Annuitäten bieten ein einzigartiges Anlagetool, das Ihnen während Ihrer Altersjahre Sicherheit und Ruhe bietet. Im Gegensatz zu Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETFs) werden Annuitäten nicht von Börsenmaklern oder Drahtgesellschaften, sondern von Lebensversicherungsgesellschaften verkauft. Annuitäten werden als eine Form der Lebensversicherung klassifiziert, weil sie einen Todesfall gewähren. Das Produkt unterscheidet sich jedoch von der traditionellen Lebensversicherung in einer signifikanten Weise. Lebensversicherung schützt Ihre Familie, wenn Sie zu früh sterben, während Annuitäten Sie schützen, wenn Sie zu lang leben.

Wenn Sie eine Rente erwerben, erhalten Sie einen Einkommensstrom für das Leben nach Ihrer Pensionierung. Ihre Annuität kumuliert die Zinsen von dem Zeitpunkt an, an dem Sie sie kaufen, bis Sie 59 werden. 5. Dies wird als Akkumulationsphase bezeichnet, während derer Sie das Guthaben der Annuität erhöhen können, indem Sie Geld einzahlen. Das Wachstum während dieser Periode ist steuerbegünstigt. Wenn Sie 59. 5 werden, können Sie beginnen, Auszahlungen von Ihrer Annuität ohne Strafgebühren zu erhalten. Dies wird als Annuitisierungsphase oder Auszahlungsphase bezeichnet. Annuitäten bieten mehrere Auszahlungsoptionen. Die beliebteste Option ist die Option Leben, bei der Sie für den Rest Ihres Lebens eine monatliche Zahlung erhalten. Sie haben auch die Möglichkeit, Zahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren zu erhalten oder eine Einmalzahlung zu erhalten.

Garantiertes Einkommen fürs Leben

Der primäre Weg, eine Rente während der Rente zu schützen, ist, dass Sie für den Rest Ihres Lebens einen monatlichen Gehaltsscheck erhalten, ähnlich einem Gehalts- oder Sozialversicherungsscheck. Wenn Sie die Lebensoption wählen, können Sie Ihre Rentenprüfungen auch dann nicht überleben, wenn Sie 120 Jahre alt werden.

Bei der Lebensoption wird die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung anhand Ihrer Lebenserwartung berechnet. Angenommen, die Firma, die die Annuität ausgegeben hat, sagt voraus, dass Sie 80 Jahre alt werden. Ihre monatliche Zahlung ist dann so, dass der Saldo Ihrer Annuität, Kapital und Zinsen über den Zeitraum von der ersten Verteilung bis zum 80. Lebensjahr abgeschrieben wird. Selbst wenn Sie Ihre Lebenserwartung überleben, hören die Prüfungen nicht auf zu kommen. In dieser Hinsicht können Annuitäten für diejenigen mit außergewöhnlicher Langlebigkeit sehr profitabel sein.

Wenn Sie sterben, bevor Sie erwartet werden, erhalten Sie weniger finanziellen Nutzen aus Ihrer Rente. Dies liegt daran, dass Ihr vollständiger Kapital- und Zinsausgleich nicht an Sie zurückgegeben wurde, bevor Sie sterben. Viele Renteninhaber vermindern dieses Risiko, indem sie eine Option für die gemeinsame Lebensversicherung wählen, die es einem überlebenden Ehepartner ermöglicht, die Rentenzahlungen auch nach dem Tod der Halter fortzusetzen. Der einzige Nachteil der Joint-Life-Option ist, dass sie eine geringere monatliche Zahlung als die Standardlebensoption gewährt. Das liegt daran, dass die Versicherungsgesellschaft die Lebenserwartung Ihres Ehepartners berücksichtigt, nicht nur Ihre eigene, wenn Sie Ihren monatlichen Leistungsbetrag berechnen.

