Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ist es verlockend zu glauben, dass Sie einen guten bis großen Kredit-Score haben. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Sie wären überrascht zu wissen, was tatsächlich in Ihrem Bericht steht, wie diese Informationen verwendet werden und was Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt. Lesen Sie weiter, um 12 Dinge zu entdecken, die Sie nicht über Ihre Kreditauskunft wissen.

1. Ihre Kreditauskunft ist eine Report Card für Erwachsene

Als Sie ein Kind waren, war Ihre Zeugniskarte eine Möglichkeit für die Schulen, Ihre Eltern über Ihre akademischen Leistungen und Verhaltensweisen auf dem Laufenden zu halten. Nun, da Sie ein Erwachsener sind, hält Ihre Kreditauskunft Kreditgeber und andere über Ihre finanzielle Leistung und Ihr Verhalten auf dem Laufenden, so Whitney Lee, Associate Private CFO bei oXYGen Financial in Alpharetta, Georgia. Lee teilt Investopedia mit, dass diese Informationen auch verwendet werden, um Ihr zukünftiges finanzielles Verhalten vorherzusagen.

"Fünf Komponenten bilden Ihre Kreditwürdigkeit: Zahlungsverlauf, Kreditauslastung, durchschnittliches Kreditalter, Kreditarten und Gesamtanzahl der Anfragen. Der Zahlungsverlauf und die Kreditauslastung machen jedoch etwa 65% Ihrer Punktzahl aus ", sagt Lee.

2. Ihre Kreditauskunft verschwindet nicht

Die Schönheit von Snapchat ist, dass jedes Foto, das Sie teilen, in 10 Sekunden oder weniger verschwindet, aber Lisa Kaess, Gründerin und Produzentin von Feminomics, einer Beratungsfirma für Frauen, warnt Investopedia-Leser: "Ihre Kreditauskunft ist nicht Snapchat - Ihr Zahlungsverlauf dauert Jahre. "Obwohl Kreditauskünfte in der Regel zwei Jahre zurückgehen, sagt Kaiess, dass es nicht ungewöhnlich ist, dass Berichte Daten enthalten, die viel weiter zurückliegen.

3. Ihre Kreditauskunft wird für mehr als Kreditvergabe verwendet

Selbst wenn Sie sich nicht für ein Darlehen bewerben, sagt Kaess, dass Ihre Kreditauskunft von Vermietern, potenziellen Arbeitgebern und anderen Einzelpersonen und Organisationen, die versuchen, Ihr Vertrauenswürdigkeit.

Zum Beispiel verwenden Versicherungsgesellschaften Kreditauskünfte, um festzustellen, wie viel Risiko Sie haben und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Anspruch geltend machen.

4. Ihre Kreditauskunft kann ungenau sein

Ihre Kreditauskunft kann eine Vielzahl von Fehlern enthalten. Zum Beispiel kann es eine Schuld zeigen, die Sie nie schuldeten oder die Sie direkt abbezahlten - und diese Fehler können sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, so Randy Padawer, Verbraucherbildungsspezialist bei der Anwaltskanzlei Lexington in North Salt Lake, Utah.

Padawer teilt Investopedia mit, dass Tausende von Menschen aufgrund unlauterer und ungenauer Inkassokonten niedrigere Kreditpunkte haben. "Entweder aufgrund von Schreibfehlern, Missverständnissen oder sogar unangemessenen Taktiken einiger Inkassobüros gehören diese Arten von Konten zu den häufigsten Problemen, die wir in Kreditauskünften sehen", sagt Padawer.

Ihre Kreditauskunft kann auch veraltete Informationen widerspiegeln. "Es könnte Sie jahrelang mit einem früheren Ehepartner oder Partner aus Ihrem Leben verbinden", sagt Kess, der empfiehlt, alle drei Kreditauskunfteien zu kontaktieren, um fehlerhafte Informationen anzufechten und zu korrigieren.

5. Ihre Kreditauskunft kann Identitätsdiebstahl aufdecken

Bei weitem das Schlimmste, was Sie auf Ihrer Kreditauskunft finden können, ist Beweis für betrügerische Aktivitäten, und Padawer sagt, dass es den meisten Schaden verursachen kann. "Wenn Sie ein unbekanntes Konto sehen, kann dies bedeuten, dass Fehler in Ihrem Bericht enthalten sind oder Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls wurden. "Und wenn es Letzteres ist, sagt Padawer, dass ein Dieb Zugriff auf Ihre Kontoinformationen und Ihre Sozialversicherungsnummer hat. Er empfiehlt, sofort mit Ihrem Kreditanbieter Kontakt aufzunehmen und sogar einen Sicherheitsstopp einzuführen, um niemanden daran zu hindern, eine neue Kreditlinie in Ihrem Namen zu eröffnen.

6. Ihre Kreditauskunft trifft von harten Anfragen

Eine harte Anfrage tritt auf, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft überprüft, um festzustellen, ob es Kredit zu Ihnen verlängert, verglichen mit einer weichen Anfrage, die auftritt, wenn Sie Ihre Kerbe überprüfen, oder wenn ein Unternehmen prüft es zu Werbezwecken. Scott Smith, Präsident von CreditRepair. com, sagt Investopedia, dass viele Menschen diesen Unterschied zwischen den beiden nicht kennen.

