Sofern Sie kein Regierungsangestellter sind, haben Sie wahrscheinlich noch nie vom Federal Employee Retirement System (FERS) gehört, aber wenn Sie im öffentlichen Sektor arbeiten oder in naher Zukunft planen, ist FERS eine Abkürzung, die Sie bald kennen werden.

Was ist FERS?

Das Federal Employees Retirement System (FERS) ist der Pensionsplan für alle US-Zivilangestellten. Der Plan umfasst alle Mitarbeiter in der Exekutive, Judikative und Legislative der Bundesregierung. FERS gilt jedoch nicht für Militärpersonal oder Angestellte von staatlichen oder lokalen Regierungen. Mitarbeiter unter FERS erhalten Altersleistungen aus drei Quellen: dem Basisleistungsplan, der Sozialversicherung und dem Sparsamsparplan (TSP).

Grundleistungsplan

Der Grundleistungsplan ist eine Rente, bei der der Arbeitnehmer einen festen Betrag erhält, unabhängig davon, welchen Beitrag er geleistet hat. Die Höhe hängt von der Servicezeit und dem Durchschnitt von "high-3" ab. "High-3" bezieht sich auf die höchsten drei aufeinanderfolgenden Dienstjahre. Oft sind dies die letzten drei Jahre, in denen Sie gearbeitet haben, aber wenn Sie früher in Ihrer Karriere eine höher bezahlte Position bekleideten, könnten Ihre hohen drei in dieser Zeit sein.

Diese Berechnung berücksichtigt nur Ihr Grundgehalt. Es enthält keine Überstunden, Bonuszahlungen oder andere zusätzliche Zahlungen. Ihr jahrelanger glaubwürdiger Service wird auf dem SF-50 Formular gemeldet, das Sie mindestens einmal pro Jahr erhalten. Dann fügt die Agentur, für die Sie arbeiten, Ihrem High-3 einen Multiplikator von 1% hinzu. Mitarbeiter, die mindestens 62 Jahre alt sind, erhalten jedoch einen Multiplikator von 1,1%. Die Formel für den Grundleistungsplan lautet: Hoch 3 Gehalt x Dienstjahre x Rentenmultiplikator = Jahresrente. Wenn Sie für 25 Jahre gearbeitet haben und $ 75, 000 pro Jahr gemacht haben, würde Ihre monatliche Zahlung laut der Formel rund $ 1 560 betragen.

Soziale Sicherheit

Im Gegensatz zu einigen staatlichen Pensionsplänen zahlen Arbeitnehmer, die unter FERS fallen, im gleichen Umfang wie Privatangestellte in den Sozialversicherungsfonds. Im Jahr 2013 zahlt jeder, der in die Sozialversicherung einsteigt, 6,2% des Einkommens mit der Agentur, die den Beitrag erfüllt. Was können Sie von der Sozialversicherung erhalten? Wenn Sie im Jahr 1975 geboren wurden, verdienen 50.000 $ pro Jahr und planen, im Alter von 65 Jahren in Rente gehen, würden Ihre geschätzten Zahlungen etwa $ 4, 200 pro Monat für die Inflation ($ 1, 500 in heutigen Dollar).

Sparsamkeitsplan

Stellen Sie sich den Sparsamsparplan als 401 (k) vor. Der Kongress gründete den TSP im Jahr 1986 und bietet die gleichen Steuervorteile und Einsparungen wie 401 (k). In jeder Zahlungsperiode zahlt die Agentur, für die Sie arbeiten, 1% Ihres Basislohns in Ihren TSP ein. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, zusätzliche Beiträge zu leisten, die von Ihrer Agentur erfüllt werden (bis zu 5% Ihres Lohns).Diese zusätzlichen Beiträge werden von der Federal Retirement Thrift Investment Board abgelehnt und verwaltet. Genau wie bei einem 401 (k) können Sie wählen, wie diese Gelder investiert werden. Beim Einrichten des TSP erhalten Sie eine Liste der Fondsauswahlen.