Während die Option Leben und insbesondere die Option des gemeinsamen Lebens die größte Beruhigung bietet, haben Sie zusätzliche Optionen, wenn Sie eine größere monatliche Überprüfung der Sicherheit bevorzugen, eine für den Rest Ihres Lebens zu erhalten. Die systematische Entnahmeoption ermöglicht Ihnen die Auswahl der Zeitspanne, über die sich Ihr Rentenbetrag amortisiert. Die Höhe Ihrer monatlichen Schecks basiert auf dem Tilgungsplan für den von Ihnen gewählten Zeitraum. Wenn Sie also bei 59. 5 Auszahlungen erhalten und sich für einen 10-Jahres-Zeitplan entscheiden, können Sie im Vergleich zur Option Leben deutlich größere Checks erwarten. Dies liegt daran, dass Ihr Guthaben in nur 10 Jahren ausbezahlt wird, während die Lebensoption über 20 Jahre hinausgeht, wenn man von einer Lebenserwartung von fast 80 Jahren ausgeht. Der Nachteil dieser Option besteht natürlich darin, dass die Der von Ihnen ausgewählte Begriff endet.

Noch eine weitere Option ist eine Pauschalzahlung. Einige, aber nicht viele Rentner entscheiden sich dafür, eine Pauschale zu nehmen und sie dann in ein anderes Anlageinstrument zu legen. Der Grund, warum Pauschalrentenzahlungen nicht populär sind, ist, dass die Steuerimplikationen brutal sind. Annuitäten erhalten nicht die gleiche steuerliche Vorzugsbehandlung anderer Anlagetypen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Erträge aus den meisten Anlagen werden mit dem Kapitalertragsteuersatz besteuert, der ab 2015 bei 15% liegt. Renten werden dagegen zu normalen Einkommenssteuern besteuert, die je nach Steuerklasse bis zu 39,6% betragen können. du fällst unter. Sie sind dafür verantwortlich, die gesamte Steuer auf Ihren Rentengewinn zu zahlen, wenn Sie eine Pauschale in Anspruch nehmen.

Fehler behoben Variable Annuities

Ein zusätzlicher Vorteil, den bestimmte Arten von Annuitäten bieten, ist eine garantierte Rendite. Feste Annuitäten sind nicht an Wirtschaftsindikatoren oder Marktindizes gebunden und bieten unabhängig vom Status der Börse oder der Wirtschaft die gleiche Rendite. In der Tat werden Feste Annuitäten nicht einmal als Wertpapiere klassifiziert. Die Art und Weise, wie sie Zinsen anhäufen, ist eher mit Einlagenzertifikaten (CD) und Geldmarktkonten vergleichbar, nur bieten sie die lebenslangen Einkommensvorteile aller Annuitäten.

Der einzige Nachteil einer festen Annuität besteht darin, dass Sie in den meisten Fällen ein langsameres Wachstum im Austausch für die Sicherheit eines festen Zinssatzes akzeptieren. Variable Annuitäten, die an Investmentfonds und andere marktbasierte Wertpapiere gebunden sind, zahlen einen Zinssatz, der je nach Sicherheit variiert. Variable Annuity-Anleger unterliegen den Launen des Marktes. Langfristig bieten Variable Annuities jedoch fast immer ein höheres Wachstum als Fixed Annuities. Sie können basierend auf Ihren individuellen Bedürfnissen entscheiden und investieren, ob Sie die Sicherheit einer festen Annuität oder das stärkere, aber nicht garantierte Wachstum einer variablen Annuität bevorzugen.

Steuerstundung

Während Steuern auf Annuitätengewinne je nach Steuerklasse höher sein können als Gewinne aus Investmentfonds und anderen populären Anlagen, bieten Annuitäten dennoch während der Akkumulationsphase den Vorteil einer Steuerstundung.Dies bedeutet, dass Sie nicht dafür verantwortlich sind, Steuern auf die Zinsen zu bezahlen, die Ihre Rente verdient, bis Sie beginnen, Ausschüttungen von dieser Rente zu erhalten. Die Möglichkeit, Ihr Steuerstundenzuschusswachstum zu steigern, ermöglicht es Ihnen, im Laufe der Zeit mehr Geld mit Zinseszins zu verdienen, als wenn Sie jedes Jahr einen Teil Ihrer Gewinne an die Regierung abführen müssten.