"Die meisten Verbraucher sind sich nicht bewusst, dass zum Beispiel das Mieten eines Autos dazu führen kann, dass eine Kredit-Punktzahl abnimmt", sagt Smith. Darüber hinaus sagt Smith, dass bei der Bewerbung für eine Hypothek, Kreditkarte, Handy-Service oder eine andere Art der Finanzierung, der Kreditgeber wahrscheinlich auf die Kreditaufnahme Geschichte der Person zu suchen. Da harte Anfragen Ihre Kredit-Score senken können, tun Sie Ihren Teil, um sie zu vermeiden. "Setzen Sie die Kaution bei der Eingabe einer neuen Vereinbarung mit einem Energieversorger ab und verwenden Sie eine Kreditkarte, wenn Sie ein Auto mieten", rät Smith.

7. Ihre Kreditauskunft enthält die nicht bezahlten Geldbußen in der Bibliothek

Sie wissen, wie wichtig es ist, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Gemäß Smith basieren 35% Ihrer Kerbe auf Ihrer Zahlungsgeschichte und diese späten Kreditkartezahlungen und hervorragenden medizinischen Rechnungen können Ihre Gutschriftmarke unten ziehen. Jedoch sagt Smith, dass viele Investopedia-Leser überrascht wären zu erfahren, dass Geldbußen in der Bibliothek, Verkehrstickets und andere Rechnungen, die Sie für "unbedeutend" halten, sich negativ auf Ihre Kreditauskunft auswirken könnten.

8. Ihre Kreditauskunft kann unter einem Kreditkartenguthaben von 50% leiden

Sie wissen wahrscheinlich, dass Ihre Kreditkarten nicht ausgeschöpft werden sollten, oder auch nur annähernd an das Limit, aber Ihr Kontostand kann weit unter Ihrem Limit liegen Ihre Kreditauskunft beschädigen.

Margie Shard, CEO und Vermögensberater bei Shard Financial Services in Fenton, Michigan, erklärt Investopedia: "Wenn Sie einen Saldo von mehr als 50% Ihrer verfügbaren Kreditlinie auf einer Kreditkarte haben, wird Ihre Kredit-Score gesenkt." Wenn Sie jedoch ein "mindestens 50% verfügbares Guthaben haben, steigt Ihre Kreditwürdigkeit", stellt Shard fest.

Shard sagt auch, dass zu viele Kreditkarten mit Guthaben Ihren Kredit verletzen können.Sie empfiehlt, sie in einem Ratenkredit mit einem Tilgungsplan zu konsolidieren, um zu helfen, Ihre Gutschriftkerbe zu verbessern.

Ali Vafai, der Präsident von The Money Source in San Francisco, rät den Lesern von Investopedia, noch disziplinierter und fleißiger zu sein. Vafai sagt, dass Verbraucher nicht mehr als 30% ihres verfügbaren Kredits verwenden sollten. "Selbst wenn Sie jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben abzahlen, wird der Schnappschuss Ihres Guthabens zu verschiedenen Zeiten im Monat genommen. "

9. Ihre Kreditauskunft benötigt diese alten Konten

Es ist zwar eine gute Idee, nicht viele offene Konten zu haben, aber es gibt eine Methode, um zu entscheiden, welche geschlossen werden sollen. Laut Vafai sollten Sie niemals Ihr ältestes Konto schließen - auch wenn es sich um ein kleines Konto handelt. "Einer der Hauptfaktoren für die Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ist die Länge der Zeit, die Sie das Konto hatten, also halten Sie die ältesten Konten offen. "

10. Ihre Kreditauskunft braucht keine Flut von Aktivitäten

Es ist wichtig, Ihre Kreditanträge entsprechend zu platzieren. Vafai warnt davor, während eines Zeitraums von 90 Tagen mehr als zwei Konten zu beantragen. Er sagt, dass jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, Ihr Ergebnis für mindestens 90 bis 180 Tage sinkt. Auch wenn Sie ein Auto kaufen, ein Haus kaufen oder eine andere Art von Big-Ticket-Artikel erhalten möchten, warnt Vafai vor mindestens sechs Monaten.

11. Ihre Kredit-Bericht priorisiert Hypothek und Auto-Darlehen

Ihre Kredit-Bericht schenkt mehr Aufmerksamkeit auf einige Punkte als es andere tut. Zum Beispiel zählen Ihr Auto- und Hypothekenzahlungsverlauf mehr als Ihre Kreditkartenzahlungen. "Wenn etwas passiert und Sie nicht alle Ihre Rechnungen bezahlen können, zahlen Sie zuerst Ihre Hypothek und Ihr Auto", rät Vafai.

12. Ihre Kredit-Bericht mag Cosignatures

Zuerst die gute Nachricht: Wenn Eltern ihre Kinder als autorisierte Benutzer auf Kreditkarten hinzufügen, sagt Vafai, dass die Kinder die Zeitdauer für gute Kredit erhalten. Er sagt jedoch, dass er niemals für irgendjemanden zustimmen soll, es sei denn, er ist in der Lage, den gesamten fälligen Betrag zu bezahlen. Sobald Sie sich bereit erklärt haben, sagt Vafai, dass Sie auch für diese Schulden verantwortlich sind, und das wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

The Bottom Line

Eine gute Kredit-Score ist wichtig, um eine Hypothek zu sichern oder ein Auto zu erhalten, und es kann auch die Bedingungen eines Darlehens bestimmen. Verbraucher sollten sich daran erinnern, dass eine Kreditauskunft eine Zeugniskarte für Erwachsene ist, und ihre finanzielle Leistung und ihr Verhalten werden bewertet.