Der Aufbau von Wohlstand ist kein geschlechtsspezifisches Streben, aber Frauen sind oft in mehrfacher Hinsicht benachteiligt. Zum Beispiel verdienen Frauen, die Vollzeit arbeiten, 21% weniger als Männer und bringen im Durchschnitt bei fast jedem Beruf niedrigere Löhne ein. Zuversicht ist auch ein Thema, und laut einer Studie von 2015 von der Regions Bank sagen nur 54% der Frauen, dass sie sich ohne die Hilfe eines Finanzberaters wohl fühlen, wenn sie Investitionsentscheidungen treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter In Sicherheit und Einkommen investieren .)

Frauen, die ein höheres Nettovermögen erreicht haben, benötigen eine solide Vermögensverwaltungsstrategie, um ihr Portfolio langfristig weiter auszubauen. Wenn Sie sich Ihre Investitionen angeschaut haben und sich Sorgen darüber machen, ein Plateau zu erreichen, folgen Sie hier ein paar wichtigen Schritten, die Ihnen helfen werden, die Dynamik aufrechtzuerhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Frauen: Investieren Sie in Ihre Finanzkompetenz .)

Betrachten Sie Ihren Zeithorizont

Die Zeit ist ein wichtiger Faktor für weibliche Investoren, da sie weniger verdienen als Männer und in der Regel länger leben als ihre männlichen Kollegen. Mithilfe Ihres Alters können Sie anhand der von Ihnen investierten Summe und der Leistung Ihres Portfolios ermitteln, wie wahrscheinlich Ihr Vermögen angesichts Ihrer Lebenserwartung ist.

Nehmen wir an, Sie sind 40 Jahre alt und verdienen 150.000 $ pro Jahr. Sie investieren routinemäßig 15% Ihres Einkommens jährlich, verteilt auf Ihre 401 (k) und eine IRA und Sie haben 200.000 $ an Vermögenswerten angesammelt. Sie planen, im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, zu welchem ​​Zeitpunkt Sie etwa $ 2 haben würden. 5 Million in den Investitionen, eine jährliche Rendite von 7% annehmend.

Nehmen wir nun an, Sie leben noch 20 Jahre im Ruhestand und ziehen jedes Jahr 4,8% Ihres Vermögens ab. Das würde einen monatlichen Abzug von $ 10, 000 ergeben, was 80% Ihres aktuellen Einkommens entspricht. Die allgemeine Faustregel ist, dass Sie planen, mindestens 70% Ihres aktuellen Einkommens im Ruhestand zu haben, so dass Sie in diesem Szenario abgedeckt wären. (Weitere Informationen zu Ruhestandsbezügen finden Sie unter: Top-Tipps für die Maximierung von Ruhestandsplan-Entnahmen .)

Wenn Sie jedoch noch 30 statt 20 Jahre leben sollten, müssen Sie Ihre monatlichen Kosten senken. Abzüge auf 3. 4%, oder $ 7, 083 pro Monat, um zu vermeiden, dass das Geld ausgeht. Damit wären Sie bei rund 57% Ihres aktuellen Jahreseinkommens, weit unter der 70% -Marke. Wenn Sie die Zahlen eingeben, können Sie auf die Anpassungen hinweisen, die Sie gegebenenfalls vornehmen müssen, um sicherzustellen, dass Ihre Investitionen langfristig ausreichend sind.

Bewegen Sie sich außerhalb Ihrer Komfortzone, falls erforderlich

Frauen neigen oft dazu, anders zu investieren als Männer, und das Ergebnis ist in vielen Fällen eine Tendenz, in ihrer Strategie weniger aggressiv zu sein. In der zuvor erwähnten Umfrage der Regionen Bank gaben 41% der Frauen an, dass sie konservative Investitionen bevorzugten, im Vergleich zu 24% der Männer.

Wenn Sie einen konservativen Ansatz bevorzugen, müssen Sie überlegen, wie er in Bezug auf Ihre Gesamt-Asset-Allokation und Ihren Zeitrahmen passt. Während Sie auf Nummer sicher gehen, können Sie das Risiko minimieren. Möglicherweise geben Sie Ihren Investitionen nicht genügend Raum, um Spitzenleistungen zu erzielen. Je jünger Sie sind, desto mehr Möglichkeiten haben Sie, um einen Wachstumsinvestmentansatz zu versuchen. (Weitere Informationen finden Sie unter Einführung in Growth Investing .)

Sie sollten auch auf Diversifizierung achten. Wenn Ihr Portfolio beispielsweise stark in Anleihen konzentriert ist oder von einer bestimmten Anlageklasse dominiert wird, führt die Verzweigung zu einer Diversifizierung und einem breiteren Risiko. Damit sind Sie in der Lage, lukrativere Anlagen zu tätigen, die Sie sonst nicht hätten, wie beispielsweise Immobilien. (Weitere Informationen finden Sie unter Einführung in die Diversifizierung von Anlagen .)

Überdenken Sie teurere Anlagen

Gebühren können den Wert des Portfolios eines jeden Anlegers erheblich beeinträchtigen und für Frauen besonders belastend sein. Ein SigFig-Bericht über Geschlecht und Investitionen ergab, dass Frauen eher teure Investitionen gegenüber Männern bevorzugen. Laut dem Bericht haben ältere Investoren, die bereits das Rentenalter erreicht haben, das Doppelte der Gebühren, die von Millennial-Investoren bezahlt werden.

Wenn Ihr Portfolio Investmentfonds oder andere teure, aktiv verwaltete Anlagen umfasst, können Sie durch Ausschaltung für kostengünstige Anlagen, wie börsengehandelte Fonds, mehr von Ihren Erträgen behalten und gleichzeitig Ihre Steuereffizienz erhöhen. (Weitere Informationen finden Sie unter 7 Möglichkeiten, ein steuerwirksames Portfolio zu erstellen .)

Kommen wir zurück zu unserem früheren Beispiel eines weiblichen Anlegers, der mit 2 $ in den Ruhestand geht. 5 Million Notgroschen. Wenn sie in Fonds mit einer Kostenquote von 1,5% investiert und 20 Jahre Abhebungen mit einer jährlichen Rendite von 6% vornimmt, könnte sie mit einem Jahreseinkommen von rund 131.000 $ rechnen. Wenn sie zu einem Fonds mit Kosten wechseln würde Verhältnis von 0. 3%, das würde zusätzliche $ 16, 800 in Kapitalerträge pro Jahr generieren, was ein guter Grund ist, die Gebühren zu überdenken, die Sie zahlen.

The Bottom Line

Das Behalten und Anwachsen von Wohlstand als weiblicher Investor kann eine Herausforderung sein, aber es lohnt sich, wenn Sie dafür gerüstet sind, diese Herausforderungen zu meistern. Sich bewusst zu sein, was Sie für Ihre Investitionen bezahlen und ohne Angst Ihren Horizont in Bezug auf Ihr Portfolio zu erweitern, sind die effektivsten Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu schützen.