Websites, die automatisierte Investitionsplattformen wie Learnvest und Personal Capital anbieten, können Kunden grundlegende Wealth-Management-Strategien zu einem viel niedrigeren Preis anbieten, als die meisten menschlichen Berater verlangen. Und während diese Dienste schnell an Popularität gewinnen, bieten viele der neuen Robo-Advisor-Plattformen nur aktiven Handel und Konto-Aggregation an.

Aber Menschen brauchen immer noch menschliche Interaktion, um Entscheidungen zu treffen und Ideen auszutauschen, die von Computern nicht generiert oder quantifiziert werden können. Aus diesem Grund versuchen viele digitale Anbieter, diese Lücke mit umfassenderen Plattformen zu schließen, die andere Bereiche der persönlichen Finanzierung abdecken.

The Big Picture

Robo-Berater haben sich innerhalb weniger Jahre schnell zu wichtigen Akteuren in der Finanzplanungsbranche entwickelt, und ihre Präsenz ist in der Zukunft nur noch allgegenwärtiger geworden. Obwohl einige Finanzberater befürchten, dass sie einen großen Teil ihres Geschäfts an diese digitalen Programme verlieren könnten, müssen sie in der Realität in ihre derzeitigen Praktiken integriert werden, da sie sich dadurch auf das menschliche Element der Finanzplanung konzentrieren können. wie zum Beispiel emotionale Beruhigung und helfen Kunden, ihre Lebens- und Finanzziele zu quantifizieren.

In der Zwischenzeit sind ihre Robo-Assistenten in der Lage, routinemäßige Aufgaben der Vermögensverwaltung und des Finanzmanagements zu erledigen, wie z. B. Rebalancing und Steuerverluste mit maximaler Effizienz. Anstatt eine Bedrohung darzustellen, stellen Robo-Berater den nächsten großen Schritt in der Finanzplanungsbranche dar und sie können Planer in die Lage versetzen, die Arbeitsbelastung in ihrer Praxis auf die effizienteste Weise zu verteilen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors: Bedrohung oder Gelegenheit? )

Der nächste Schritt

Obwohl die Portfolio-Management-Fähigkeiten von Robo-Advisor-Programmen langsam an Komplexität und Komplexität zunehmen, waren sie bisher nicht in der Lage, mehrere andere Bereiche der persönlichen Finanzierung zu adressieren. Natürlich gibt es, wie bereits erwähnt, einige Dinge, die sie niemals tun können, zum Beispiel mit einem Klienten sympathisieren, der einen geliebten Menschen verloren hat. Einige der neueren Programme wurden jedoch erweitert, um zusätzliche Dienstsegmente bereitzustellen, die nicht allgemein angeboten wurden. Einige dieser Seiten sind ziemlich bekannt und gibt es seit einigen Jahren, während andere viel neuer sind. Aber eine Liste der Plattformen, die in der Natur zu Robo-Advisor-Plattformen komplementär sind, umfasst:

• Mint - Wird von den gleichen Leuten ausgeführt, die Quicken betreiben.

• Yodlee - Kürzlich von Robo-Berater Envestnet gekauft, um beide Plattformen zu integrieren.

• FlexScore - Weist den Benutzern eine finanzielle Punktzahl zu, die darauf basiert, wie gut sie jeden Aspekt ihrer Finanzen verwalten.

• YouNeedABudget - Konzentriert sich hauptsächlich auf Ausgaben und Budgetierung.

• Quovo - Ein weiterer Finanzdaten- und Aggregationsstandort.

• HelloWallet - Dient der Unterstützung von Arbeitgebern, um ihre Mitarbeiter finanziell auszubilden und sie zu ermutigen, an ihren betrieblichen Unterstützungsprogrammen und Pensionsplänen teilzunehmen.

Diese Websites bieten einfachere Dienste wie die Möglichkeit, ein Cloud-basiertes Budget zu erstellen und zu verwalten, Benachrichtigungen, wenn die Ausgaben des Kunden den Betrag überschreiten, den sie für diese Art von Ausgaben und E-Mail-Benachrichtigungen in ihrem Budget zugewiesen haben. wenn Rechnungen fällig sind. Diese Art der Berichterstattung kann den Kunden dann helfen, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen, etwa wenn es sinnvoller ist, eine Schuld abzuzahlen, als mehr Geld zu investieren.

