Die Aufgabe eines Finanzberaters ist es, Kunden mit Rat und Tat zu beraten, wie sie ihre Anlagen am besten verwalten können. Diese Hilfe kann von unschätzbarem Wert sein, wenn Sie Wohlstand aufbauen oder Ihren Besitz planen. Die Wahl eines Beraters, dessen Finanzphilosophie sich mit Ihrer eigenen ausrichtet, ist ein wichtiger Schritt, um sicherzustellen, dass Sie gut zusammenarbeiten können, aber das schließt nicht die Möglichkeit aus, dass die Dinge nach Süden gehen. Es gibt mehrere Gründe, warum ein Finanzberater entscheiden könnte, weiterzumachen. Zu wissen, was sie sind, kann Ihnen helfen, die Beziehung auf einem festen Boden zu halten.

1. Sie entscheiden sich für die Entscheidungsfindung

Während Finanzberater Expertenwissen darüber anbieten, wie Sie die Steuereffizienz Ihres Portfolios maximieren können und welcher Plan am besten ist, wenn Sie für die College-Ausbildung Ihres Kindes sparen, sind sie nicht interessiert. in der Übernahme der vollständigen Kontrolle über Ihre Finanzen. Ein Teil dessen, was die Arbeit mit einem professionellen Berater mit sich bringt, ist, ihm oder ihr zu sagen, welche finanziellen Ziele Sie haben und mit welchen Strategien Sie sich nicht wohl fühlen. Ihre Arbeit trifft Entscheidungen basierend auf seinen Empfehlungen.

Die volle Kontrolle zu übernehmen, ohne irgendeinen Input darüber zu geben, was Sie wollen, kann zu Frustration beim Berater führen, weil er nicht weiß, ob er es richtig macht. Wenn Ihr Berater beispielsweise eine Investition für Sie auswählt, die unterdurchschnittlich abschneidet, und Sie sich darüber beschweren, kann er entscheiden, dass die Gebühren, die er von Ihrem Konto erhält, die Kopfschmerzen nicht wert sind.

2. Sie stellen die falschen Fragen

Fragen zu stellen ist Teil der Unterstützung Ihres Beraters bei der Erstellung des bestmöglichen Finanzplans, aber es gibt einige Dinge, die sie wahrscheinlich nicht hören möchte. Sie zu bitten, eine bestimmte Zahl auf die Rendite zu setzen, die eine Investition generieren wird, ist zum Beispiel eine Zeitverschwendung, weil es unmöglich ist, sie mit höchster Genauigkeit vorherzusagen.

Es ist auch eine schlechte Form, Finanzberater über Investitionen ihrer anderen Kunden zu befragen. Dies ist eine Verletzung der Vertraulichkeit und es kann sie in heißem Wasser landen, besonders wenn es sich um einen Treuhänder handelt. Treuhänder haben bestimmte rechtliche und ethische Verantwortlichkeiten, um im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln. Die Weitergabe persönlicher Finanzdaten eines Dritten an Dritte ohne seine Zustimmung ist nach dem Anlageberatergesetz von 1940 ein bedeutendes No-No. ( Mehr zu Treuhändern , siehe > Wahl eines Finanzberaters: Eignung vs. treuhänderische Standards. ) 3. Sie sind zu hilfsbedürftig

Finanzberater haben in der Regel nicht nur mit einem Kunden zu tun. Stattdessen verteilen sie ihre Zeit auf mehrere Kunden, die bei der Verwaltung ihrer Vermögenswerte unterschiedliche Unterstützung benötigen.Während die Aufgabe eines Beraters darin besteht, Ihre Fragen zu beantworten oder Bedenken zeitnah zu klären, ist es nicht realistisch, zu erwarten, dass Sie ständig auf dem Laufenden sind und anrufen.

Wenn Sie täglich einchecken, um zu sehen, wie der neueste Investmentfonds, in den Sie investiert haben, telefoniert - oder Sie telefonieren 10 Mal am Tag, um banale Fragen zu stellen -, werden Ihre Anrufe möglicherweise weniger gutgeschrieben. häufig. Ihre beste Wette, wenn es darum geht, Fragen zu stellen? Beschränken Sie Ihre Anfragen auf Dinge, die nur auf Ihr Konto zutreffen, und recherchieren Sie vorher, damit Sie klarer kommunizieren können, was Sie wissen müssen. (Um mehr darüber zu erfahren, welche Fragen Sie stellen sollten, lesen Sie

Wichtige Fragen für einen Finanzberater .) 4. Ihr Konto generiert keine ausreichenden Einnahmen.

Finanzberater erwarten, für ihre Bemühungen bezahlt zu werden, und ihre Gebührenstruktur kann sich darauf auswirken, ob sie sich dafür entscheiden, Sie als Kunden zu behalten. Ein Honorarberater berechnet Ihnen basierend auf den bereitgestellten Dienstleistungen. ein Berater, der eine Provision erhält, wird bezahlt, wenn er bestimmte Finanzprodukte verkauft. Honorarberater können einen Stundensatz oder eine Pauschalgebühr festlegen - oder sie können Ihnen einen Prozentsatz der Vermögenswerte berechnen, die Ihnen bei der Verwaltung helfen. (Siehe auch

Gebührenpflichtige Finanzberater: Was Sie wissen müssen und Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provision? ) Wenn Ihr Berater der Ansicht ist, dass Ihr Konto nicht genügend Gebühren einzubringen, um die Zeit und Mühe zu rechtfertigen, die er in die Verwaltung einsetzt, das kann für Ihre Mandate als Klient ein Verhängnis sein. Ein guter Weg, um einen potenziellen Berater ausfindig zu machen, besteht darin, weitreichende Fragen darüber zu stellen, wie ein typischer Klient ohne Besonderheiten ist. Dies kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, mit welchen Vermögenswerten der Berater verwaltet wird und ob die Größe Ihres Portfolios gut passt.

The Bottom Line

Von Ihrem Finanzberater entlassen zu werden, mag nicht angenehm sein, aber es kann augenöffnend sein. Wenn dein Berater dir die Axt gibt, verbringe nicht zu viel Zeit mit der Frage, warum. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, einen neuen Berater zu finden, der besser mit Ihrem finanziellen Umfeld übereinstimmt.

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