Wenn Sie 40.000 $ verdienen und einen Agenturbeitrag von 5% und eine Rendite von 6% hätten, hätten Sie nach 30 Dienstjahren 20 Jahre lang ungefähr 335, 200 oder ungefähr 1 400 $ pro Jahr verdient. Da der TSP nicht als Rente wie der Basisleistungsplan und die Sozialversicherung funktioniert, basieren Ihre Einkünfte nach 30 Jahren auf den von Ihnen gewählten Mitteln, dem Geldbetrag, den Sie über dem Betrag Ihres Arbeitgebers einzahlen, und den Marktbedingungen, die außerhalb liegen. von deiner Kontrolle. Genau wie bei einem 401 (k) gibt es eine Grenze dafür, wie viel Sie zu Ihrem Sparsamkeitsplan beitragen können. Da Ihre Agentur nur mit bis zu 5% übereinstimmt, sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater darüber, wie Sie zusätzliche Mittel anlegen können. Es könnte besser sein, nicht abgestimmte Mittel in ein IRA oder ein anderes Anlageinstrument zu investieren.

"Der größte bundesweite Mitarbeiterfehler, den ich sehe, trägt nicht zum 5% -Autorenturnier bei. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Beitrag von 5% zu leisten und ihn im G-Fonds zu belassen, wird eine automatische 100% ige Rendite garantiert. Kein Investor kann das durchsetzen ", sagt Cooper Mitchell, Präsident von Dane Financial, LLC, in Springfield, Mo., und Schöpfer von FedRetirementPlanning. com.

Arten der Pensionierung

Verschiedene Arten der Pensionierung werden zu unterschiedlichen Raten gezahlt:

Invaliditätsrente - Wenn Sie mindestens 18 Monate im Dienst waren und die Voraussetzungen für eine Invalidität erfüllen, erhalten Sie möglicherweise Leistungen aus alle drei Teile Ihres Pensionsplans.

Vorzeitige Pensionierung - Die vorzeitige Pensionierung kann den Eintritt in das föderale Mindestrentenalter (MRA) beinhalten, das für jeden, der nach 1969 geboren wurde, 57 Jahre alt ist. Es kann auch vorzeitige Pensionierung aufgrund einer Reduzierung der Kraft oder unterbrochener Dienstleistung aufgrund einer unfreiwilligen Trennung beinhalten.

Freiwilliger Ruhestand - Der traditionelle Ruhestand bietet Ihnen alle Vorteile, sofern Sie alle Anforderungen erfüllen.

Deferred Retirement - Diese Art der Pensionierung ist für ehemalige Bundesbedienstete, die von FERS abgedeckt werden.

Wie erhalten Sie Leistungen?

Das Office of Personnel Management enthält hilfreiche Informationen zu den Schritten, die Sie unternehmen müssen, um sich fünf Jahre vor dem geplanten Termin auf den Ruhestand vorzubereiten. Sobald Sie innerhalb von zwei Monaten nach Ihrem Ruhestand Datum sind, füllen Sie die erforderliche Anwendung auf opm gefunden. reg. Die zuständigen Behörden werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um die Bewerbung zu vervollständigen und sicherzustellen, dass Sie bald nach Ihrem Eintritt in den Ruhestand Leistungen erhalten.

Die untere Zeile

Die für FERS berechtigten Mitarbeiter erhalten Leistungen aus drei verschiedenen Plänen. In einer Welt, in der Renten von Unternehmen und Regierungen eingestellt werden, gilt FERS immer noch als eines der besten Altersversorgungspakete. (Siehe: 5 große Unternehmen, die Pensionspläne abgeschnitten haben .Einige glauben jedoch, dass, da die Bundesregierung weiterhin die Kosten unter Kontrolle hält, FERS Änderungen durchmachen könnte, die es weniger attraktiv machen würden.