Ein weiterer wichtiger Service, den einige von ihnen jetzt anbieten, ist die Fähigkeit, alle ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in einem Profil zusammenzufassen, sodass sie sowohl ihre Cashflows als auch ihre Bilanz in einer einzigen Sicht sehen können. Für viele dieser Websites werden auch Echtzeitdaten angezeigt, die Kunden helfen können, ihre aktuellen Kontostände zu kennen und Überziehungsgebühren zu vermeiden. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Was Forschung zeigt

Hearts and Wallets ist ein unabhängiges Finanzforschungsunternehmen, das kürzlich eine Studie über 40 Anbieter verschiedener Arten von Finanzdienstleistungsplattformen. Sie klassifizierten sie in Gruppen nach verschiedenen Kriteriengruppen, wie alt und neu, und auch nach den Arten von Dienstleistungen, die sie anbieten. Die vier Gruppen, die hierfür verwendet wurden, waren Investitionsmanagement, Aggregation und Überwachung, unterstützende Maßnahmen und eine Gesamtfinanzplanung, bei der ein Kunde Lebensziele festlegen und diese dann in finanzielle Ziele umsetzen kann.

Die Studie umfasste 120 verschiedene Faktoren der Finanzplanung, die mögliche Servicepunkte darstellten, wie die Schaffung eines Budgets, das Kaufleben und andere Arten von Versicherungen sowie die Einrichtung eines Notfallfonds. Die Forscher etablierten auch drei allgemeine Bereiche, die die meisten Finanzdienstleister versprechen, nämlich finanzielle Wellness, Ruhestandsberatung und intelligente Investitionen. Sie bewerteten dann jede Plattform nach ihrer Fähigkeit, sich effektiv auf eine oder mehrere von ihnen zu konzentrieren und sie zu liefern.

Die Ergebnisse zeigten, dass sich etwa 7 von 10 Websites oder Plattformen auf die Beratung im Ruhestand konzentrierten, etwa 10% auf intelligentes Investieren und etwa 1 von 5 auf finanzielles Wohlbefinden. Aber diese Proportionen ändern sich, wenn die neuen Plattformen von den alten getrennt werden. (Mehr dazu unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können .)

Unter den neueren Teilnehmern betonten mehr als die Hälfte intelligente Investitionen, aber nur jeder zehnte betonte die Altersvorsorge. Die Forscher führen diesen Unterschied auf eine Fokussierung auf das Marketing an Millennial-Kunden zurück, die sich (verständlicherweise) eher mit dem Umgang mit ihren aktuellen Finanzen beschäftigen als mit ihren Altersguthaben. Aber die Richtung, in die sich die meisten Plattformen bewegen, ist letztendlich eine umfassende Finanzplanung.(Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial-Kunden .)

The Bottom Line

Die erste Welle von Robo-Beratern hat auf dem Finanzmarkt für Furore gesorgt. Die Welle dieser automatisierten Berater steht am Horizont. Aber die neue Generation der digitalen Plattformen wird ihre etablierte Konkurrenz wahrscheinlich nicht essen. Sie beginnen stattdessen mit ihnen zu fusionieren, ein Trend, der sich wahrscheinlich auf absehbare Zeit fortsetzen wird. Obwohl ältere Verbraucher eine fundierte Beratung zur Altersvorsorge benötigen, verlagert sich der Finanzmarkt insgesamt in Richtung eines ganzheitlichen Ansatzes, der alle anderen wichtigen Aspekte der persönlichen Finanzen zusätzlich zum Portfolio-Management berücksichtigt und es den Beratern ermöglicht, effektiv zu skalieren. Praktiken. Echtzeitinformationen und nahtlose digitale Schnittstellen zwischen allen Arten von drahtlosen Geräten scheinen der aktuelle Schwerpunkt in dieser Branche zu sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Robo-Berater nicht als unabhängige Unternehmen bestehen bleiben .)