch die Häufigkeit, mit der die Zinsen auf die Investition angewendet werden. Beides beeinflusst, wie viel ein Investor verdient oder wie viel ein Kreditnehmer für einen Kredit zahlt. Die meisten Kredite und Anlagen verwenden einen Zinseszins zur Zinsberechnung, der zu beiden Konditionen führt.

Der effektive Jahreszins wird berechnet, indem der periodische Zinssatz mit der Anzahl der Perioden in einem Jahr multipliziert wird, in dem die periodische Rate angewendet wird. Es gibt nicht an, wie oft die Rate auf die Waage angewendet wird. APY wird berechnet, indem 1+ die periodische Rate als Dezimalzahl addiert und mit der Anzahl der Perioden, für die die Rate angewendet wird, multipliziert wird. Dann wird 1 subtrahiert. APY gibt Ihnen also die tatsächlichen prozentualen Zinsen, die aufgelaufen sein werden. über ein Jahr.
Sowohl APR als auch APY sind wichtige Konzepte für die Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen. Je häufiger die Zinsverbindungen sind, desto größer ist der Unterschied zwischen APR und APY. Wenn Sie ein neues zinsbringendes Konto, ein Darlehen oder eine Hypothek eröffnen möchten, sollten Sie die Preise aus mehreren Quellen sorgfältig vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Die niedrigste beworbene Rate kann sich tatsächlich als die teuerste herausstellen. Obwohl es in vielen Ländern Regeln gibt, die diese Sätze regeln, werden viele oft missbraucht. Bankinstitute können APR und APY missbrauchen, um potenziellen Kunden zu zeigen, dass ihre Zinssätze besser sind als die ihrer Konkurrenten.