Job-Hopping ist zur Regel geworden, besonders unter Millennials, die im Schnitt alle vier Jahre den Job wechseln. Häufig sind die Schritte für bessere Gelegenheiten, mehr Bezahlung oder erhöhte Verantwortlichkeiten. Ein Ergebnis all dieser Job-Hopping ist vergessen 401 (k) Konten. Betrachten Sie dies: Nach Angaben des Pensionierungs-Clearinghauses wechseln jedes Jahr rund 10 Millionen Menschen mit einem 401 (k) -Plan den Arbeitsplatz, und etwa ein Viertel dieser Personen hinterlässt in einem alten 401 (k) -Plan Geld. Die Gründe dafür sind unterschiedlich. Manche Leute vergaßen einfach den Rentensparplan, während andere denken, die einzige Option sei, sie bei ihrem früheren Arbeitgeber zu belassen. Aber es stellt sich heraus, es gibt mehrere Optionen, wenn es um vergessene 401 (k) s kommt.

Finden Sie Ihre gestrandeten 401 (k) Pläne

Bevor Sie eine Strategie für eine vergessene 401 (k) anwenden können, müssen Sie sie zuerst lokalisieren. Das kann einfach sein, wenn es nur ein Arbeitgeber ist, oder eher schwierig, wenn Sie mehrere 401 (k) Pläne haben, die bei verschiedenen Unternehmen liegen. Die 401 (k) -Industrie ist nicht automatisiert, was bedeutet, dass Sie Ihre alten Arbeitgeber anrufen müssen, um die Plansponsoren zu finden. Sie müssen sich auch mit den Plansponsoren in Verbindung setzen, um sich über das Konto zu erkundigen. Es gibt Webseiten, die helfen können. Zum Beispiel ist das Nationale Register der nicht beanspruchten Altersleistungen eine kostenlose Möglichkeit, nach alten Alterskonten zu suchen. Sobald Sie die Pläne gefunden haben und wissen, wie viel in jedem ist, ist es Zeit zu handeln.

Verlassen Sie es, wo es ist

Wenn es um einen vergessenen - auch als stranded-401 (k) bezeichneten Plan geht, ist es am einfachsten, ihn bei Ihrem früheren Arbeitgeber zu lassen. Aber nur weil es der Weg des geringsten Widerstandes ist, bedeutet das nicht, dass es finanziell am sinnvollsten ist. Für den Anfang sind die Chancen groß, dass, wenn Sie einen 401 (k) Plan hinter sich gelassen haben, es nicht das erste Mal ist. Sie könnten unterschiedliche Altersvorsorgekonten bei mehreren Arbeitgebern haben. Es ist besser, alle in einem Plan zu konsolidieren, anstatt zu versuchen, mehrere Altersvorsorgepläne bei verschiedenen Arbeitgebern zu verwalten. Wenn dies das erste Mal ist, dass Sie mit einem 401 (k) Plan abreisen, halten Sie es dort, wo es sinnvoll ist, nur wenn Sie den Plan und die angebotenen Optionen mögen. Aber wenn Ihre Wahlmöglichkeiten begrenzt sind oder Sie von bestimmten Aspekten des Plans abgeschnitten sind, wie z. B. von Bildungs- und Planungsinstrumenten, dann möchten Sie vielleicht Ihr Geld herausziehen.

Rollen Sie Ihre 401 (k) in eine traditionelle IRA

Eine andere Möglichkeit besteht darin, den 401 (k) -Plan zu nehmen und in ein individuelles Rentenkonto einzutragen. Das macht Sinn für Leute, die mehr Möglichkeiten haben wollen, als ein traditioneller 401 (k) -Plan bietet. Oft mit einer IRA, gibt es eine breitere Palette von Investitionen, die Menschen wählen können.Es gibt auch die Ausgabe von Gebühren, die leicht an Ihren Ruhestandsparern weg essen können. Die Gebühren mit einem IRA können oft niedriger sein als das, was der Administrator eines 401 (k) -Plans berechnet. Ganz zu schweigen davon, ob die IRA über kostengünstigere Anlageoptionen wie börsengehandelte Fonds oder passive Indexfonds verfügt, wird sie die Investitionskosten noch weiter senken. Es gibt nicht einmal die Frage der Steuern, solange Sie das Geld in eine traditionelle IRA rollen. Wenn Sie das Geld aus einem steuerbegünstigten Konto in ein Roth IRA verlagern, wird es als steuerpflichtiges Ereignis behandelt.

Nehmen Sie Ihren alten Plan zu Ihrem neuen Job

Wenn Sie von einem Unternehmen zu einem neuen Unternehmen wechseln, können Sie das Geld in den alten 401 (k) Plänen übernehmen und in den neuen, vom Unternehmen gesponserten Plan einfließen lassen. Sie werden auf die Wahlmöglichkeiten des Plans beschränkt sein, aber wenn Einfachheit das ist, wonach Sie suchen, ist dies vielleicht die ideale Option für Sie. Schließlich, wenn der Rollover abgeschlossen ist, werden alle Ihre Ersparnisse unter einem Plan in einem Konto sein.

Nehmen Sie eine frühe Verteilung und Gesichtsgebühren, Strafe

Eine nicht so heiße Option, aber eine, die einige Leute wählen, ist aus einem 401 (k) Plan auszahlen und das Geld behalten. Wenn Sie unter 59 Jahre alt sind, werden Sie mit einer Strafe von 10% konfrontiert und müssen Steuern auf Ihre Verteilung zahlen. Wenn Sie das gesetzliche Rentenalter erreicht haben, können Sie die Geldstrafe kostenlos abheben.

The Bottom Line

Da Mitarbeiter aller Altersgruppen mehr denn je bereit sind, ihre Jobs alle paar Jahre zu wechseln, werden viele 401 (k) Pläne zurückgelassen. Während es einige Vorarbeit braucht, um Ihre gestrandeten 401 (k) Pläne zu identifizieren, ist es besser, als nichts zu tun. Schließlich ist das Geld, das Sie hart gearbeitet haben, um zu sparen, und sollte nicht vergessen werden. Optionen gibt es zuhauf, wenn es darum geht, was man mit einem alten 401 (k) -Plan machen kann. Wenn Sie es in ein traditionelles IRA rollen, es in Ruhe lassen oder es zu Ihrem neuen Job mitbringen, gibt es viele Strategien, die Sie für Ihre vergessene 401 (k) wählen können.