Wir gratulieren Ihnen zum Ruhestand! Im Jahr 2017 können Sie maximal $ 5, 500 (oder $ 6, 500, wenn Sie 50 oder älter sind) zu einem Roth IRA beitragen.
Abgesehen von einem Roth IRA, gibt es eine Reihe von verschiedenen Altersvorsorgeplänen und steuerbegünstigten Sparfahrzeugen, für die Sie berechtigt sind.
Die erste zu untersuchende Option besteht darin festzustellen, ob Sie bei der Arbeit zu einem 401 (k) -, 403 (b) - oder 457-Plan beitragen können. Wenn Ihr Arbeitgeber einen dieser Pläne anbietet, können Sie bis zu $ 18.000 (oder $ 24.000, wenn Sie 50 oder älter sind) beitragen. Viele Arbeitgeber bieten ein Beitragsmatch an, das eine der besten Möglichkeiten zur Altersvorsorge darstellt.
Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind oder ein eigenes kleines Unternehmen haben, stehen Ihnen alternative Altersversorgungspläne zur Verfügung. Ein einfacher IRA ermöglicht es Ihnen, bis zu $ 12, 500 ($ 15, 500, wenn Sie 50 oder älter sind) in Vorab-Dollar zu sparen, und es ist keine Steuer geschuldet, bis Sie Auszahlungen vornehmen. Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie möglicherweise Ihr eigenes 401 (k), auch bekannt als ein Solo oder unabhängiges 401 (k) oder ein SEP IRA, einrichten. Für 2017 können Sie dann bis zu $ 54, 000 in einem von ihnen aufschieben, gegenüber $ 53, 000 im Jahr 2016.
Über beitragsorientierte Pläne hinaus kann es sich je nach Alter und Einkommen lohnen, einen leistungsorientierten Plan aufzustellen. Dies sind komplizierte Pensionspläne, die erhebliche Formalitäten, Verwaltung und Gebühren erfordern. Aber wenn Sie ein hohes Maß an selbstständigem Einkommen verdienen und sich dem Ruhestand nähern, könnten Sie bis zu $ 210.000 pro Jahr aufschieben.
Wie Sie wissen, wird ein Roth IRA-Beitrag mit Nachsteuergeldern geleistet, was bedeutet, dass Sie keinen Steuerabzug für Ihre Beiträge erhalten. Aber Sie werden keine Steuern in der Zukunft schulden. Andere IRAs und leistungsorientierte Pläne sind steuerbegünstigt, was bedeutet, dass Sie einen Steuerabzug zum Zeitpunkt des Beitrags erhalten, aber Sie werden später Steuern schulden.
Wenn Sie alle normalen steuerbegünstigten und steuerbefreiten Altersvorsorgekonten ausgeschöpft haben und eine hohe Steuerklasse haben, sollten Sie nach Annuitäten Ausschau halten, bei denen es sich um Versicherungsprodukte handelt, die Steuervorteile verschaffen. Annuitäten haben einen gerecht verdienten schlechten Ruf für hohe Gebühren und schlechte Investitionsoptionen. Aber es gibt eine neuere Klasse von Annuitäten, die manchmal als "Nur-Anlage-Annuitäten" bezeichnet werden und geringere Kosten haben. Diese Annuitäten werden für Zwecke der Steuerstundung und nicht für Versicherungsleistungen erstellt. Achten Sie beim Kauf darauf, keine Garantien, Schutzmaßnahmen oder Lebensversicherungs-Fahrer zu verwenden. Ihre Nachsteuerbeiträge erhöhen die aufgeschobene Steuer, und es gibt keine Begrenzung für den Betrag an Nachsteuergeldern, den Sie beitragen können.Im Gegensatz zu einem Roth IRA, werden Sie Steuern auf die Gewinne bei der Rücknahme schulden, aber Sie werden keine Steuer auf den Auftraggeber schulden.
Sie haben also viele Optionen zur Auswahl, nachdem Sie das Maximum zu Ihrem Roth IRA beigetragen haben. Ihre endgültigen Beiträge können jedoch durch den Betrag und die Art des Einkommens, das Sie verdient haben, und durch andere Konten, zu denen Sie beigetragen haben, begrenzt werden. Daher sollten Sie sich an einen Steuerberater wenden.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.