Ein von Arbeitgebern gesponserter 401 (k) -Plan kann ein unschätzbares Werkzeug für einen komfortablen Ruhestand sein, insbesondere wenn Ihr Unternehmen passende Beiträge anbietet. Nach Angaben des Employee Benefits Research Institute haben 78% der Beschäftigten Zugang zu 401 (k) am Arbeitsplatz und 85% der Arbeitnehmer, die zur Teilnahme berechtigt sind, tun dies. Insgesamt haben 401 (k) Teilnehmer ungefähr $ 4 angehäuft. 7 Billionen an Altersguthaben.

Wenn Sie Ihrem Gehaltsscheck am Ende ein paar zusätzliche Nullen zuweisen, kann es besonders nützlich sein, die Gehaltsabgrenzung zu Ihrem 401 (k) zu wählen. Im Jahr 2017 gibt es zwei wichtige Steueränderungen, die Arbeitnehmern mit hohem Einkommen helfen können, noch mehr Geld in den Bau ihres Notgroschens zu stecken.

Was ist neu für 2017

In Bezug auf welche Updates auf der Speisekarte für das neue Jahr sind, hat der Internal Revenue Service (IRS) die jährliche Arbeitgeberbeitragsgrenze auf 401 (k) Pläne auf 54.000 $ erhöht. ein Sprung von $ 1 000 gegenüber der Höchstgrenze des letzten Jahres.

Die Begrenzung des Arbeitnehmerbeitrags bleibt jedoch gleich. Das meiste, was Sie direkt zu Ihrem 401 (k) für 2017 beitragen können, ist $ 18, 000, mit einer Ausnahme. Es gibt einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 6.000 $, der für Arbeiter ab 50 Jahren erlaubt ist.

Die andere signifikante Änderung, die der IRS vorgenommen hat, konzentriert sich auf das maximale Jahreseinkommen, das Arbeitgeber für übereinstimmende Beiträge in Betracht ziehen können. In diesem Jahr steigt dieser Betrag auf $ 270, 000, gegenüber $ 265, 000 für das Jahr 2016. Das ist insgesamt eine Steigerung von rund 2%. (Siehe: Wie 401 (k) -Matching funktioniert. )

Wie sich dies auf Ihren Sparausblick auswirkt

Die oben erwähnten Änderungen mögen relativ klein ausfallen, aber sie könnten einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Sie für den Ruhestand sparen können, wenn Sie das höhere Ende der Einkommensskala. Hier ist ein Beispiel dafür, wie die neuen Richtlinien Ihren Ersparnissen einen Schub geben könnten.

Nehmen wir an, Sie verdienen $ 300, 000 pro Jahr und planen, die vollen $ 18.000 für Ihren Arbeitnehmerbeitrag beizutragen. Das ergibt einen jährlichen Beitragssatz von 6%. Nehmen wir an, Ihr Unternehmen entspricht 100% der Beiträge bis zu den ersten 6% Ihres Einkommens. (Lesen Sie: Was ist ein gutes 401 (k) -Match? )

Nach den Regeln des letzten Jahres wäre Ihr Arbeitgeber nur in der Lage, Beiträge für $ 265.000 Ihres $ 300, 000-Gehalts einzuziehen. Für 2017 kann es Beiträge für $ 270, 000 stattdessen zusammenbringen. Das erhöht den jährlichen Beitrag Ihres Arbeitgebers um 300 $ (270.000 $ x 0. 06 = 16 $, 200 vs. 265, 000 x 0. 06 = 15, 900).

Nehmen wir nun an, dass Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren die gleichen $ 300 pro Jahr zusätzlich für die Matching-Beiträge erhalten und Ihre 401 (k) eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% erzielen. Das würde Ihnen zusätzliche $ 28, 338 geben, um in den Ruhestand zu bringen.Wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, einen höheren Prozentsatz Ihres Gehalts zu erreichen, könnte dies langfristig sogar zu besseren Ergebnissen führen.

Abgesehen davon gibt es noch einen guten Grund, in diesem Jahr Ihren Plan auszuschöpfen. Präsident Trump hat Änderungen an den eidgenössischen Steuerklassen vorgeschlagen, die bestimmte Arbeitnehmer mit mittleren und höheren Einkommen betreffen könnten. Im Einzelnen würde es einen Wechsel von sieben auf drei geben: 12%, 25% und 33%.

Die höchste Steuerquote würde für Alleinstellende, die $ 112, 500 pro Jahr verdienen, und verheiratete Paare, die $ 225, 000 oder mehr verdienen, gelten. Ab 2017 gilt der Steuersatz von 33% für Alleinverdiener zwischen 191, 650 und 416.700 und verheiratete Paare mit einem Gesamteinkommen von 233.350 bis 416.700. Trumps Plan würde effektiv einen höheren Steuersatz für Arbeitnehmer vorschreiben, die derzeit in der 28% -Lage. Wenn Sie mehr von Ihrem Gehalt in Ihren 401 (k) einbeziehen, könnten Sie Ihre Steuerpflicht reduzieren, wenn Trumps Vorschlag Wirklichkeit wird. (Siehe: Trumps oberste Mittelklasse-Steuererhöhung .)

The Bottom Line

Über diese Überlegungen hinaus gibt es noch einen guten Grund, darüber nachzudenken, wie viel Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen oder ein ähnlicher vom Arbeitgeber finanzierter Plan. Diese Pläne ermöglichen ein steuerbegünstigtes Wachstum, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf das Einkommen schulden, bis Sie beginnen, Ausschüttungen in den Ruhestand zu nehmen. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen abnimmt, wenn Sie in Rente gehen, kann dies zu weniger Steuern führen. Das Mitnehmen? Wenn es um Ihre 401 (k) geht, zählt jeder Cent.