Während viel über die Nachteile von Zieldatumrentenfonds geschrieben wurde, haben diese One-Size-Fits-All-Fonds ihren Platz in der Welt der Altersvorsorge.

Was macht sie so schwierig? Zieldatum-Rentenfonds (TDFs) werden automatisch neu gewichtet, um konservativer zu werden, wenn sich ein Investor dem Ruhestand nähert. Während dies Anfängern oder entspannten Anlegern, die ihre Portfolios nicht regelmäßig überwachen und anpassen möchten, gefällt, kann dies auch zu versteckten Schattenseiten führen.

Wenn Sie in eine oder mehrere der folgenden vier Kategorien fallen, kann ein Zieldatumrentenfonds die richtige Anlageentscheidung für Sie und Ihr Geld sein.

1. Sie sind glücklich, Investitionsentscheidungen einem Fachmann zu überlassen.

Anleger, die es vorziehen, dass ihre Pensionsfonds von einem Fondsmanager verwaltet werden, werden die Gewissheit haben, dass Zieldatenfonds zur Verfügung stehen. Sie müssen keine Nachforschungen anstellen und entscheiden, welche Aktien, Anleihen oder andere Anlagen Sie halten möchten, und Sie müssen Ihre Performance nicht überwachen und die Asset-Allokation (Saldo jeder Anlage) Ihres Portfolios berechnen. Stattdessen wählt das Fondsmanagementteam die anfänglichen Anlagezuteilungen aus und stellt die Anlagen innerhalb des Fonds nach Bedarf neu aus. Dies stellt sicher, dass der Fonds nicht zu viele oder zu wenige Anlagekategorien enthält, die den Zielen und dem Enddatum des Fonds entsprechen.

2. Sie sind ein typischer Investor für Ihre Altersgruppe.

Haben Sie jemals einen Investitionsfragebogen ausgefüllt, der an das Anlegeralter gebunden ist? Wenn Ihre Antworten in Ihrer Altersgruppe ähnlich sind, bedeutet dies, dass Sie ziemlich typisch für die Anleger sind, an die Fondsmanager bei der Einrichtung eines Zieldatenfonds denken. Aus diesem Grund werden Ihre Anlageentscheidungen und Neuausstattungsentscheidungen wahrscheinlich Ihren Anlagen zugute kommen und Ihren finanziellen Zielen entsprechen.

Im Allgemeinen nimmt die Risikotoleranz der Menschen ab, wenn sie sich in Richtung Ruhestand bewegen. Manager passen TDFs im Hinblick auf die Fälligkeit (und das voraussichtliche Rücktrittsdatum des Fondsinhabers) neu an, indem sie den Anteil von risikoreicheren Aktienanlagen innerhalb des Fonds reduzieren und die Erträge aus risikoärmeren Anlagen erhöhen.

Beachte: Wenn der Gedanke an die Volatilität an den Aktienmärkten dir Übelkeit bereitet, während andere in deinem Alter einfach abschrecken (oder wenn dich ein neues Technologieangebot begeistert, während deine Freunde lieber Anleiherenditen diskutieren), dann magst du nicht gut sein. fit für einen Zieldatum Fonds.

3. Sie erwarten nicht, dass sich Ihre finanziellen Pläne und Ziele ändern.

Wenn Sie die Art von Person sind, die erfolgreich langfristige Ziele setzt und diese erfüllt, ohne viele Änderungen vorzunehmen, sind Sie möglicherweise ein guter Kandidat. Da die Vermögensallokation von Zieldatumrentenfonds mit der Zeit konservativer wird, funktionieren sie am besten für langfristige Anleger, die nicht planen, die Mittel vor ihrem geplanten Zieldatum zurückzuziehen, und deren Leben wahrscheinlich stabil sein wird.

Volatilität auf dem Arbeitsmarkt, medizinische Probleme oder unerwartete familiäre Probleme können es schwierig machen, ein genaues Datum für die Pensionierung festzulegen. Wenn Sie jedoch eine stabile Karriere, gute Gesundheit und ein stabiles Familienleben haben, werden Sie wahrscheinlich in Rente gehen, wenn Sie planen.

4. Du magst Einfachheit.

Das Portfolio eines Zieldatum-Pensionsfonds kann Investmentfonds, ETFs, Aktien und Anleihen umfassen. Dies vereinfacht die Investition für vielbeschäftigte Personen, die einfach nicht die Zeit oder Lust haben, jede einzelne Investition zu erforschen, auszuwählen, zu überwachen und auszugleichen. Der Fondsmanager wird den Fonds ausgleichen, um sicherzustellen, dass er nicht in einem Sektor oder einer Branche übergewichtet wird.

Wenn Sie einen Zieldatum-Pensionsfonds halten, können Sie auch vermeiden, dass Sie mehrere Verwaltungskostenquoten, Maklergebühren oder Online-Handelsgebühren zahlen müssen. Dieser Vorteil kann jedoch rückgängig gemacht werden, wenn ein Anleger abgesehen vom Zieldatumfonds mehrere Altersvorsorgekonten hat, insbesondere wenn die anderen Konten einige der gleichen Bestände enthalten.

The Bottom Line

Zieldatum Rentenfonds sind eine einfache Lösung für Altersvorsorgeinvestitionen, solange Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Anleger, die keine wesentlichen Veränderungen im Leben erwarten, ihre Vorsorgesparen nicht aktiv verwalten wollen und ähnlich wie die meisten anderen Anleger in ihrem Alter sind, wenn es um Anlagekenntnisse, Vermögenswerte, Einkommen und Risikotoleranz geht, sind die geeignetsten für diese vorgefertigte Altersvorsorgekonten.